Uanset om du er et par korte år fra pensionering eller nyder din pension nu, er det en god idé at foretage periodiske check-ins. Når du tager dig tid til at gennemgå din pensionsstrategi, giver du dig selv fleksibiliteten til at foretage justeringer af din plan og styrke din opsparing.

Hvis du er klar til at give din pensionsplanlægning den ene gang, er her en trin-for-trin guide til at hjælpe dig med at tage opgørelse, identificere områder til forbedring og, vigtigst af alt, se frem til at nyde din pension.

1. Tag opgørelse

Få for vane at udføre et årligt pensionstjek. Ved at lave denne gennemgang i begyndelsen af ​​året, vil du give dig selv masser af tid til at maksimere dine bidrag eller minimere dine hævninger fra dine pensionsordninger.

Her er nogle ting, du skal vurdere hvert år:

• Dit pensionsbudget: Hvis du ikke har oprettet et pensionsbudget, er det nu et perfekt tidspunkt at lave et. Et smart pensionsbudget hjælper med at estimere dine indtægter og udgifter, efterhånden som de skifter fra dine arbejdsår til pensionering. Et budget vil også hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal spare for at nyde den pension, du forestiller dig, og hjælpe dig med at foretage justeringer af leveomkostninger for kortsigtet eller fremtidig flytning og nedskæring.
• Ændringer af dine pensionsmål: Har dine pensionsordninger overhovedet ændret sig? Hvis de har, så afgør, om de vil påvirke dine leveomkostninger til pensionering, og om du får brug for flere, færre eller det samme beløb, som du forudsagde før.
• Livsstilsændringer: Har det foregående år sat et uventet indhug i din pensionsopsparing? Eller havde du en økonomisk uheld, der fremskyndede din opsparingsplan? Uanset om du tog imod et nyt barn, fik et familiemedlem til at flytte ind i dit hjem, købte et nyt hus eller betalte dit realkreditlån af, så tænk på, hvordan livets ændringer i løbet af det seneste år kan påvirke din pensionering.
• Dine pensionsaktiver: Hvor meget har du sparet op på alle dine pensionskonti? Er der nogen konti fra tidligere arbejdsgivere, såsom en 401(k)-plan, som du kan overføre?
• Ikke-pensionsopsparing: Hvor meget har du sparet op til pension, uden for dine pensionsordninger? Er dine spareplaner på rette spor?

Din årlige opgørelse vil give dig et billede af, hvad du har, så du kan finde ud af, hvad du har brug for.

2. Identificer mangler

Med din beholdning færdig, er det tid til at tage et kig på din nuværende sparestrategi og se, om der er behov for justeringer. Mens du tjekker op på dine pensionskonti og sparemål, skal du bestemme, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension, og bruge en regnemaskine for pensionsunderskud til at se, om du er på rette spor. Hvis du opdager, at du kunne spare mere - og du allerede gør brug af en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning - overvej at åbne en Roth IRA eller traditionel IRA.

Hvis du er ved at gå på pension eller allerede går på pension og bekymrer dig om, at din opsparing varer ved, kan du overveje en livrente. En pensionsrente kan give dig den tryghed, du leder efter, med garanterede indkomstbetalinger over et vist antal år. Du kan også åbne en livrente, hvis du allerede er på pension (disse kaldes øjeblikkelige livrenter) for at strække din opsparing. Du kan tale med en investeringsrådgiver for at se, om en livrente passer til dine pensionsmål.

3. Max Out besparelser

Indbetaler du de maksimalt tilladte bidrag til alle dine pensionskonti? Benytter du dig af alle skattelettelser for genstande som velgørende bidrag? Dit årlige pensionstjek vil forhindre dig i at efterlade penge på bordet. Selvom det er nemt at indstille og glemme dine pensionsbidrag, bør du stadig tjekke ind to gange om året.

For det første kan din arbejdsgivers plan have ændret sig, siden du først fastsatte dit månedlige bidrag. Måske har deres matchprocent ændret sig, eller din indkomst er steget, og du har glemt at justere dit bidrag. Med personlige pensionsordninger som IRA'er stiger bidragsgrænserne, når du når 50. Fra 2019 har du lov til et ekstra indhentningsbidrag på $1.000 om året oven i din almindelige bidragsgrænse.

Glem ikke, at du har indtil den personlige indkomstskatteindgivelsesfrist til at yde dit IRA-bidrag for det foregående skatteår.

4. Genbalancer

Når vi taler om at indstille og glemme dine pensionskontobidrag, er den ene ting, du ikke vil glemme, porteføljeomlægning.

Hvis du har en arbejdsgiver-sponsoreret plan som en 401(k), kan planen tilbyde en rebalanceringsmulighed, hvor depotbanken med jævne mellemrum rebalancerer dine konti. Hvis du ikke har valgt denne mulighed, eller hvis den ikke er tilgængelig, skal du rebalancere din portefølje – inklusive dine personlige pensionskonti – to gange om året. Rebalancering hjælper med at forhindre din portefølje i at blive overinvesteret i en bestemt sektor og hjælper med at styre langsigtede risici.

Hvis du er på randen af ​​eller allerede er på pension, kan din rebalanceringsstrategi være at skifte til investeringer med et øje på kapitalbevarelse i stedet for vækst. Dette kan betyde færre aktier og en højere koncentration af obligationer og andre lavvolatilitetsinvesteringer.

5. Afrund din strategi

Det sidste trin i dit pensionstjek er at sikre, at din pensionsportefølje har alt, hvad du behøver for at føle dig sikker. Og det går ud over din pensionsopsparing.

Langtidsplejeforsikring, livsforsikring og overordnet ejendomsplanlægning er alle vigtige komponenter i en sund pensionsstrategi. Tag dig tid til at gennemgå dine forsikringer, begunstigede og præmier hvert år for at sikre, at du er tilstrækkeligt dækket, og at du foretager justeringer for livets ændringer. At byde en ny ægtefælle, et barn eller et barnebarn velkommen i din familie kan kræve en opdatering til dine begunstigede. Og at købe et nyt hjem kan føre til, at du øger din livsforsikringsdækning for at sikre, at huset bliver betalt ud, når du dør. Du kan altid gå tilbage til dit smarte pensionsbudget som prøvesten for at kontrollere dine fremskridt og foretage justeringer af din økonomi, selvom du allerede er gået på pension.

Et årligt pensionstjek kan hjælpe dig med at holde øje med fremtiden, mens du foretager justeringer for at hjælpe dig med at nyde din drømmepension. Et effektivt eftersyn kræver ærlighed om, hvor du er, og hvor meget du realistisk kan spare.