På hvilket tidspunkt bør du overveje at få en finansiel rådgiver ind i dit liv? Professionel planlægning og investeringsrådgivning koster penge. Hvordan ved du, om fordelene er gebyret værd? Svaret afhænger af, hvad du forsøger at opnå, og hvor effektivt du kan samarbejde med en rådgiver for at nå disse mål. I modsætning til hvad du måske tror, behøver du ikke at have mange penge eller en kompleks økonomisk situation for at drage fordel af at arbejde med en finansiel planlægger. Faktisk, jo tidligere du kommer i gang, jo hurtigere kan du begynde at træffe smarte økonomiske beslutninger, der kan fremskynde opbygningen af et solidt fundament for din økonomi. Du vil også være i stand til at tilegne dig den viden undervejs, som hjælper dig med at nå dine langsigtede mål.
Selv når du er tidligt i din karriere - i 20'erne og 30'erne - kan en finansiel planlægger hjælpe dig med at udvikle gode vaner, som kan blive hos dig resten af livet. I kan f.eks. arbejde sammen om at træffe forbrugsbeslutninger omkring ferien (især i et år med sådan usikkerhed), opbygge en nødopsparingspude, få mest muligt ud af skattebevægelser ved årets udgang og drage fordel af alle medarbejdergoder, der er tilgængelige for dig i åben tilmeldingssæson. De fleste mennesker har snart en masse store økonomiske beslutninger, og dette år er anderledes end nogensinde før.
En kvalificeret finansiel planlægger kan også hjælpe dig med at jonglere med konkurrerende prioriteter – såsom nedbetaling af gæld, opsparing til børns skolepenge og investering i din egen fremtid – og hjælpe dig med at justere din plan gennem større livsændringer , såsom hvis du bliver gift, køber bolig, får børn, starter et nyt job eller muligvis mister dit nuværende job. Du har sikkert hørt det gamle ordsprog, tid er mere værdifuld end penge. Det er rigtigt med penge, fordi de mindste ændringer tæller over tid, hvis du kommer tidligt i gang. En undersøgelse foretaget af forskere ved Cirano og University of Montreal viste, at folk, der arbejdede med finansielle rådgivere, akkumulerede 290 % mere i aktiver i løbet af 15 år end sammenlignelige ikke-rådgivne investorer, dels på grund af deres investeringsresultater, men også fordi de sparede mere op. sats end folk, der ikke arbejdede med en rådgiver.
Hvad du opnår ved at arbejde med en kompetent finansiel planlægger er tydeligt. Men nu tilbage til deres honorarer, fordi kompetente rådgivere koster penge:gebyrer kan løbe på $250 i timen for at mødes med en planlægger, der kun er gebyrfri, men en solid plan kan være overkommelig for $750 til $2.000. De fleste rådgivere vil med glæde tilbyde fleksible ordninger for løbende planlægning for at gøre gebyrerne overkommelige, såsom månedlige betalinger. Over tid, efterhånden som dine investeringer vokser, vil dit økonomiske liv blive mere komplekst. Planlægningen og porteføljestyringen vil derefter blive mere sofistikeret, og rådgiverhonorarene vil sandsynligvis stige. Men hvis du lige er begyndt, kan ethvert gebyr være svært at retfærdiggøre – og du vil bestemt ikke skade din økonomi for at betale et rådgiverhonorar. Når du afvejer denne beslutning, er det vigtigt at sørge for at ansætte en finansiel planlægger, der kun koster gebyr, og som arbejder for dig, ikke for et mæglerfirma.
LÆS MERE:Hvad de forskellige typer finansielle rådgivere virkelig gør, og hvordan man vælger
Virkeligheden er, at planlægningsgebyrerne ofte betaler sig selv. Det skyldes, at planlæggeren kan finde måder at spare penge på med det samme ved at foretage nogle enkle og umiddelbare ændringer. Tag din 401(k) plan som et eksempel. Planlæggeren kan foretage en revision af dine 401(k), IRA'er og alle andre investeringer og finde måder at skære hundredvis af dollars i årlige gebyrer på, hjælpe dig med at opbygge en bedre portefølje til din langsigtede opsparing, undgå duplikering af investeringer og finde måder at spare penge på skat – som alle kan hjælpe med at tjene pengene tilbage for dig. At foretage disse træk, når du er ung, kan gøre det nemmere at nå dine økonomiske mål – i stedet for at vente, indtil du er tæt på pensionen og forsøger at indhente det. Ud over at blive bedre uddannet om penge, kommer de fire vigtigste måder, hvorpå folk forbedrer deres økonomiske resultater ved at få fiduciær rådgivning fra en honorarrådgiver, fra beslutningstagning, der øger portefølje-/investeringsafkast, forbedrer dit cashflow, ændrer adfærd og i sidste ende reducerer stress om penge.
Hvis ansættelsen af en finansiel planlægger bare ikke passer til dit budget lige nu, kan du stadig drage fordel af nogle (næsten gratis) ressourcer og værktøjer designet til at hjælpe dig med at opbygge et solidt økonomisk fundament, der kan hjælpe dig med år i fremtiden:
Du har brug for et budget
Denne app kan være den næstbedste ved at have en finansiel planlægger til at hjælpe dig med at udvikle gode pengevaner. YNAB gør det nemt (og sjovt) at spore dit forbrug og lave en plan for dine penge. Værktøjet hjælper dig med at prioritere daglige udgifter, identificere hvor meget du kan bruge i hver kategori, opdele langsigtede mål i overskuelige månedlige "regninger" og blive mere målrettet omkring dit forbrug. Tjenesten koster 11,99 USD om måneden eller 84 USD om året.
Bloom
Blooom kan hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger med dine pensionsordninger. Blooom er en online robo-rådgiver, der hjælper dig med at håndtere den komplicerede opgave med at vælge de mest omkostningseffektive fonde i din 401(k) eller anden pensionsopsparingsplan, der stemmer overens med dine specifikke investeringsmål. Det er nemt at bruge, og det kan forbindes med næsten enhver konto, der har onlineadgang. Blooom kan udføre en hurtig analyse af din 401(k) konto gratis, eller du kan betale et fast gebyr på $45 om året for en personlig portefølje, uanset din kontostørrelse. Det er ikke usædvanligt at se dit porteføljeafkast stige med det samme ved at bruge Blooom.
Egern
Acorns runder priserne op på daglige indkøb og investerer derefter ændringen på en investeringskonto. Selvom denne "opsparingsopsamling"-funktion er den vigtigste fordel, har Acorns nogle ret robuste uddannelser og beskeder, der vil holde dig motiveret til at omdanne din ekstra vekslepenge til penge i banken. Det er virkelig nemt og sjovt at bruge, og du kan tilmelde dig for så lidt som $1 om måneden.
MERE OM HERMONEY:
ABONNER: Eje dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!