Vi har lige sagt farvel til et meget vanskeligt år. 2020 chokerede alle ind i en ny virkelighed med hensyn til deres økonomi. Bekymringer om både sundhed og penge viste os, hvorfor det er så vigtigt at have en nødfond på plads - og at være forberedt på begivenheder, som du måske aldrig havde forestillet dig. Hvem kunne have forudsagt i starten af ​​2020, at der ville blive lukket ned for millioner af Main Street-virksomheder og hele industrier revet fra hinanden efter sømmene. Millioner af mennesker så deres job forsvinde, skoler lukkede i månedsvis, aktiemarkedet tog os på en vild tur, og mere end 88 millioner mennesker verden over blev ramt af en dødelig virus.

Det sidste år bragte en stærk lettelse over, hvorfor vi er nødt til at have en finansiel backup-plan, der kan hjælpe, når uventede begivenheder dukker op. Hvis for eksempel din nuværende stilling blev elimineret i dag, hvor længe kunne du så fortsætte med at betale dine udgifter? Hvis du har penge på en sikker og tilgængelig konto, kan du klare nogle af disse økonomiske udfordringer uden at lande i højforrentet gæld eller at skulle bruge din pensionsopsparing.

Men jeg ved, hvor udfordrende det kan være at opbygge en nødfond i disse tumultariske tider – eller at genopbygge den, hvis du skulle trykke på kontoen i løbet af det seneste år. Men nu er det stadig et godt tidspunkt at komme i gang med at ordne sin økonomi, og det er hele nøglen at komme i gang. Et solidt første skridt er at sigte mod at trække en "just in case"-fond væk. Det er penge nok til at dække seks måneder af dine leveomkostninger. Det tal kan virke skræmmende i starten, men du kan starte i det små. Lav en af ​​dine økonomiske topprioriteter for at afsætte et par hundrede dollars hver måned, indtil du får $1.000 i din nødfond. At have disse penge vil give dig en vis beskyttelse, hvis du har uventede udgifter dukker op. Byg derefter din fond lidt efter lidt op, indtil du har dækket et par måneders udgifter. Opbevar pengene på en helt separat konto, så du ikke bruger dem eller forveksler dem med dine almindelige udgifter.

Hvor skal du opbevare dine penge 

Den svære situation nu, når det kommer til din økonomi, er, at renten er så lav, at din opsparing sandsynligvis vil forrentes lidt eller slet ikke. Det er ok. Husk, at dette er "Plan B"-penge, og de skal opbevares sikkert. Du kan tage risici med andre penge, du har til din langsigtede opsparing. En opsparingskonto i en bank eller en kreditforening er normalt et sikkert og tilgængeligt sted for dine nødpenge. Du kan muligvis tjene lidt flere renter med en opsparingskonto i en netbank. Du kan søge efter de bedste tilbud hos FDIC-forsikrede onlinebanker på Maxmyinterest.com.

Udover at have din nødfond på en sikker opsparingskonto, kan du også afsætte nogle ekstra penge, der kan klare dobbelt told – på en skattefordelte konto, hvor de kan vokse for fremtiden, men også være tilgængelig uden straf, hvis du har brug for pengene inden da. Penge i en Roth IRA kan for eksempel opbygge skattefri opsparing til pension – du kan hæve indtjeningen skattefrit efter 59 1/2 alderen, men du kan også trække dine bidrag til enhver tid uden skatter og bøder, hvilket gør det er en god nødhjælpsfond. Du kan bidrage med op til $6.000 til en Roth IRA i 2021 (eller $7.000, hvis du er 50 eller ældre), hvis din ændrede justerede bruttoindkomst er mindre end $125.000, hvis du er enlig, eller $198.000, hvis du er gift i fællesskab. Bidragsbeløbet begynder at udfase, hvis din indkomst er højere, og du ikke er berettiget til at yde Roth IRA-bidrag i 2021, hvis du er single, og din AGI er mere end 140.000 $, eller hvis du er gift, og din AGI er mere end $208.000. Hvis du ikke tjener en indkomst ved at arbejde, men din ægtefælle gør det, kan han eller hun bidrage til en ægtefælle IRA på dine vegne, som også kan være en Roth IRA, hvis din fælles indkomst er mindre end cut-off.

Ser til din HSA

En anden god kilde til ekstra nødpenge er en sundhedsopsparing. Hvis du har en HSA-berettiget sygeforsikring (med en selvrisiko på mindst 1.400 USD, hvis du kun har en sygeforsikringsdækning, eller 2.800 USD for familiedækning), kan singler bidrage med op til 3.600 USD til en HSA i 2021 eller op til 7.200 USD til familiedækning. Plus, hvis du er 55 eller ældre, kan du tilføje yderligere $1.000 for året. Du kan til enhver tid hæve penge fra kontoen skattefrit til medicinske udgifter, herunder dine selvrisikoer, egenbetalinger, udgifter til receptpligtig medicin og tandlæge-, syns- og andre lægeudgifter, der ikke er dækket af forsikringen. Og de berettigede anvendelser af HSA-penge blev for nylig udvidet - nu kan du også bruge pengene skattefrit til håndkøbsmedicin og menstruationsprodukter. Du kan også bruge HSA-penge skattefrit til at betale dine sygeforsikringspræmier, hvis du modtager arbejdsløshedsunderstøttelse, eller til at betale COBRA-sygeforsikringspræmier, hvis du mister dit job og fortsætter din arbejdsgivers dækning.

Der er ingen brug-det-eller-tab-det-regler for HSA'er - du kan lade pengene vokse på kontoen til fremtidige udgifter. Og der er ingen tidsbegrænsning for at tage de berettigede hævninger, du har pådraget dig, siden du åbnede HSA - hvis du betaler disse sundhedsomkostninger kontant nu, men beholder dine kvitteringer, kan du hæve pengene skattefrit når som helst i fremtiden. Det kan være bøvlet at gemme kvitteringer, hver gang du går i købmanden for at købe ibuprofen og andre håndkøbsmedicin og menstruationsprodukter, men du kan godt få for vane at tage et billede af kvitteringen og lægge den i en telefon app-scanner til at arkivere den elektronisk. Du vil blive overrasket over, hvor hurtigt disse tal tæller – og så kan du til enhver tid hæve beløbet skattefrit fra HSA, hvis du har brug for en backup-nødfond.

MERE OM HERMONEY: 

• 5 spørgsmål, du skal stille enhver finansiel planlægger, før du arbejder med dem
• 10 trin til et vellykket finanstjek på midten af ​​året
• Sådan dæmper du økonomisk angst 
• Sådan behandler du dig selv, når du har ramt en økonomisk milepæl

ABONNER: Eje dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!