Udgifter til plejehjem kan arbejde sig ind i din pensionsordning. Du skal måske være med til at betale plejeudgifter til en aldrende forælder, for eksempel. Eller langvarig pleje kan være nødvendig for din ægtefælle eller dig selv, når du bliver ældre. At forstå udgifterne til plejehjem, og hvordan de kan variere, kan hjælpe dig med at forberede dig på udgiften.
Medianomkostningerne repræsenterer mellemvejen mellem den høje og lave ende af udgifter til sygepleje. Her er, hvordan de nationale medianomkostninger for sygepleje sammenlignes ifølge Genworths 2018 Cost of Care Study:
Det gennemsnitlige plejehjemsophold varer 835 dage, ifølge National Care Planning Council. Baseret på disse tal kan omkostningerne til plejehjem nemt løbe mellem $204.000 og $230.000.
Disse tal er baseret på aktuelle omkostninger, og de er, hvad en person, der kommer ind på et plejehjem i dag, kan forvente at betale. Genworth forventer, at de gennemsnitlige årlige udgifter til plejehjem for et semi-privat værelse i 2048 vil overstige 216.000 USD, mens et privat værelse vil koste mere end 243.000 USD om året.
Plejehjemsplejen er for mennesker, der har behov for et højt plejeniveau døgnet rundt. Udgifter til plejehjem kan dække:
Det er vigtigt at huske på, at plejehjemmet ikke altid er en permanent situation. Mens nogle ældre beboere er permanente, kan andre blive midlertidigt på et plejehjem, mens de kommer sig efter en operation eller alvorlig sygdom.
Udgifter til plejehjem kan variere meget, alt efter hvor du bor. Den billigste stat for pleje er Oklahoma. Beboere der betaler en median på $55.663 årligt for et semi-privat værelse og $66.510 årligt for et privat værelse.
Den dyreste stat er til sammenligning Alaska. Et semi-privat værelse på et plejehjem koster gennemsnitligt 351.495 USD om året, mens et privat værelse har en medianpris på 330.873 USD.
Størrelsen af en stats befolkning kan påvirke omkostningerne til plejehjem. På samme måde, hvor seniorpopulationer er grupperet, er tilgængeligheden af sygeplejefaciliteter, ejerskab af faciliteter og leveomkostninger også en faktor. Den generelle sundhed for den ældre befolkning i et bestemt område kan også påvirke omkostningerne til plejehjem.
For eksempel, hvis en gruppe seniorer i et bestemt område vurderer høj risiko for visse helbredstilstande baseret på deres genetiske historie, kan deres plejehjemsomkostninger være højere.
Udgifterne til plejehjem fortsætter med at stige år for år. Fra 2018 har medianudgiften til semi-private værelser på et plejecenter en femårig vækstrate på 3 %, mens medianprisen på private værelser voksede med 4 % over fem år. Omkostningerne til hjemmehjælpere, dagpleje for voksne og plejehjem voksede i samme tempo. Siden 2004 er de gennemsnitlige årlige udgifter til pleje af et privat værelse steget med næsten 35.000 USD.
Her er, hvordan de gennemsnitlige årlige omkostninger sammenlignes for andre ældreplejemuligheder:
Voksendagpleje er den billigste løsning, men den involverer også det laveste plejeniveau. Den største forskel mellem hjemmegående tjenester, hjemmehjælpere og plejehjem er beliggenheden. Niveauet af plejeydelser på tværs af alle tre er sammenligneligt. Men med hjemmegående tjenester eller en hjemmehjælper får seniorer pleje i hjemmet.
Disse omkostninger varierer også fra stat til stat. De dyreste stater for plejehjem er District of Columbia, Alaska og New Jersey. De billigste er Missouri, Arkansas og Georgia. Seniorer betaler mest for hjemmehjælpere i Hawaii, Minnesota og Washington, mens timeprisen for disse tjenester er lavest i Louisiana, Alabama og Mississippi.
Kort sagt, ja og nej. Seniorer kan ansøge om Medicaid for at hjælpe med at betale omkostningerne ved langtidspleje. Men de skal være økonomisk berettigede til at modtage støtte. Det kan betyde, at spare opsparing eller sælge ejendom og andre aktiver for at falde inden for de økonomiske retningslinjer.
Medicare, på den anden side, betaler ikke noget for langtidspleje. Du kan udnytte Medicare-fordele til at betale for et kortvarigt ophold på et plejecenter på op til 100 dage, hvis du har brug for genoptræning eller fysioterapi efter en skade eller sygdom. Du kan også bruge Medicare-fordele til at betale for op til 35 timer om ugen for hjemmepleje, men de overføres ikke til et permanent plejehjemsophold.
Assistance til veteraner er tilgængelig uden for Medicaid eller Medicare. Hvis du modtager pleje gennem Veterans Administration, kan du være berettiget til at få økonomisk hjælp til plejehjem, bolig eller hjemmepleje. Det omfatter fysioterapi og 24/7 faglært sygepleje i dit hjem, i en voksendagpleje eller på et plejehjem.
Hvis du tror, at du, din ægtefælle eller forælder får brug for sygepleje på et tidspunkt, er der et par ting, du kan gøre for at planlægge økonomisk. Den første er at overveje, om det giver mening at købe langtidsplejeforsikring.
Langtidsplejeforsikring er designet til at betale fordele for at hjælpe med at styre omkostningerne til plejehjem. At investere i en politik kan være en god mulighed, hvis du foretrækker ikke at bruge ned aktiver for at blive Medicaid-berettiget. Men langtidsplejeforsikring kan være dyrt. Hvis du for eksempel ikke har brug for pleje, så har du betalt penge for en ydelse, du ikke kan bruge.
Et alternativ er at overveje en hybrid politik, der omfatter både livsforsikring og langtidsplejeforsikring. Fordelen der er, at hvis du har brug for ydelser til langtidspleje, har du adgang til dem. Og hvis du ikke gør det, kan du efterlade en dødsfaldsydelse til dine modtagere, når du går bort.
En tredje mulighed er at tilføje besparelser til udgifter til plejehjem i din økonomiske plan. Du kan gøre dette inden for eller uden for en skattemæssig opsparing, såsom en sundhedsopsparing. Disse konti er knyttet til høje fradragsberettigede sundhedsordninger og giver dig mulighed for at spare penge til fremtidige sundhedsudgifter på skatteudskudt grundlag. Udbetalinger er skattefrie, når de bruges til kvalificerede lægeudgifter, herunder præmier for langtidsplejeforsikringer eller omkostninger til langtidspleje.
Når du budgetterer med, hvor meget du skal spare, skal du se på de forventede estimater for udgifterne til pleje, når du tror, du får brug for det. Hvis du er 30 lige nu, så står du måske ikke over for udgifter til plejehjem i yderligere 50 år. Derfor bør du medregne inflation i dine beregninger for at spare op for at tage højde for stigende sundhedspriser.
Omkostninger til plejehjem kan være dyrere og mere i nogle stater end andre. At undersøge medianomkostningerne på nationalt grundlag og derefter se på omkostningerne ved pleje i din stat kan give dig perspektiv på, hvad du kan betale for sygepleje, når du bliver ældre.
Tager nu skridt til at planlægge. Det kan betyde, at du køber langtidsplejeforsikring eller laver en separat sparepude. Begge kan hjælpe med at forhindre omkostningerne i at belaste din økonomiske fremtid.
Fotokredit:©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Daisy-Daisy, ©iStock.com/Dean Mitchell