Forestil dig dette:du er et par år inde i en hurtig karriere, hvor du allerede har vundet et par forfremmelser og en god løn. Selvom du elsker dit arbejde, har du besluttet, at en karrierevej, hvor du bruger årtier på at klatre op ad virksomhedens rangstige, indtil du går på pension i slutningen af 60'erne, ikke er noget for dig. I stedet er dit mål at bygge videre på din indtjening, så du kan skabe tilstrækkelig finansiel stabilitet til at gå væk fra ni-til-fem om 20 år og følge din drøm.
Måske er din plan at skifte fra kemiteknik til at skrive science fiction, forlade dit marketingjob for at blive kano-outfitter eller trække sig tilbage fra sundhedsadministrationen for at male havlandskaber på stranden. Hvordan vil du have råd til din drøm? Husk på, at førtidspensionering vil betyde, at du forkorter den tid, du sparer op før pensionering, og at du strækker de år, din opsparing skal dække. At trække det ud vil kræve turbo-opladning af dine opsparinger og at anvende disciplinen som en maratonløber over dit forbrug.
Hvis du leder efter en køreplan for at komme fra din tidlige karriere i 20'erne til dine lykkeligt pensionerede 40'ere, kan du overveje at vedtage nogle af praksisserne fra bevægelsen Financial Independence/Retire Early (FIRE). Hengivne forpligter sig til at følge en aggressiv sparestrategi parret med et sparsomt liv. Faktisk sætter mange sandblå FIRE-entusiaster halvdelen af deres indtjening til side for at nå deres mål om førtidspension. Hvis de opretholder nogenlunde den samme levestandard, når de går på pension, så giver den strategi dem et års pensionsindkomst for hvert års arbejde – uden engang at tælle afkastet optjent på den opsparing, de investerer.
Selvom din nuværende økonomiske situation gør det umuligt at hoppe helt ind i FIRE-bevægelsen, kan du anvende nogle af dens regler for finansiel stabilitet. Du kan fremskynde din opsparing over tid, mens du holder dit forbrug lavt, og snart vil målet om at gå på pension før din 50-års fødselsdag ikke virke så langt ude.
Her er, hvad du skal gøre for at gøre tanken om at gå på pension i 40'erne fra en kontordagdrøm til din fremtidige virkelighed.
Hvis du ønsker at barbere mindst 20 år af tiden, skal du tjene en løn, der garanterer din fremtidige økonomiske stabilitet, så skal du sandsynligvis foretage nogle alvorlige nedskæringer.
Det første skridt mod at opnå den nødvendige sparsommelighed er at spore dit nuværende forbrug. Brug en måned eller mere på at logge hver skilling, du bruger, og se, hvor pengene bliver af. Tænk så over, hvad du kan skære ud eller skære ned på, og lav en liste. For eksempel kan du overveje at droppe dit kabel-tv-abonnement, opsige dit fitnessmedlemskab og enten sikre, at din bil holder så længe som muligt eller endda bruge offentlig transport.
Hemmeligheden bag at akkumulere nok opsparing til at gå på pension i dine 40'ere er at spare så meget som muligt, mens du stadig arbejder.
Du har sikkert regnet ud, at for at kunne skære drastisk ned på dit forbrug uden at skulle bo i en jurte eller flytte ind hos dine forældre igen, skal du have en sund indkomst. Måske tjener du allerede nok på dit job til at leve for blot 40-50 procent af det, du tager med hjem. Hvis ikke, bliver du nødt til at finde ud af en måde at øge din indkomst på.
Du kan starte en deltidsvirksomhed og dedikere al din indtjening til din pensionsopsparing. For at undgå at brænde dig selv ud i dine bestræbelser på at tjene flere penge, skal du kigge efter måder at generere passiv indkomst på. Mulighederne kan omfatte investering i fast ejendom, køb af aktier i udbyttegivende aktier og skrivning af en e-bog for at sælge din professionelle ekspertise eller din passion for en yndlingshobby.
Hvis du ikke allerede betaler mere end minimumsprisen på dine kreditkortregninger, er du muligvis ikke klar til at gå på pension i 40'erne. Faktisk bør du tilføje så meget, som du kan administrere, til dine månedlige betalinger.
Den mest omkostningseffektive tilgang til at fjerne kreditkortgæld er at starte med at betale saldoen på det kort, der har den højeste rente. Du sparer flest penge ved at eliminere din højeste månedlige rente. Men i nogle situationer, som f.eks. når dit højrentekort også har en høj saldo, foretrækker du måske først at slå din laveste kreditkortsaldo ud. Din succes med at slippe af med den relativt lave balance kan motivere dig til at tackle en af de store næste.
Andre gode gældsreducerende strategier kan omfatte at forhandle med dine kreditkortselskaber om lavere priser, konsolidering af din gæld (inklusive eventuelle studielån) og refinansiering af dit realkreditlån.
Den bedste måde at spare regelmæssigt på er at indstille den og glemme den. Deltag i din pensionsordning på arbejdspladsen, og sørg for, at du bidrager nok til at modtage det maksimale arbejdsgivermatch. Opret en automatisk opsparingsplan for at overføre et bestemt beløb fra hver lønseddel hver lønperiode.
Glem ikke at allokere nogle af dine opsparinger til ikke-pensionskonti. Hvis du går på pension før 59 ½ år, vil du ikke være i stand til at få adgang til midlerne på en kvalificeret pensionskonto uden at blive udsat for en 10 procents skat.
De ofre, hårde arbejde og disciplin, du lægger i at forberede dig til førtidspension, vil betale sig, selvom du i sidste ende beslutter dig for at gå på pension lidt senere end 40-noget. Den økonomiske stabilitet, du opnår, vil bringe friheden med sig til at nyde mere fritid, mere tid med familie og venner og mere tid til at forfølge dine passioner. Tal med en finansiel rådgiver om, hvordan du kan blive klar til at gå på pension i dine 40'ere, hvis det er din drøm.