Antallet af 401(k)- og IRA-millionærer nåede et rekordhøjt niveau i første kvartal af 2021, ifølge Fidelity Investments. Saldi på pensionskonti har støt taget sig op i året, siden COVID først dukkede op, og endda overgået niveauerne før pandemien. I dag kan mere end 365.000 Fidelity-investorer prale af syvcifrede 401(k)-saldi sammen med mere end 307.600 IRA-millionærer. En velfinansieret pensionskonto kan give dig den økonomiske sikkerhed, du har brug for, efter din karriere slutter. Men for at blive en 401(k) millionær er der flere trin, du skal følge.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at håndtere dine 401(k), så du maksimerer dit investeringsafkast.
Der er 10 nøglebevægelser, som en 401(k)-investor bør foretage for at maksimere sin mulighed for at gå på pension som 401(k)-millionær. Selvfølgelig er der ingen garanti for, at det at følge disse trin vil gøre dig til en millionær, men det er usandsynligt, at du når et sådant niveau uden at foretage en række af følgende træk.
En af de vigtigste faktorer for din pensionskonto - eller egentlig enhver investering - er tid. Jo tidligere du begynder at bidrage til din 401(k)-opsparingskonto, jo længere tid skal dine penge vokse, og jo større kan dit afkast sammensættes (eller formere sig).
Ved at starte din pensionsopsparing så tidligt som muligt, øger du dine chancer for at blive en 401(k) millionær og med succes finansiere din fremtid. Hvad nu hvis du kommer sent i gang med din pensionsopsparing? Har du stadig en chance for at nå dit mål?
Til dels afhænger svaret på det af dig, hvor meget du sparer hvert år fra dette tidspunkt af, og hvordan din pensionsopsparing er investeret. At starte i dag er dog stadig bedre end at starte i morgen (eller et år fra nu), især hvis du kan spare så aggressivt som muligt nu.
At spare en million dollars til din pensionering er et spændende mål at sætte … men er det det rigtige mål for finansiering af den fremtidige livsstil, du har i tankerne?
Odds er, at dine nuværende forbrugsvaner og budget er forskellige fra dine kollegers, din bedste vens og endda dine søskendes. Dine planer for pensionering er sandsynligvis også forskellige. Nogle mennesker planlægger at gå på pension gældfrit, for eksempel, bruge deres år på havearbejde og besøge børnebørnene. Andre vil endelig rejse verden rundt på pension eller købe deres drømmehus på stranden.
Det er vigtigt, at du bruger lidt tid på at beslutte dig for, hvordan du vil have din pension til at se ud, og hvor meget den livsstil realistisk set vil koste.
I nogle tilfælde behøver du måske ikke engang en million dollars, især hvis du har andre aktiver at trække fra. For andre vil det dog ikke være nok til at have en million dollars i en 401(k). Indstil dine pensionsopsparingsmål i overensstemmelse hermed for at finansiere den fremtid, du ser frem til.
En stor ting ved en arbejdsplads-sponsoreret 401(k) er, at dine bidrag kan automatiseres. Din arbejdsgiver kan tage pengene fra din lønseddel, før indbetalingen nogensinde rammer din konto, og sikre, at du "betaler dig selv først" hver eneste måned og når dine mål.
I nogle tilfælde er din pensionsopsparing dog muligvis ikke automatiseret. Hvis du for eksempel er en lille virksomhedsejer, skal du muligvis oprette en SIMPLE 401(k) eller en solo 401(k). I så fald vil du være ansvarlig for at oprette dine egne bidrag og opfylde dine egne opsparingsmål.
Vær sikker på, at uanset hvilken pensionsopsparing du vælger, bidrager du regelmæssigt og konsekvent.
Jo mere du sparer i dag, jo mere vil din pensionsopsparing vokse, og jo bedre er dine chancer for at nå dine mål. Uanset om du ønsker at være en 401(k) millionær, sigter mod førtidspension eller blot ønsker at være økonomisk uafhængig, vil du opnå det, hvis du sparer det maksimale, du har råd til hver måned.
IRS begrænser det beløb, du kan spare i din 401(k) hvert år; for 2021 er denne grænse $19.500 (hvis du er over 50, kan du indbetale en ekstra $6.500 som et indhentningsbidrag). Hvis dit budget tillader det, så prøv at maksimere dine bidrag for at forbedre dine chancer for succes med opsparingen.
Hvis $19.500 om året ikke kan lade sig gøre for dig, skal du blot investere det maksimale, du har råd til. Sigt efter at spare mindst 10 % til 15 % af din indkomst, og se din saldo vokse.
Et arbejdsgivermatch på dine pensionsbidrag er en glimrende måde at forstærke din opsparingsindsats på. Dette er i bund og grund gratis penge, og du bør undgå at lade dem ligge på bordet, hvis det overhovedet er muligt. Hvis din arbejdsgiver tilbyder at matche en del af det, du bidrager med til din pensionsopsparing, bør du sikre dig, at du som minimum indbetaler nok til at maks. Det maksimale er normalt en procentdel af din løn (ofte mellem 3% og 5%).
