Konsulenttjenester for pensionsordninger bruges af virksomheder til at hjælpe med at overvåge mulighederne for pensionsopsparing for medarbejderne. En pensionsordningskonsulent kan tilbyde vejledning om en række spørgsmål, lige fra at vælge hvilken plan der skal implementeres til at sikre, at planen overholder skatte- og lovgivningsmæssige retningslinjer. Konsulentydelser til pensionsordninger kan tilbydes af individuelle finansielle fagfolk eller af et konsulentfirma. Hvis du deltager i en 401(k) eller lignende plan på dit job, kan en pensionsplanskonsulent spille en rolle i, hvordan denne plan administreres. En pensionsberegner kan fortælle dig, hvor meget du skal bruge for at gå på pension, og et estimat for, hvor tæt på det mål, du vil komme i betragtning af din nuværende opsparing og investeringspraksis.
Implementering af en pensionsordning for medarbejdere kan nogle gange være en kompliceret proces, da der er forskellige regler og retningslinjer, virksomheder skal følge. Hvis en virksomhed f.eks. ønsker at tilbyde sine medarbejdere adgang til en kvalificeret pensionsordning, skal de sikre sig, at planen følger retningslinjerne fastsat af Employment Retirement Income and Security Act (ERISA).
Rådgivning om pensionsordninger fjerner gætværket ved at tilbyde en pensionsordning til medarbejdere, da arbejdsgivere kan mangle den nødvendige viden og ekspertise, når det kommer til, hvordan disse planer fungerer. En pensionskonsulent kan hyres uafhængigt til at tilbyde rådgivning til virksomheder af alle størrelser.
Pensioneringskonsulenter kan tilbyde en bred vifte af tjenester, og de kan betjene en række forskellige kunder. For eksempel kan pensionsordningskonsulenter arbejde på vegne af medarbejdere og arbejdsgivere, men de kan også arbejde med finansielle rådgivere, tredjeparts pensionsordningsadministratorer og lønudbydere for at administrere pensionsydelser. Blandt de tjenester, som pensionskonsulenter tilbyder, er at evaluere, hvordan COVID-19 påvirker pensionsplanlægning, men der er mange andre tjenester, de tilbyder, herunder:
Den sidste opgave er særlig vigtig, da pensionssponsorer holdes til en tillidsstandard. Det betyder, at de er forpligtet til at handle i plandeltagernes bedste interesse, og de påtager sig også ansvaret for virksomhedens pensionsordning.
Pensionsordningskonsulenttjenester kan hjælpe plansponsorer med at udføre deres tillidsopgaver, fordi de er vidende om ting som ERISA, pensionsordninger og andre regulatoriske retningslinjer. Dette kan hjælpe med at sikre, at planen køres korrekt og ikke overtræder nogen føderale regler.
Bortset fra det kan pensionskonsulenter tilbyde yderligere tjenester til deres kunder. For eksempel kan de gennemgå en virksomheds pensionsplan for at se efter områder, hvor præstation eller deltagelse kan forbedres. Det kan indebære, at man ser på medarbejdernes deltagelsesrater, og hvordan aktiver i planen allokeres.
En pensionskonsulent kan også hjælpe med at sikre, at en virksomheds plan er på niveau med, hvad andre arbejdsgivere i samme branche gør. Det kan f.eks. betyde, at man introducerer funktioner som automatisk tilmelding eller automatiske lønudsættelser. Det kan hjælpe en virksomheds plan med at forblive konkurrencedygtig, hvilket kan være vigtigt for at tiltrække og fastholde medarbejdere.
En af de vigtigste tjenester, som en pensionskonsulent kan tilbyde, er en honorarrevision. Gebyrer, herunder planadministrationsgebyrer, administrative gebyrer og investeringsomkostningsforhold, kan tage en stor bid af medarbejdernes pensionsporteføljer. Pensionsordningskonsulenter kan gennemgå planens gebyrer og gebyrer for dens underliggende investeringer for at hjælpe med at forbedre omkostningseffektiviteten.
Pensionskonsulenter opkræver gebyrer for deres tjenester ligesom enhver anden form for finansiel rådgiver eller investeringsrådgiver. Disse gebyrer, der kan opkræves som et fast årligt gebyr eller som en procentdel af ordningens aktiver, kan være baseret på:
Gebyrer kan dække konsulentydelser, men de kan også omfatte administrations- og registreringsgebyrer. Individuelle investeringer inkluderet i planen, som anbefales af konsulenten, kan også bære deres egne gebyrer.
På samme måde som andre finansielle rådgivere fungerer, kan konsulenttjenester for pensionsordninger reducere det årlige procentvise gebyr, efterhånden som aktiver under forvaltning stiger. Så hvis en arbejdsgiver har en pensionsordning, de har brug for hjælp til, som har 5 millioner dollars i aktiver, betaler de muligvis et årligt administrationsgebyr på 0,5 %. Men når planaktiverne overstiger $25 millioner, kan gebyret falde til 0,15 % i stedet.
Hvis du deltager i din pensionsordning på arbejdet, er den mest sandsynlige måde, du vil interagere med en pensionskonsulent på, gennem planuddannelse.
For eksempel kan du få udleveret en pjece eller brochure om planen, når du bliver ansat. Denne brochure kan være udarbejdet af plankonsulenten. Eller du kan blive inviteret til en workshop eller webinar ledet af konsulenten, der giver et overblik over, hvordan planen fungerer. Der er også andre pensionsplanlægningsressourcer, du kan få adgang til for at supplere disse.
Den vigtigste ting at huske er, at pensionsordningskonsulenter er ansat af din arbejdsgiver for at hjælpe med at træffe de bedste beslutninger, så planen kommer alle deltagere til gode.
Konsulenttjenester for pensionsordninger spiller en vigtig rolle i pensionsplanlægningen på arbejdsgiver-medarbejderniveau. Sørg for at du forstår dine investeringsmuligheder og alle gebyrer. Hvis du tilmelder dig din arbejdsgivers pensionsordning for første gang, skal du sørge for at stille de rigtige spørgsmål. For eksempel er det vigtigt at vide, om du har en ydelsesbaseret ordning (også kendt som en pensionsordning) eller en bidragsdefineret ordning, såsom en 401(k). Du bør kende det beløb, du er forpligtet til at udskyde fra dine lønsedler for at kvalificere dig til det fulde arbejdsgiverbidrag og, optjeningsskemaet og retningslinjerne for at optage lån eller foretage udbetalinger, hvis det er nødvendigt.
Fotokredit:©iStock.com/AlexanderFord, ©iStock.com/alvarez, ©iStock.com/FlamingoImages