Sp: Jeg har for nylig modtaget en forfremmelse og forhøjelse, og jeg kvalificerer mig nu til min organisations 457-plan, ud over den 403(b)-plan, jeg allerede bidrog til. Jeg maxede min 403(b), og nu er jeg i stand til at spare endnu mere. Jeg laver i øjeblikket alle mine bidrag via Roth-indstillingen. Min arbejdsgivers 5% match er automatisk før skat. Jeg havde omkring 110.000 $ opsparet til pension, før jeg stoppede med at tjekke i midten af marts. Hvad anbefaler du for at udnytte begge planer fuldt ud? Min forståelse er, at jeg kan tage tilbagetrækninger fra 457-planen til enhver tid uden straf. Skal jeg behandle det som et opsparingsinvesteringsmiddel til andre mål – ikke kun pension. Jeg er 36 og gift uden børn. Tak!
LÆS MERE:Spørg Jean Chatzky:Kan vores læser ’Få det hele’?
A: Det er ingen hemmelighed, at jeg er stor fan af at spare på en skattefordel, når som helst du har den mulighed. Så jeg vil slå til lyd for at lægge så meget væk som muligt i begge disse planer, vel vidende at du lægger pengene til pension. En 457(b)-plan er for regeringen og nogle non-profit-ansatte. (Det er meget mere almindeligt end 457(f) for højt lønnede medarbejdere.) Fordi disse planer er designet til folk som f.eks. politibetjente, der går på pension før 59 ½ år, kan du trække tilbage fra den 457-plan, hvis du går på pension ( eller forlade din arbejdsgiver) uden straf. Du skal dog stadig betale skat af de penge. Og det kan, hvis du har det godt med de investeringer, være en ret betydelig bid.
LÆS MERE:Spørg Jean Chatzky:Hvordan betaler jeg for taget over hovedet?
Så bundlinje ville jeg ikke nødvendigvis behandle 457'eren som et opsparings- eller investeringsmiddel til dine andre mål. Jeg ville behandle dette som en pensionsordning, hvilket er, hvad det blev etableret for at være, og spare ved siden af til andre ting, du tænker på, ting, der er mere kortsigtede. Når vi taler om de andre mål, vi har i livet, taler vi typisk om ting som udbetalinger til et hus, og det kan være noget, du søger at gøre i de næste tre til fem år. De penge hører alligevel ikke hjemme i aktier eller andre investeringer med højere risiko. Og så ville jeg skære mine midler ind i kortsigtede mål og langsigtede mål og lade denne konto udføre det arbejde, den var sat op til at gøre. Held og lykke!
Ej dine penge, og du vil eje dit liv! Få en ugentlig oversigt over pengetip og nyheder, du kan bruge:Abonner på HerMoney i dag!