Der er flere former for pensionering, ligesom der er forskellige tidspunkter for at gå på pension. At vælge det rigtige tidspunkt at gå på pension kan være udfordrende, da det ofte betyder at balancere dit ønske om at efterlade arbejdet med din økonomiske evne til at gøre det. Faseret pensionering er en mulighed, du kan overveje, hvis den tilbydes af din arbejdsgiver. I en trinvis pensionsordning efterlader du ikke arbejdet fuldt ud. I stedet reducerer du gradvist din arbejdstid lidt efter lidt, og letter over tid til fuld pension. En trinvis pensioneringsstrategi kan være fordelagtig økonomisk, selvom der er nogle potentielle ulemper at huske på. At beslutte, hvornår man skal gå på pension, er en beslutning, der bedst træffes i samråd med en erfaren finansiel rådgiver.
Etapevis pensionering beskriver en pensionsordning, hvor medarbejderne kan reducere deres arbejdstid eller arbejdsbyrde uden at gå helt på pension. De ville fortsætte med at tjene en lønseddel i mellemtiden, baseret på deres arbejdstimer. Samtidig kan de være berettiget til at begynde at modtage udlodninger fra en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning.
En gradvis pensionering tilbyder en måde at gå langsomt over til pensionering i stedet for at gå fra fuldtidsarbejde til slet ikke. Det repræsenterer en væsentlig afvigelse fra den traditionelle pensionsproces, hvor arbejdere effektivt tæller uret ned til deres sidste arbejdsdag. Selvom det kan være nyt og anderledes, er der nogle fordele forbundet med at vælge at fase pensionering.
Der er forskellige grunde til, at arbejdere måske ønsker at arbejde op til fuld pension, i stedet for at forlade deres job på én gang. Nogle af de vigtigste fordele ved gradvis pensionering omfatter:
Faseret pensionering kan også tilbyde fordele til arbejdsgivere. At tillade medarbejdere at udfase til pensionering betyder, at de stadig er klar til at dele deres ekspertise og viden med nye medarbejdere, der er ansat til at erstatte dem. Dette kan give en smidigere overgang for virksomheden og sikre, at nytilkomne er parate til at udføre deres arbejde, når tiden kommer til, at ældre mentormedarbejdere går på pension.
Pensioneringsydelser fra sociale sikringsordninger kan hjælpe med at supplere udbetalinger fra en 401(k), individuel pensionskonto (IRA), skattepligtig mæglerkonto eller andre opsparingskonti. Det tidligste, du kan begynde at modtage sociale ydelser, er 62 år, med normal pensionering, der starter omkring 66 eller 67 år for de fleste.
Hvis du overvejer gradvis pensionering, er det vigtigt at forstå, hvordan dine sociale sikringsydelser kan blive påvirket, hvis du trækker dem, mens du arbejder på deltid. Der er ingen regel, der siger, at du ikke kan modtage ydelser og arbejde, men dit ydelsesbeløb kan blive reduceret, hvis du er under fuld pensionsalder og tjener mere end den tilladte årlige indtjeningsgrænse.
Specifikt reduceres dine sociale sikringsydelser med $1 for hver $2, du tjener over grænsen. For 2021 er indtjeningsgrænsen $18.960. I det år, du når fuld pensionsalder, fratrækkes $1 i ydelser for hver $3, du tjener over en anden grænse. I 2021 er grænsen 50.520 USD.
Når du når fuld pensionsalder, tæller din indtjening ikke længere imod dig. Og Social Security Administration vil genberegne dit ydelsesbeløb, så du får kredit for enhver indtjening, der blev tilbageholdt tidligere. Hvis du planlægger en gradvis pensionering, der inkluderer arbejde, mens du tegner social sikring, kan regnestykket give dig en idé om, hvorvidt dine ydelser sandsynligvis vil blive reduceret.
For at drage fordel af etapevis pensionering skal din arbejdsgiver tilbyde det. For eksempel tillader den føderale regering gradvis pensionering, når det er gennem gensidigt samtykke fra både medarbejderen og arbejdsformidlingen. For at kvalificere dig skal du have været ansat på fuld tid i de foregående tre år. Du skal også opfylde visse krav, afhængigt af om du er dækket af Federal Employees Retirement System (FERS) eller Civil Service Retirement System (CSRS).
Statsansatte kan også være i stand til at drage fordel af trinvise pensionsordninger. For eksempel, hvis du arbejder for et offentligt universitetssystem som fakultetsmedlem, kan du være berettiget til fasepension, når du når en alder af 59,5. Hvis du arbejder for en privat arbejdsgiver, kan du muligvis spørge din personaleadministrator eller ydelseskoordinator om trinvis pensionering, og om det tilbydes.
Hvis du er berettiget til gradvis pensionering på arbejdet, er det vigtigt at forstå, hvordan det vil fungere. Specifikt bør du vide, hvor meget du vil kunne tjene, om du kan tage udbetalinger fra din arbejdsgivers pensionsordning, hvis det er nødvendigt, om der vil ske ændringer i andre personalegoder såsom sygesikring, og hvor lang tid den gradvise pensionsperiode vil sidste.
Dette kan give dig den nødvendige information til at beslutte, om indfasning af pensionering giver mening. Det kan også hjælpe dig med at kortlægge din økonomiske strategi, når den gradvise pensionering – og din karriere hos din arbejdsgiver – slutter.
Etfaset pensionering er noget, du måske overvejer, hvis du gradvist vil gå væk fra at arbejde på fuld tid. Hvis du har denne mulighed på arbejdet, bør din arbejdsgiver være i stand til at guide dig gennem, hvordan det fungerer, og hvad du kan forvente. Og hvis du ikke har etapevis pensionering som mulighed, kan du stadig tale med din arbejdsgiver om muligheden for at lempe arbejdstiden, indtil du er klar til at gå helt på pension.
Fotokredit:©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/fizkes