Her er de erfaringer, vi lærte om investering i 2020:Markedet er ikke økonomien. Kæmp ikke mod Fed - når renten er så lav, har investorerne ingen andre steder at lede efter afkast, vil de sætte det på markedet (og okay, i Bitcoin). Og når du giver stimulerende dollars til folk, der rent faktisk har det fint, vil de investere disse penge og også fremme markederne.
Kunne vi have forudsagt tilbage i marts, da coronavirus-pandemien bragte økonomien i knæ og sendte aktierne styrtdykket, at vi ville ende året med aktier tilbage på toppen? Mange prognostikere gjorde det ikke. Og alligevel viste det sig, at de råd, der kom rundt på sociale medier – at behandle din 401(k) som dit ansigt og holde hænderne væk – var det bedste.
Så når vi går ind i 2021, hvad er det bedste råd lige nu? På The HerMoney Podcast opdelte vi tingene for dig, uanset om du er i 20'erne, 30'erne, 40'erne, 50'erne, 60'erne eller derover. I mellemtiden...
Dette har været et ujævnt rally - med teknologiaktier førende og mange andre virksomheder, der kæmper for at indhente det. Det var først i november, hvor 467 aktier i S&P 500 havde op i måneder, at Wall Street Journal rapporterede, at stigningen endelig var ved at blive "udvidet". Afhængigt af dine beholdninger, kunne dette ujævne spillefelt have givet dig meget mere (hvis du har meget teknologi) eller mindre (hvis du ikke har) risiko, end du er tryg ved. Brug et øjeblik på at se på din aktivallokering og juster, hvis det er nødvendigt.
Det er virkelig vigtigt at genbalancere og sikre, at dine konti er tilpasset dine økonomiske mål," siger Leanna Devinney, en assisterende filialchef hos Fidelity's Framingham Investor Center. "Med aktier, der går op og ned, er aktivblandinger sandsynligvis vendt ud af kurs."
Inden du kan begynde at overveje at rebalancere en portefølje lige nu, skal du tage dig tid til at revurdere din risikotolerance. Med mange dele af økonomien stadig stoppet, og arbejdsløsheden stiger igen, er det stadig ikke klart, hvornår virksomhederne vender tilbage til det normale. Alt dette kan have ændret mængden af risiko, du kan håndtere. Og husk, hvor vi startede:Det hjælper ikke, at aktierne før pandemien nød et mere end ti år langt tyreløb. Det kan have resulteret i stor eksponering for aktier, noget du ikke er så komfortabel med i dag.
LYT TIL HERMONEY PODCAST:Sådan tager du dine investeringer til det næste niveau
Der er mange måder at gribe rebalancering an på, men for den gennemsnitlige investor er et godt udgangspunkt med din blanding af aktier, kontanter og gæld. Denne blanding bør stadig være i overensstemmelse med din langsigtede investeringsstrategi forud for pandemien. Lad os sige, at dit ideelle investeringsmix er 70 % aktier og 30 % kontanter og obligationer. Hvis det bevægede sig væk fra det i løbet af de sidste par år, er det tid til at genoprette balancen. Det er forståeligt nok, at køb af flere aktier for at øge din eksponering kan fremkalde nogle frygt – hvem ved, om aktier vil stige eller falde på et givet tidspunkt, og om og hvornår økonomien vil komme sig?
For at komme uden om disse til tider lammende bekymringer siger Devinney hos Fidelity, at i stedet for at flytte beholdninger i porteføljen, skal du rette eventuelle nye bidrag mod aktier, indtil procentdelen er tilbage på præ-pandeminiveauer. Lavprisbørshandlede fonde, investeringsforeninger og indeksfonde er gode måder at få aktieeksponering på uden at skulle betale for meget i gebyrer.
Men rebalancering behøver ikke at ende der. Det kan også anvendes på sektorerne i din portefølje. Lad os sige, at du var blandt de heldige investorer, der havde en position i Zoom Video Conferencing, den populære videokonferenceapp, der - selvom den er faldet fra sine højder - stadig er femdoblet i løbet af det seneste år. Eller Tesla, som er endnu mere oppe. Det kan have skubbet din teknologieksponering højere end dit komfortniveau, hvilket kræver, at du reducerer din position i den sektor. Også for kyndige investorer, der har tid og knowhow, kan rebalancering også forekomme på aktieniveau. Du skal bare vide, at det ikke bliver nemt under pandemien. Volatiliteten forventes ikke at forsvinde foreløbig, hvilket kan resultere i investeringsfejl.
Den sidste ting, at rebalancere investorer bør gøre, er at ændre deres portefølje i ét hug. Babytrin er næsten altid bedre i tider med usikkerhed på aktiemarkedet. "Hvis du har brug for at justere noget, sælge en bestemt sektor eller købe en anden sektor - gør omkring 25% af det," siger JJ Kinahan, chefmarkedsstrateg hos TD Ameritrade. Med al volatiliteten på aktiemarkedet kan det være alt, der skal til for at få din portefølje tilbage i balance. Hvis det om et par uger stadig ikke er justeret, kan du gøre yderligere 25 %. "Investorernes største fejl er, at de tror, det er en alt eller intet verden," siger Kinahan. "Professionelle tænker altid i, at tingene er iterative." Langsomt og stabilt er vigtigt nu mere end nogensinde, da der ikke er meget i historien at trække på. Selvfølgelig var der den spanske syge i 1918, men hvor mange investorer kender du fra dengang?
Når det kommer til rebalancering i tumultariske tider, er det forståeligt at ville tjekke din portefølje hver uge, men rebalancering bør være som at investere:Indstil det og glem det. Det betyder ikke, at du skal begrave hovedet i sandet, men når du først er i balance, skal du holde ud med at lave flere bevægelser i mindst et par måneder. Hvis du bruger en digital platform til at investere, er du heldig. De fleste vil advare dig, når din portefølje er ude af justering.
Det vigtigste for investorer at gøre i dette miljø er at ignorere støjen og holde kursen. At overreagere vil koste dig penge og stresse dig - to ting, du absolut vil undgå. Lad dig ikke blive fanget af øjeblikkets følelser.
LÆS MERE:
ABONNER: Få økonomisk indsigt bag kulisserne fra eksperter og fra kvinder som dig, der har været der, gjort det, bygget rigdommen – og et liv, de elsker. Vi har dig. Abonner på HerMoney i dag!
Med Wall Street så tydeligt adskilt fra Main Street, hvad med dine investeringer skal du vide nu for at spare klogt til din fremtid?
Med Wall Street så tydeligt adskilt fra Main Street, hvad med dine investeringer skal du vide nu for at spare klogt til din fremtid?
Med Wall Street så tydeligt adskilt fra Main Street, hvad med dine investeringer skal du vide nu for at spare klogt til din fremtid?
Med så mange muligheder kan pensionsopsparing være forvirrende. Her er hvad du behøver at vide om 401(k)- og 403(b)-planer.
Hvad du behøver at vide om Generation Z