Bemærk også, at midlerne kan være "optjent". Det betyder, at du kun får det fulde matchbeløb, hvis du bliver hos din arbejdsgiver i et minimum af tid; hvis du siger dit job op, før denne optjeningsperiode slutter, får du ikke det fulde match.
Din arbejdsgiver kan tilbyde flere investeringsmuligheder for din 401(k). Hvis dette er tilfældet, skal du bruge lidt tid på at undersøge hver mulighed, så du har den bedste chance for at maksimere dit afkast.
Overvej din risikotolerance og hvornår du planlægger at gå på pension. Jo længere du er fra pensionen, jo mere risiko har du råd til, og jo højere er dit potentielle afkast. Sørg også for at veje hver fondsmulighed med hensyn til udgifter.
Din 401(k) vil involvere forskellige gebyrer og udgifter, som vil variere fra den ene plan til den næste. Selvom disse gebyrer kan virke små (ofte en brøkdel af et procentpoint), kan de virkelig stige over tid.
Gebyrerne på din 401(k) vil automatisk blive trukket fra, så du kan ikke engang genkende, hvor meget din plan koster dig. Hver dollar, du bruger på pensionsudgifter, er dog en dollar, der ikke kan vokse og sammensætte for din fremtid. Gør dit bedste for at balancere forventede afkast med planomkostninger, og overvej at skifte plan, hvis der er mulighed for at spare på gebyrer.
Hver arbejdsgiver vil tilbyde sine egne pensionsordninger. Når du skifter job, kan du blive tilbudt en administreret plan med din nye arbejdsgiver, som kan være bedre end den plan, der i øjeblikket rummer dine midler.
Du har tre primære muligheder for din eksisterende 401(k) opsparing, når du skifter job. Du kan:
Hvis du har penge nok i den 401(k) - normalt 5.000 $ eller mere - vil de fleste planer lade dig lade det være, hvilket kunne være en god beslutning, hvis du ser store afkast der og er tilfreds med planens udgifter.
Men hvis du har mindre end 5.000 USD derinde, ikke flytter til et nyt job endnu, eller på anden måde ikke er tilfreds med planens administration eller gebyrer, er en rollover en bedre idé.
Den første vej at overveje er at rulle dine penge ind i en traditionel IRA. Dette kan være det bedste valg, hvis din nye arbejdsgiver ikke tilbyder en 401(k), du ikke har en anden arbejdsgiver i kø, eller du bare vil have mere fleksibilitet med dine kontomuligheder. IRA'er tilbydes af næsten alle mæglerfirmaer og giver dig en række muligheder for dine penge.
Den anden mulighed er at rulle dine opsparinger ind i din nye arbejdsgivers 401(k). Hvis de tilbyder bedre midler eller lavere gebyrer og udgifter på planer, er dette sandsynligvis dit bedste træk.
Uanset om du forsøger at nå 401(k) millionærstatus eller bare ønsker en vellykket pensionering, er der én vigtig regel at huske på i løbet af dine årtiers opsparing:Rør ikke ved pengene.
Uanset hvad livet kaster på dig, undgå fristelsen til at trække dig fra pensionskonti. Tidlige udbetalinger kan ikke kun afspore dine fremskridt eksponentielt, men vil også udsætte dig for bøder og gebyrer. I de fleste tilfælde er det ikke de ekstra omkostninger værd.
Hvis en uventet situation opstår, skal du overveje de tilgængelige alternative muligheder, før du trækker dig fra dine pensionsmidler før tidsplanen. I mange tilfælde kan et personligt lån eller en boligkreditlinje (HELOC) lige så godt opfylde dine behov.
Mens en 401(k) er den mest populære mulighed for pensionskonto, er det ikke den eneste. Afhængigt af din opsparingsstrategi og hvor meget du skal spare, kan du overveje at sprede din pensionsindsats ud over en række forskellige opsparingsmuligheder.
En traditionel eller Roth IRA kan være en anden god mulighed for pensionsopsparing, især hvis du allerede maxer dine 401(k) bidrag. Du kan også vælge at fokusere på en personlig investeringsportefølje. Der kan du investere i fonde, som din arbejdsgiver ikke tilbyder eller endda individuelle virksomhedsaktier.
Du kan også bruge ejendomsinvesteringer - såsom udlejningsejendomme eller REIT'er - til at styrke dit pensionslikviditet. De inkluderer ikke de samme skattefordele som 401(k)s eller IRA'er, men kan være et godt supplement til enhver velfinansieret pensionsstrategi.
Opsparing til pension er en årtier lang rejse, uanset om du sigter efter en syvcifret balance eller komfortabel sikkerhed. Selvfølgelig er der ingen garanti for, at det at følge disse 10 trin vil gøre dig til en 401(k) millionær. Men ved at følge dem vil du bedre dine chancer for at nå dine pensionsmål og føle dig økonomisk sikker, når du går på pension.
Fotokredit:©iStock.com/TakakoWatanabe, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/Yuri_Arcurs