Lovgivere i Kongressen arbejder på et lovforslag, der skal hjælpe med at gøre dine solnedgangsår til en mere jævn tur.

Reps. Richard Neal, formand for udvalget for måder og midler, og Kevin Brady, komiteens rangerende republikaner, fremlagde for nylig Securing a Strong Retirement Act.

Denne lovgivning, med tilnavnet Secure Act 2.0 – en henvisning til et lovforslag om pensionsreform fra 2019 kaldet Secure Act – har til formål at tilbyde amerikanere flere muligheder for at øge deres pensionsopsparing og forbedre deres langsigtede økonomiske velbefindende.

"Pensionskrisen i Amerika er reel og vil kun blive værre uden nemmere veje til at spare og opmuntre arbejdere til at begynde at planlægge pensionering tidligere i livet," sagde lovgiverne i en fælles erklæring. Her er mere om, hvad det betyder for den gennemsnitlige arbejdstager planlægning af pensionering uanset alder.

Hvad sker der?

Den oprindelige Secure Act (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) skubbede alderen tilbage, hvor pensionister skal begynde at tage deres påkrævede minimumsudlodninger (RMD'er) fra 401(k)s og IRA'erne.

Det udvidede også brugen af ​​401(k)-planer og gjorde det muligt for arbejdere at bidrage til deres IRA'er længere.

Secure 2.0 ville introducere en række ændringer, der ville gøre det endnu nemmere for arbejdere at spare mere op til deres pensionering og over en længere periode.

De foreslåede ændringer omfatter:

• Skub alderen for RMD'er tilbage fra 72 til 75 i løbet af det næste årti.
• Mindre hårde sanktioner for undladelse af at hæve fra pensionskonti til tiden og mere spillerum til at indhente bidrag mellem 62 og 64 år.
• Arbejdsgivere vil blive forpligtet til automatisk at tilmelde alle berettigede medarbejdere til en 401(k)- eller 403(b)-plan.
• Tillader arbejdsgivere at tilbyde små incitamenter, såsom gavekort, for at tilskynde arbejdstagere til at bidrage til deres pensionsopsparing.
• Tillad arbejdsgivere at matche pensionsbidrag med en arbejders betalinger for studielån.
• Opret en national database for tabte og fundne pensionsordninger for nemt at finde og indsamle alle dine fordele fra din karriere.
• Mere fleksible bidragskrav for deltidsansatte og større adgang til planer for ansatte i små virksomheder.
• Bedre investeringsmuligheder for 403(b)-konti.

Hvad ville ændringerne betyde for dig?

Fra næste år bliver alle arbejdsgivere forpligtet til automatisk at tilmelde nye medarbejdere i en pensionsopsparing.

Du starter med et bidrag på 3 %, men det bør stige med 1 % hvert år til mindst 10 %, men ikke mere end 15 % af din årlige løn.

Arbejdstagere mellem 62 og 64 år vil være i stand til at bidrage mellem $5.000 til $10.000 mere om året til deres SIMPLE eller 401(k) og 403(b) planer for at hjælpe dem med at indhente opsparing til pensionering.

Så hvis din finansielle rådgiver foreslår, at din konto har brug for lidt mere polstring, vil dette give mulighed for at nå dine mål.

Hvad angår dem, der allerede er pensionerede, vil de være i stand til at udsætte deres RMD'er, indtil de er 75 år – hvilket giver dem tre år mere til at se deres opsparing vokse.

Mellem incitamenterne og kravene til arbejdsgiverne og de yderligere muligheder for at øge dine midler, bør planlægning af pensionering være en let sag.

Hvad er næste trin?

Efter at lovforslaget blev vedtaget af vej- og midlerudvalget i begyndelsen af ​​maj, blev det sendt til behandling i Repræsentanternes Hus. Det forventes at blive taget op af Senatet efter pausen i august.

Selvom der er stærk bipartisk støtte til lovgivningen, er der stadig en god chance for, at den vil stå over for nogle ændringer, efterhånden som den arbejder sig gennem Kongressen.

Der er også et andet lovforslag, Retirement Security and Savings Act, som senatorerne Rob Portman og Ben Cardin for nylig genindførte, som indeholder mange af de samme bestemmelser som Secure Act 2.0.

Hvis det ender med at blive vedtaget i Senatet, er det sandsynligt, at Kongressen vil arbejde på at forene de to lovforslag eller bede Senatet om at stemme om en udgiftslov, der inkluderer husets version af Secure 2.0.

En eller anden form for pensionsreform vil sandsynligvis passere i år, men vi kender formodentlig ikke de sidste detaljer før til sommer.

Hvad du kan gøre lige nu

Hvis dine pensionsmål og nuværende niveau af opsparing er uforenelige i øjeblikket, behøver du ikke bare vente på, at Kongressen giver dig en hånd.

Her er nogle muligheder for at hjælpe dig med at frigøre flere penge, som du kan bruge til pensionering.

• Invester som en professionel for kun øre. Du behøver ikke have mange penge for at komme ind på markedet. Med en populær app kan du investere din "reservepenge" og forvandle dine øre til en diversificeret portefølje. Når du er klar til at gå på pension, har du nogle pæne overskud, du kan stole på.

• Knus din gæld. Hvis du kæmper for at betale flere gæld til høje renter, så overvej at samle din gæld til en. At vælge et gældskonsolideringslån til en lavere rente er ikke kun en nemmere måde at kassere din gæld på, det vil også spare dig for tid og penge.

Skær dine forsikringspræmier. Hvornår har du sidst set dig om efter en bedre pris på din bilforsikring? Hvis det er et stykke tid siden, kan det koste dig mere end $1.000 ekstra hvert år. Shop rundt for at sikre, at du betaler den bedst mulige pris. Og mens du er i gang, så brug den samme teknik til også at spare hundredvis på sygeforsikringen.