Indhentningsbidrag giver folk i alderen 50 år eller ældre mulighed for at spare mere på deres 401(k)s og individuelle pensionskonti (IRA) end de sædvanlige årlige bidragsgrænser fastsat af IRS. Tanken er at gøre op for de år, du ikke sparede nok op, sandsynligvis da du var ung. Generelt tjener folk mere, efterhånden som de avancerer i årene og i deres karriere, hvilket er grunden til, at indhentningsbidrag starter ved 50 års alderen. Hvis du har de ekstra penge, giver det mening at give indhentningsbidrag – lofter afhænger af typen af ​​pensionering konto. Men hvordan du fordeler pengene i din portefølje er ikke så indlysende, især hvis du er tæt på pensionsalderen. Tal med en finansiel rådgiver for at få hjælp til at finde ud af den bedste pensionsstrategi til dine behov.

Find ud af det nu:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?

Catch-Up-bidragsbeløb og grænser

IRS fastsætter indhentningsbidrag til berettigede pensionsordninger hvert år. Du skal selvfølgelig først nå din plans bidragsgrænse, før du kan give indhentningsbidrag.

Nedenfor opdeler vi de individuelle bidragsgrænser for 2020 og 2021 og indhentningsbidrag for forskellige planer.

IRA :Bidragsgrænsen for 2020 for IRA'er og Roth IRA'er var $6.000. For 2021 er det $6.500. Indhentningsbidraget er $1.000. Så i alt kan du give et bidrag på 7.500 USD i år, hvis du er 50 år eller ældre.

401(k) og andre pensionsordninger på arbejdspladsen :Den årlige bidragsgrænse for pensionsordninger på arbejdspladsen som 401(k)s, 403(b)s, de fleste 457s og regeringens Thrift Savings Plan (TSP) står på $19.500. Indhentningsbidragsbeløbet for disse planer er i øjeblikket $6.500. Så du kan stort set bidrage med op til $26.000 i 2020, hvis du er 50 år eller ældre.

SIMPLE 401(k) :Bidragsgrænsen for SIMPLE pensionsordningskonti er $13.500. Indhentningsbidraget er $3.000. Så det samlede beløb, du kan bidrage med, er $16.500.

Uanset hvilken plan du er i, behøver du ikke vente til din 50-års fødselsdag for at give indhentningsbidrag. Det kan du begynde det år, du fylder 50.

Fordelene ved indhentningsbidrag

Som du kan se, er indhentningsbidragsgrænsen ret generøs på tværs af forskellige plantyper. Du kan bruge vores 401(k)-beregner til at se, hvor meget du kan forvente at vinde ved at drage fordel af indhentningsbidrag.

Så lad os sige, at du fyldte 50 år i år, og du nåede din individuelle 401(k)-grænse for 2020. Men du bruger ikke dit indhentningsbidrag. Hvis man antager et årligt afkast på 7 % af dine 401(k) investeringer, et rimeligt skøn ifølge nogle rådgivere, vil din konto vokse til 20.865 USD næste år.

Men ved at tage det fulde indhentningsbidrag, ville det vokse til $27.820. Hvis du ikke gør mere og lader dine penge vokse (med 7 %), indtil du fylder 66, ser du på en saldo på mere end $82.000.

Derudover kan du vinde endnu mere, hvis din virksomhed tilbyder en eller anden form for arbejdsgivermatch på dine bidrag. Som nævnt ovenfor er det meste, du kan bidrage til din 401(k), hvis du er mindst 50 år gammel, $26.000 i 2020. IRS kalder disse penge, som du sætter ind på kontoen "elektive udsættelser." De er adskilt fra enhver arbejdsgivermatch, din virksomhed måtte tilbyde. Så i 2020 er det samlede beløb af skatteudskudte bidrag, der kan ydes til dine 401(k) plus alle andre bidragsdefinerede (DC)-ordninger fra alle kilder inklusive din arbejdsgiver $57.000 eller $63.500, hvis du er 50 år eller ældre.

DC-ordninger dækker typisk pensionsordninger på arbejdspladsen. Så hvis du er 50 eller ældre, er det meste, du kan bidrage med i 2020 til alle dine IRA'er, inklusive eventuelle Roth-muligheder, $7.000.

Sådan yder du indhentningsbidrag

For at begynde at yde disse ekstra bidrag, skal du kontakte din planadministrator eller få adgang til din konto online. Du kan til enhver tid foretage dette valg og ændre det beløb, du ønsker at bidrage med hver lønperiode, hvis det er nødvendigt.

Indhentningsbidrag skal ydes til 401(k)-planer inden årets udgang. IRA-indhentningsbidrag kan på den anden side indbetales indtil den gældende frist for at indsende din selvangivelse. Denne dato falder typisk i midten af ​​april.

Bundlinje

Det er bedst at drage fordel af indhentningsbidrag og andre muligheder, der kan øge din pensionsopsparing. Du vil også gerne undgå at lave investeringsfejl, der kan bringe de penge, du har lagt væk, i fare. Når du bliver ældre, vil du generelt gerne reducere din risikoeksponering. Men hvor meget – og hvordan – er de store spørgsmål. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at tage den svære overgang fra at akkumulere besparelser til at trække dem ned.

Tips til at booste din pensionsopsparing

• Dit redeæg vil sandsynligvis vokse mest på aktiemarkedet. Men for at mindske risikoen vil du gerne diversificere dine investeringer. Hvis du ikke er sikker på, hvad den rigtige tildeling er for dig, skal du kontakte en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj forbinder dig med finansielle rådgivere i dit område på fem minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, så kom i gang nu.
• Forøg dine 401(k)-bidrag, så snart du får en lønforhøjelse. Ideelt set bør du udskyde hele forhøjelsen, indtil du har nået bidragsloftet. Men ethvert beløb er bedre end ingenting. Hvis du gør det med det samme, går du ikke glip af det ekstra beløb, der er tilbageholdt fra din lønseddel.
• Foretag din research for at sikre dig, at du træffer det bedste pensionsvalg til dine behov. Her er en oversigt over IRA'er vs. 401(k)s.

Fotokredit:©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ferrantraite