Social Security Board of Trustees annoncerede i sidste måned, at trustfonden, der delvist er ansvarlig for at udbetale ydelser, er sat til at løbe tør for penge i 2033, hvilket sandsynligvis får nogle pensionister til at bekymre sig om, at deres månedlige ydelser kan løbe tør, før de passerer. En undersøgelse udført af Retirement Research Center ved Boston College illustrerer dog, hvorfor det er vigtigt at læse ud over overskrifterne og forstå, hvordan socialsikring finansieres. Fejlfortolkning af nyhederne kan få nogle arbejdere til at kræve deres ydelser tidligt og miste større betalinger senere.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge pensionering og bestemme det rigtige tidspunkt at begynde at indsamle socialsikring. Find en rådgiver nu.
RCC ved Boston College administrerede en online-undersøgelse til mere end 3.100 deltagere, som blev præsenteret for en nyhedsartikel om de langsigtede finansieringsudfordringer, som Social Security står over for. Artiklen var baseret på 2020 Social Security Trustees Report, som forudsagde, at trustfonden ville være opbrugt i 2034, hvorefter de løbende lønskatter fortsat ville dække omkring 75 % af ydelserne. Trustees har siden revideret denne fremskrivning i deres 2021-rapport og siger, at trustfonden vil løbe tør for penge i 2033.
Alle deltagere i undersøgelsen fik den samme artikel at læse - men med fire mulige overskrifter. Overskriften præsenteret for en kontrolgruppe lød blot:"Social sikring står over for en langsigtet finansieringsmangel." De tre andre overskrifter fremhævede alle specifikt den eventuelle udtømning af trustfonden:
Hver deltager besvarede derefter en række spørgsmål, herunder hvornår personen planlægger at begynde at indsamle socialsikring, og hvor meget han eller hun forventer at modtage. De, der så en af tre overskrifter, der refererede til udtømningen af socialsikringsfonden, planlægger i gennemsnit at gøre krav på deres ydelser omkring et år tidligere end kontrolgruppen (66 år).
I mellemtiden sagde omkring 20 % af alle adspurgte, at de slet ikke forventer at modtage nogen fordele. Omkring 34 % forventer at modtage fulde eller næsten fulde ydelser, mens de resterende respondenter forventer, at deres ydelser ligger et sted i midten. De, der modtog den fjerde overskrift, som bemærkede, at 75 % af ydelserne stadig vil blive finansieret, hvis og når trustfonden løber tør, var mere realistiske med hensyn til fremtiden for social sikring, fandt undersøgelsen.
Hvorfor betyder det noget? RCC bemærker, at hvis arbejdere følger deres hensigt om at kræve ydelser tidligere, vil de fastlåse lavere månedlige betalinger.
"Disse resultater tyder på, at mediedækning af trustfonden får mange arbejdere til at frygte en urealistisk alvorlig nedskæring af deres fremtidige sociale sikringsydelser," skrev RCC's Laura D. Quinby og Gal Wettstein. "Men at justere fortællingen til at inkludere løbende indtægter er muligvis ikke tilstrækkelig til at forhindre arbejdere i at gøre krav tidligt. Hvis fremtidige begunstigede følger op med deres intention om at gøre krav på et år tidligere, vil de fastlåse lavere månedlige ydelser uden øget opsparing for at udligne hullet."
For eksempel vil en 50-årig, der tjener 75.000 USD om året, indsamle 35.229 USD om året, hvis han gør krav på social sikring i en alder af 65. Hvis han udskyder social sikring med kun et år og begynder at indsamle i en alder af 66, vil den samme mand modtage en ekstra $2.747 om året ifølge SmartAssets Social Security Calculator.
Så igen er det ikke altid en fejl at kræve sociale ydelser tidligere. At vente med at indgive er muligvis ikke en mulighed afhængigt af en persons økonomiske situation, pensionsindkomst og andre faktorer, herunder forventet levetid. For eksempel ville manden i eksemplet ovenfor skulle leve, indtil han er 79 år for at gøre op med de fordele, han ville have modtaget i en alder af 65.
RCC-undersøgelsen viser, at mediedækning af social sikring ikke kun kan informere en persons forståelse af sikkerhedsnettet, men også påvirke, hvordan og hvornår personen planlægger at gøre krav på sine fordele.
Selvom trustfonden forventes at være opbrugt i de næste 12 år, betyder det ikke, at socialsikring uundgåeligt vil mislykkes. Når kongressen tidligere stod over for lignende langsigtede finansieringsudfordringer, har den handlet.
I 1975 udsendte administratorerne en rapport, der forudsagde, at alderdoms- og efterladteforsikringen (OASI) og handicapforsikringsfondene (DI) ville løbe tør for penge i 1979. Som et resultat vedtog kongressen 1977-ændringerne om social sikring, som hævet lønsumsafgiften fra 6,45 % til 7,65 % og lidt nedsatte ydelser for at sikre fondenes stabilitet de næste 50 år. Men kortsigtede finansieringsudfordringer varede ved i 1980'erne, hvilket førte til flere ændringer i 1983, herunder beskatning af ydelser og forhøjelse af pensionsalderen.
"Alarmister, der hævder, at social sikring ikke vil være til stede, når nutidens unge arbejdere går på pension, enten misforstår eller misfortolker fremskrivningerne," ifølge Center for Budget og Politiske Prioriteter, en progressiv tænketank.
Når du planlægger for social sikring, er det vigtigt at forstå, at programmet er finansieret af løbende skatteopkrævning ud over en eksisterende trustfond. RCC-undersøgelsen viser, at mediedækning af trustfondens fremtid kan påvirke, hvornår folk planlægger at begynde at kræve deres fordele. Mens OASI Trust Fund forventes at være opbrugt i 2033, har Kongressen handlet for at sikre programmets fremtid, når de står over for lignende udfordringer.
Fotokredit:©iStock.com/KenTannenbaum, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Bill Oxford