Der er mere end 1 billion USD i klientaktiver investeret i måltidsfonde (TDF'er), ifølge en 2018-rapport fra Morningstar. Faktisk er det sandsynligt, at din 401(k) eller IRA tilbyder en måltidsfond som en investeringsmulighed. Dette gør TDFs ekstremt tilgængelige pensionsopsparingsmuligheder. Skønheden ved disse fonde er, at der er et væld af forskellige investeringsstrategier tilgængelige, så du kan vælge, hvilken du foretrækker. Men som alt andet inden for finans, kommer disse investeringer ikke uden deres faldgruber. Her er en oversigt over, hvad du har brug for at vide om måltidsfonde.
En måltidsfond fungerer som en investeringsforening, idet den tilbyder en one-stop-shop for pensionsinvesteringer. Som deres navn indikerer, er måltidsfonde samlinger af investeringer, der er designet til at modnes på et bestemt tidspunkt. Du vælger din fond baseret på din påtænkte pensionsdato, da de normalt er opdelt i flerårige intervaller. Når det kommer til investeringer, investerer måltidsfonde typisk i en blanding af aktier, obligationer, investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er) og mere. Generelt, når du nærmer dig din pensionsdato, vil fonden justere sin aktivallokering for at blive mere konservativ.
Måltidsfonde øges i popularitet hvert år. Arbejdsgivere integrerer endda måltidsfonde i deres standardpensionsordninger for investeringsvalg for nye medarbejdere. Men er denne "indstil det og glem det" mulighed et smart valg? Svaret på dette spørgsmål afhænger af den måldato-fond, som du i sidste ende investerer i.
Når du vælger en måltidsfond at investere i, er det første skridt at lære fondens investeringsstrategi. Undersøg de forskellige måldato-fondsmuligheder, der er tilgængelige for dig, og sammenlign forskellige fondsforvalters investeringsstrategier. Dette er et vigtigt skridt, da den professionelle ledelse, som target-date-fonde tilbyder, er et tveægget sværd. På den ene side tager en person, der sandsynligvis har rigelig investeringserfaring sig af dine investeringer. Men på bagsiden har disse ledere ingen personlig forbindelse til dig, som f.eks. en finansiel rådgiver ville gøre.
Hvis denne stil virker for dig, så prøv at vurdere, om en fonds aktivallokering er i overensstemmelse med dine præferencer. Fonde vil normalt investere i nogle få typer værdipapirer, nemlig indenlandske og internationale aktier, obligationer og fastforrentede værdipapirer, ETF'er og mere. Generelt set er en fond, der er tung i aktier, højrisiko, høj belønning, hvorimod en fond med for det meste faste indkomster traditionelt har lav risiko, lav belønning. Udover dette, tag et kig på de industrier og markeder, som en fond centrerer sine investeringer omkring.
Det er også bydende nødvendigt at studere en fonds "glidesti", når du laver din forskning. Dette udtryk refererer til, hvordan fondens investeringer vil ændre sig over tid, eller mere specifikt, hvordan den vil gøre sin overgang fra mere risikabel til sikrere, når du nærmer dig pensionering. For det meste vil du mindske eksponeringen for aktier, mens du forbereder dig på at hæve penge ved pensionering, selvom dette ikke nødvendigvis er filosofien for enhver fond. Endelig er præstationshistorien for enhver fond sandsynligvis en af dens vigtigste indikatorer for fremtidig succes.
Som enhver investering spiller gebyrer en rolle i, hvor rentabel en måltidsfond kan være. Gebyrplanerne varierer meget fra selskab til selskab, da ingen fond investerer i de samme værdipapirer. Sørg for at tage dig tid til at sammenligne omkostningerne, før du køber ind.
Hvis du er uvillig eller ude af stand til at tage dig tid til at vælge investeringer, kan måltidsfonde være en levedygtig plan B. Du får nem adgang til en diversificeret portefølje, som automatisk rebalanceres for dig. Denne håndfri stil bakkes op af reel investeringsviden, selvom der aldrig er garanteret stærke afkast. Evnen til at vælge en fond, der investerer i henhold til det år, du planlægger at gå på pension, er også en yderst praktisk fordel.
På den negative side er måltidsfonde ikke immune over for typiske markedsskift. Bare fordi investeringsprofessionelle kontrollerer disse midler, betyder det ikke, at fald er umulige. Faktisk indikerede en 2018-rapport fra Reuters, at nogle af de største fonde oplevede frafald på mere end 1,00 %.
Der findes mange store virksomheder på markedet for måltidsfonde, herunder Vanguard og Fidelity. Husk, at selvom disse mærker forsøger at forblive i mål med deres aktivallokeringer, er der en vis forskel. Her er et par af de største pensionscentrerede måltidsfonde, der er tilgængelige i dag:
Måldato Fondsmuligheder Fondsnavn Target Asset Allocation Vanguard Target Retirement Income Funds 70 % aktier og 30 % obligationer Fidelity Freedom® Index Income Fund 55 % obligationer, 25 % kortfristet gæld, 14 % indenlandske aktier og 6 % internationale aktier TIAA- CREF Lifecycle Retirement Income Fund 60 % rente, 35 % aktier og 5 % direkte fast ejendom. investeringer 
Måltidsfonde er lige så enkle og nemme som ethvert pensionsopsparingsprodukt, du støder på. De giver ubesværet adgang til professionel pengestyring, selvom du mister den personlige side af tingene. Men virksomheder designer måltidsfonde til at være din eneste pensionsinvestering, hvilket fjerner stresset ved at opbygge din egen portefølje.
Bortset fra de potentielle fordele er måltidsfonde ikke for alle. Deres sæt-det-og-glem-det-tilgang kan få nogle investorer til at føle sig ude af kontrol over deres opsparing. Og der er andre porteføljestrategier, der kan overgå disse fondes afkast. I sidste ende er valget om at investere i en måltidsfond eller ej personligt, og derfor skal dine interne overvejelser være af altafgørende betydning.
Fotokredit:©iStock.com/Doucefleur, ©iStock.com/undefinedundefined, ©iStock.com/AndreyPopov