At bygge et økonomisk grundlag for din pensionering lyder måske som hårdt arbejde, men det behøver det ikke at være. Pensioner og 401(k)-ordninger kan hjælpe med at sikre, at du har penge nok til at gå på pension, så det eneste, du skal bekymre dig om, er, hvilken ø du skal vælge.
Pensioner og 401(k)s er de mest almindelige pensionsordninger, der er arbejdsgiversponsoreret . Det vil sige, at du tilmelder dig dem på arbejdet. At forstå de to typer planer er et godt første skridt på vejen mod dine pensionsmål.
Mens du kan investere til pension på egen hånd ved hjælp af en traditionel IRA eller en Roth IRA, vil din arbejdsgiver sandsynligvis tilbyde en pension eller en 401(k)-ordning - og du vil ikke gå glip af nogen af dem.
Her er, hvordan de fungerer, og hvordan de adskiller sig.
En pensionsordning er en ydelsesbaseret ordning, hvilket betyder, at du får et specificeret betalingsbeløb - i form af månedlige checks eller et engangsbeløb - i løbet af dine pensionsår. Pensioner finansieres af din arbejdsgiver; virksomheden lægger penge til side og investerer dem på dine vegne.
Hvor meget pensionsindkomst kan du regne med i pension? Der er en formel for det, og den er baseret på:
Du er ikke berettiget til at modtage penge, før du er blevet optjent . Det handler ikke om at have det rigtige modetilbehør – det betyder, at du skal arbejde for virksomheden i et vist antal år, før du er berettiget til din pension.
En 401(k) er en bidragsdefineret ordning, hvilket betyder, at dine pensionsydelser bestemmes af, hvor mange penge du og din arbejdsgiver bidrager til ordningen.
Ja, også din arbejdsgiver:Din virksomhed kan matche en del af de penge, du sætter ind, op til en vis procentdel af din indkomst.
Lad os sige, at du vil bidrage med 10 % til din plan. Hvis du tjener $2.000 hver lønningsdag, vil $200 blive taget ud af din løn og placeret i din 401(k). Din arbejdsgiver kan bidrage med 50 cent for hver dollar, du sætter ind, op til 6 % af din løn.
En fordel ved en 401(k) er, at den er skatteudskudt. En del af din lønseddel går direkte ind i din plan, før indkomstskat udtages, og pengene vokser skattefrit, indtil du trækker dem ud som pensionist.
Men hvis du foretager en hævning for tidligt - før du fylder 59 1/2 - skylder du skat plus en stiv bøde på 10 %.
Den største ulempe ved en 401(k)-plan er risikoen for, at du løber tør for midler under din pensionering, hvis du undlod at bidrage nok, mens du arbejdede. Smart budgettering gennem hele dit liv er den bedste metode til at undgå dette mareridtsscenarie.
For at se, hvordan din 401(k) klarer sig, kan du få en gratis analyse fra Blooom i dag.
De væsentligste forskelle mellem disse planer involverer, hvordan pengene bidrages, og hvordan de spredes, efter du går på pension:
Det er et trick spørgsmål, fordi du højst sandsynligt ikke beslutter dig for, om du får pension eller 401(k). Det bestemmes normalt udelukkende af arbejdsgiveren - og mange af dem har besluttet, at pensioner er for dyre.
I dag er 401(k) planer langt mere udbredte. Kun 22 % af alle amerikanske arbejdere har i øjeblikket pensioner, herunder kun 13 % af dem, der arbejder i den private industri, ifølge de seneste data fra U.S. Bureau of Labor Statistics.
Hvis en pension lyder tiltalende for dig, er dit bedste bud for at få en at tage et job i den offentlige sektor, såsom i regeringen, uddannelse eller offentlig sikkerhed.
Og hvis du tilfældigvis arbejder for en virksomhed, der ikke tilbyder pension eller en 401(k), sørg for at spare og investere på egen hånd. Det bedste tip er at begynde at spare tidligt og ofte.
Som MoneyWise-læser kan du få $10.000 af din Roth IRA administreret gratis i et år, når du tilmelder dig din første Wealthsimple-konto. Tilmeld dig nu for at drage fordel af dette særlige tilbud.