Livrenter kan give garanteret indkomst til pension. Men på et tidspunkt kan du beslutte, at du ikke længere ønsker eller har brug for en livrente, du har købt. Hvis købers anger får dig til at spekulere på, om det er muligt at genvinde din investering, har vi nyheder, du kan bruge:Der er flere måder at komme ud af en livrente, hvis den ikke længere passer godt til din økonomiske plan.
Der er flere grunde til at ønske at komme ud af en livrente. For eksempel kan du muligvis investere andre steder med færre gebyrer eller sætte pengene ind på en konto, der giver en mere fordelagtig skattebehandling. Eller du føler måske simpelthen, at du alligevel ikke har brug for en ekstra indkomststrøm til pensionering.
Uanset din grund til at ønske at slippe af med en livrente, kan du have mere end én mulighed for at gøre det. Her er, hvad du skal vide om dine muligheder - både de gode og de dårlige - før du opløser en livrentekontrakt.
Hvis din livrente er en nylig investering, kan du muligvis komme ud af den i kontraktens frie udseendeperiode. Dette er i bund og grund et tidsrum, hvor du kan prøvekøre livrenten for at sikre, at du er tryg ved at beholde den.
Hvis du beslutter dig for, at du ikke længere ønsker livrenten inden for den fastsatte tidsramme, så kan du blot opsige kontrakten uden at pådrage dig et afståelsesgebyr fra forsikringsselskabet. Tænk på frit-look-perioden som et frit-ud-af-fængslet-frit kort - men med en afgørende advarsel. De fleste forsikringsselskaber begrænser tidsrammen til 10 til 30 dage efter underskrivelsen af kontrakten. Hvis dette tidsrum allerede er lukket for dig, skal du overveje en anden mulighed.
I lighed med livsforsikringstilbud kan livrentekontrakter også omfatte en tilbagevenden af premium-rytter. Denne type tillæg specificerer, at uanset hvilke præmier du har betalt, kan returneres til dig til enhver tid, hvilket reelt afslutter livrentekontrakten. Fangsten er selvfølgelig, at tilføjelse af denne og andre ryttere til din kontrakt normalt betyder, at du betaler et ekstra gebyr.
Hvis du har mulighed for et afkast af præmie, skal du vide, at du kun vil være i stand til at få det tilbage, du har sat ind - du kan ikke tjene penge på nogen af investeringsvæksten fra din livrente. Dette er vigtigt, for hvis du har haft det i et stykke tid, kan værdien af livrenten være vokset ganske betydeligt. I dette tilfælde bør bekvemmeligheden ved at komme ud af din livrente afvejes mod at gå glip af de ekstra penge fra investeringen.
Hvis din primære motivation for at ville komme ud af en livrente er, at du simpelthen ikke kan lide vilkårene, du kan muligvis rulle den over i en ny livrente, en mulighed, der kan være særligt tiltalende, hvis din livrente har en betydelig gevinst. IRS giver investorer mulighed for at foretage det, der kaldes en 1035-udveksling, hvor du bytter en investering med en anden lignende uden at udløse en skattebod.
Det kan for eksempel være, at du ønsker at skifte fra en variabel livrente, som har et varieret afkast, til en fast livrente, der giver en garanteret rente. Normalt vil det at tage penge ud af en livrente betyde, at man betaler indkomstskat af væksten eller hovedstolen, afhængigt af om det er en kvalificeret eller ikke-kvalificeret livrente.
En 1035-udveksling giver dig mulighed for at fortsætte med at udskyde betaling af indkomstskat på din livrenteinvestering. En ting at bemærke er dog, at du stadig er ansvarlig for at betale et afståelsesgebyr eller lignende bøde til forsikringsselskabet, hvis din kontrakt indeholder en.
Husk også, at ved at bytte en livrente med en anden, kan du måske give afkald på visse funktioner eller tilføjelser, såsom en forbedret dødsfaldsydelse. Derudover, når du starter en ny livrentekontrakt, genstarter du også uret på overgivelsesperioden. Det betyder, at hvis du ønsker at hæve penge igen eller foretage en anden livrenteudveksling, kan du ende med at betale dette gebyr igen.
At udbetale en livrente er lige, hvad det lyder som:Du modtager et engangsbeløb i kontanter fra livrenten. Dette svarer til at udbetale en permanent livsforsikring, der har påløbet kontantværdi.
At trække kontanter ud af livrenten og opsige kontrakten kan lyde tiltalende, hvis du har en anden brug for pengene, eller en livrente ikke længere passer til dine indkomstbehov. Men som med en 1035-børs, så tjek for at se, om du bliver nødt til at opkræve et stort overgivelsesgebyr til forsikringsselskabet, hvilket kan gøre det ikke værd at udbetale nu.
Hvis du ikke ønsker at betale et afståelsesgebyr, skal du undersøge, om du kan udtage penge på årsbasis (med en vis grænse.) Nogle livrenter vil give dig mulighed for at trække en fastsat procentdel fra kontrakten hvert år uden overgivelsen opladning kommer i spil, da du ikke indkasserer den helt.
Overvej omhyggeligt dine motiver for at gå væk fra en livrente, før du forpligter dig til at gøre det. Selvom du måske har mere end én måde at komme ud af livrente til rådighed for dig, er ikke alle muligheder skabt lige. Hver metode til at opsige en livrentekontrakt kommer med fordele og ulemper, som bør afvejes i henhold til dine individuelle forhold.
Fotokredit:©iStock.com/DragonImages, ©iStock.com/SeventyFour, ©iStock.com/Sam Edwards