Da jeg gik på universitetet, ville jeg bare spise. Efter endt uddannelse var mit mål at betale de 60.000 $, jeg havde akkumuleret i studielån og kreditkortgæld. I de tidlige faser var mit forhold til penge ikke interessant. Penge var blot et råt værktøj, der blev implementeret for at opfylde basale behov.

Jeg er økonomisk uafhængig, og livet er anderledes nu. Da min nettoformue nærmer sig $2.000.000, har penge et andet og bedre formål. I stedet for at bruge mine dollars til utilitaristiske formål, bruger jeg dem til direkte at påvirke min lykke.

Men jeg går foran mig selv. Lad os vende tilbage til fase 1, hvor jeg befandt mig dybt i gæld.

Fase 1:Forberedelse til voksenlivet (på startrampen)

Dette er den fase i vores liv, hvor vi står økonomisk stille. I stedet for at opbygge rigdom, bevæbner vi os med færdigheder, der er nødvendige for at få succes som voksne. Denne fase kan slutte efter gymnasiet, eller vi kan fortsætte til universitetet eller en handelsskole.

I slutningen af ​​denne fase har de fleste af os gæld. Måske er det fra universitetslån, eller du har taget nogle tvivlsomme beslutninger i din ungdom. Jeg gjorde begge dele.

Min familie havde ingen penge, så jeg optog lån. Jeg havde et arbejde, men det betalte kun $4,25 i timen. Dette forhindrede mig ikke i latterlige køb som et stereoanlæg til $200. I slutningen af ​​denne fase havde jeg $60.000 i gæld; 50.000 USD i studielån og 10.000 USD i kreditkort.

Jeg er heldig, at min raket ikke eksploderede på affyringsrampen.

Finansielle mål for fase 1

• Minimer gæld :Lev sparsomt, få et sommerjob og foretag ikke dumme køb (som stereoanlæg).
• Maksimer fremtidig indtjening :Følg dit hjerte, men følg også dit hoved. Du skal nøje overveje din vej i livet. Det kan være sjovt at studere kunst, men hvad er karrieremulighederne? Det er svært at vide, hvilket arbejde du vil nyde, men jeg anbefaler på det kraftigste, at du overvejer et studieområde med gode muligheder for beskæftigelse. Datalogi er et glimrende valg.

Fase 2: Hustle Baby, Hustle (liftoff)

Raketten er lige lettet. Det bevæger sig ikke hurtigt, men det bevæger sig. Det samme gælder din økonomi.

Du er nu færdig med skolen og har startet en karriere. Du forsøger at komme ud af gælden og begynder at spare. Der kommer ikke mange penge ind, men du har i det mindste indtægt.

Og det er det perfekte tidspunkt for dig at travle. Du har ikke børn endnu og er ikke bundet af en masse forpligtelser, så arbejd hårdere, end du nogensinde har gjort:

• Hvis du er en kubusbeboer, skal du skille dig ud. Kom tidligt og bliv sent. Meld dig frivilligt til de svære opgaver og gør dem bedre end nogen anden. Kom med kreative løsninger. Skriv hver eneste præstation ned, og mind din chef om dem ved gennemgangen. Bed derefter om en sund lønforhøjelse.
• Hvis du arbejder i et job, der har begrænset mulighed for avancement, har jeg også råd til dig. Dette er koncertens økonomi. Omfavn det :Lej din bil på Tur0. Lej dit soveværelse på Airbnb og sov på sofaen eller i kælderen. Kør efter Uber eller Lyft. Tag de ekstra penge og sæk dem væk.

Finansielle mål for fase 2 :

• Kom ud af gælden :Der vil ikke være nogen ny bil til dig på nuværende tidspunkt. I stedet skal du betale disse studielån og kreditkort af. Dette er din prioritet nummer 1.
• Forøg din indkomst :Du kan arbejde 60 timer om ugen i denne fase. Det vil du ikke være i stand til, når du har fået en familie. Arbejd hårdt og bliv forfremmet.
• Overvej en ukonventionel livssituation :I stedet for at arbejde for et hus, så få et hus til at fungere for dig:
  • Få en værelseskammerat
  • Køb en duplex, hvor lejen fra den ene halvdel dækker dit realkreditlån
  • Køb et forsømt hjem i en god del af byen, og lav et indbo
  • Flyt tilbage til dine forældre
• Begynd at investere :Selvom du har gæld, kan det være en god idé at begynde at spare op. Hvis din virksomhed tilbyder 401(k)-matching, så bidrag lige nok til at få det fulde match. Et 100 % afkast på bidrag er stadig bedre end 23 % gæld på kreditkort.
• Tilmeld dig personlig kapital :Dette er en gratis tjeneste, der samler alle dine finansielle konti i ét sikkert dashboard. Efterhånden som din økonomi bliver mere kompliceret, hjælper personlig kapital dig med at administrere dem.

Fase 3:Forøgelse  Momentum (skru op)

Raketten har forladt affyringsrampen og tager nu hurtigt fart.

Du er blevet forfremmet på dit arbejde. Du maksimerer også dine 401(k) hvert år og sparer oven i købet.

Det er på dette tidspunkt, du bemærker noget fantastisk. I gode år tjener du flere penge på dine investeringer, end du gør på dit job. Glem aldrig, at det er bedre at få penge til at arbejde for dig end at arbejde for penge.

Finansielle mål for fase 3

• Modstå livsstilsinflation :Du tjener store penge nu, men du må stadig ikke:
  • Opgrader dit hus :Jeg giver dig tilladelse til at flytte ud af mors kælder, men du behøver ikke en bolig på 5000 kvadratmeter, bare fordi du har råd. Hvorfor kan en starter ikke hjem være en for evigt hjemme?
  • Opgrader din bil :Biler er stykker af metal, der hurtigt mister værdi. 30.000 $ investeret i S&P 500 kan være hundredtusindvis værd, hvis de får årtier til at sammensætte. I samme tidsramme vil bilen på 30.000 USD falde til 0 USD.
• Investering :På nuværende tidspunkt har du opbrugt dine 401(k) og har penge til overs. Bliv ikke for klog. Aktiepluk er et fjols. Hold dig til indeksfonde. Overvej en tjeneste som Betterment til at automatisere rebalancering og skattetabsindsamling.

Fase 4: Frihed (kredsløb)

Motorerne er slukket, og nyttelasten er i kredsløb nu.

Det hårde arbejde er gjort. Du har samlet nok penge til at holde hele livet. Du har købt det vigtigste, penge kan købe:

Valgmuligheder

Og det er her, det bliver sjovt. Du har tjent penge nok til aldrig at skulle arbejde igen. Du er nu arbejdsvalgt . Hvis du elsker dit job og ikke kan finde på en bedre måde at bruge din tid på, så bliv der. Jeg håber dog, at dit liv er rigere end som så. Overvej at gå på deltid eller ingen tid. Hvis du keder dig, kan du altid gå tilbage til arbejdet.

Og jeg har flere gode nyheder til dig. Der er kun én regel nu: