Det er ret almindeligt kendt, at mange amerikanere står over for en pensionsopsparing. I 2015 var afstanden mellem det, de skulle have sparet, og det, de rent faktisk har sparet, 28 billioner dollars. Men det bliver værre:World Economic Forum siger nu, at forskellen forventes at vokse til hele 137 billioner dollars i 2050.
Mens enkeltpersoner i sidste ende skal udligne dette hul, er der en masse ting, som arbejdsgivere kan gøre for at tilskynde til pensionsopsparing. En ny undersøgelse fra JD Power viser, at arbejdsgivere og deres pensionsordningspartnere simpelthen ikke gør nok, når det kommer til én nøgleværdi:at engagere sig med pensionsordningsdeltagere digitalt.
Hvis du ønsker at styrke din pensionsopsparing, kan en finansiel rådgiver hjælpe dig med at sammensætte en pensionsordning. SmartAssets gratis matchningstjeneste for finansielle rådgivere kan forbinde dig med op til tre lokale rådgivere.
Det største problem, en JD Power-undersøgelse fundet i september 2021, er, at pensionsordninger simpelthen ikke gør et godt nok stykke arbejde med at imødekomme de digitale behov hos forbrugere, der er tilmeldt arbejdspladsplaner. Undersøgelsen viste, at kun 24 % af pensionsinvestorerne er meget enige i, at deres udbyder tilbyder proaktiv vejledning, mens kun 43 % fandt det meget nemt at finde de oplysninger, de har brug for for at træffe investeringsvalg, på enten et pensionsordningswebsted eller en mobilapp.
"Meget ofte en persons første erfaring med at investere sker inden for en arbejdsgiver-sponsoreret plan, hvilket giver disse planudbydere et indvendigt spor til at opbygge et forhold og bevare og vokse deltagerens aktiver længe efter, at de er gået fra deres nuværende arbejdsgiver," sagde Mike Foy, seniordirektør for formueforvaltningsefterretninger hos JD Power, i en udgivelse. "Mange af disse udbydere har investeret betydeligt i at udvikle digitalt indhold og værktøjer til at give uddannelse og vejledning, men hvis deltagerne ikke er klar over disse ressourcer eller ikke nemt kan finde eller bruge dem, er det en kæmpe forpasset mulighed."
Der er et par vigtige måder, hvorpå plansponsorer og pensionsordningsudbydere kan handle for at øge opsparingsraten og hjælpe med at lukke pensionskløften.
Den første er at søge proaktiv vejledning. JD Power bruger en 1.000 point skala til at måle tilfredshed. Scoren steg 51 point blandt pensionistdeltagere, da en pensionsordning gav fremtidig vejledning via digitale kanaler. Deltagere, der får denne type vejledning, er 25 procentpoint mere tilbøjelige til at beholde deres aktiver hos deres nuværende plansponsor - alligevel siger kun 24 % af planens deltagere, at deres pensionsordning tilbyder denne type vejledning.
Det er også vigtigt at forbedre mobilappoplevelsen. Generelt var de adspurgte deltagere mere tilfredse med deres mobilappoplevelse end med en hjemmeside, men kun 35 % af plandeltagerne havde downloadet deres pensionsordningsapp, hvilket er lavt sammenlignet med 52 % af energiudbyderkunderne, der gjorde det. At tilskynde medarbejderne til at downloade appen, måske endda bede dem om at gøre det personligt (eller via Zoom) under en informationssession kan øge deltagernes tilfredshed og tilskynde til en højere besparelsesrate.
Nogle pensionsordningsudbydere klarer sig bedre til at opfylde kundernes behov end andre. Ifølge JD Power er de fem bedste udbydere efter kundetilfredshed:
Nogle af de udbydere, der scorer mindre godt, omfatter Voya Financial, ADP Retirement Services og Nationwide.
Når det kommer til pensionsordninger på arbejdspladsen, er der meget, du som individ ikke kan ændre - du kan ikke vælge en anden udbyder, da det bestemmes på virksomhedsniveau. Når det er sagt, hvis du er bekymret over den service, du får, kan du tale med din virksomheds personaleafdeling og opfordre dem til enten at lede efter en udbyder, der har en bedre suite af værktøjer eller bede dem om at arbejde med din eksisterende udbyder for at se, hvordan værktøjerne kunne bruges bedre.
På det individuelle plan kan du sikre dig, at du gør alt for at styrke din egen opsparing. Du kan starte med at tilmelde dig automatiske stigninger til dit 401(k)-bidrag, så det beløb, du bidrager med, stiger hvert år. Du kan også sikre dig, at du sparer på andre måder, såsom at åbne en personlig mæglerkonto og investere penge, der skal spares til pension. Og glem ikke at sammenligne opsparingsstrategier med venner og kolleger, så flere mennesker er vidende om pensionsopsparingsgabet og hvad der skal til for at lukke det.
Endelig, hvis du foretrækker at arbejde med en finansiel rådgiver, viser SmartAssets 2021-undersøgelse af, hvordan COVID ændrede den måde, finansielle rådgivere kommunikerer med kunder på, at mere end 30 % forventer at komme i kontakt med kunder via videoopkald, efter at mandaterne til social distancering er ophævet. Dette er 28 % højere end præferencer for videokonferencer før pandemien og er i overensstemmelse med formueforvaltningsindustriens bredere skift til en remote-first model til kundemøder. Sådanne møder kan hjælpe medarbejderne med at planlægge deres pensionsplaner.
Amerikanerne sparer ikke nok op til pensionering, og en af årsagerne kan være, at sponsorer og udbydere af pensionsordninger ikke opfylder deres digitale behov, især på mobile enheder. Der er dog nogle skridt, der kan tages for at hjælpe folk med at spare mere, herunder øge brugen af mobilapps og give mere forhåndsvejledning for at hjælpe folk med at få mest muligt ud af deres pensionsordninger på arbejdspladsen.
Fotokredit:©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/marchmeena29