Opsparing til pension er en af de vigtigste økonomiske beslutninger, du kan træffe. Korrekt planlægning kan betyde forskellen mellem en pensionering af rejser og tid med sine kære og en brugt på at arbejde på et nyt job for at få enderne til at mødes. Hvis du arbejder et sted, der tilbyder en pensionsopsparing på arbejdspladsen som en 401(k), er det fantastisk. Hvis du er selvstændig, skal du dog være den, der tager skridtene til at oprette en plan for at spare op til din pension. Der er en række muligheder, så sørg for at gøre alt for at foretage det rigtige valg for dig og din situation.
En individuel pensionsordning (IRA) er sandsynligvis den mest almindelige mulighed for selvstændige, der ønsker at spare op til pension. Dette er en særlig god mulighed, hvis du ikke har nogen ansatte, eller hvis du er fuldtids freelancemedarbejder.
En traditionel IRA fungerer på samme måde som en pensionsordning på arbejdspladsen. Du sætter penge ind på kontoen, inden du betaler skat af dem. Da der ikke betales skat af penge, der er sat ind i en traditionel IRA, betaler du i stedet skat, når du hæver pengene i pension.
En række investeringsmuligheder er tilgængelige, og du vælger selv, hvordan du investerer dine penge. Gensidige fonde og børshandlede fonde (ETF'er) er de mest populære valg. Men nogle mennesker vælger optioner som aktier, obligationer og andre værdipapirer. Traditionelle IRA-planer har en bidragsgrænse på $6.000 om året ($7.000 for dem over 50).
For at åbne en traditionel IRA skal du finde en udbyder, du stoler på. Dette kan være den samme bank, som du har en check- eller opsparingskonto hos. Du kan sandsynligvis tilmelde dig online, men du kan også gøre det personligt. Sørg for at have dine identifikationsoplysninger med dig, inklusive dit CPR-nummer.
Selvom Roth IRA'er fungerer meget på samme måde som traditionelle IRA'er, er der en vigtig forskel. Med en Roth IRA bidrager du med penge efter skat. På grund af dette betaler du ingen skat af de penge, du hæver fra din konto, når du går på pension.
Roth IRA'er er lidt enklere til planlægningsformål end traditionelle IRA'er. Du ved præcis, hvor meget du har på kontoen, når du går på pension. I modsætning til en traditionel IRA behøver du ikke bekymre dig om, hvordan skatter vil tære på din opsparing, fordi du allerede har betalt skatten.
Roth IRA-planer har en bidragsgrænse på $6.000 om året ($7.000 for dem over 50).
En solo 401(k) er et godt valg for folk, der har en virksomhed, hvor de er den eneste ansatte, eller hvor den eneste medarbejder er en ægtefælle. Solo 401(k)-planer fungerer ret på samme måde som andre planer. Du sætter penge før skat på kontoen, og de investeres derefter som anvist af plandeltageren.
Den største fordel ved solo 401(k)-planer er deres høje bidragsgrænser. Husk, du er både medarbejder og virksomhedsejer i denne situation, så du kan bidrage som begge. Som medarbejder kan du bidrage med op til $19.000 i 2019 ($25.000, hvis du er over 50). Som arbejdsgiver kan du bidrage med op til 25 % af kompensationen. I alt kan du bidrage med op til $56.000 (ikke inklusive indhentningsbidrag for dem over 50).
Denne høje bidragsgrænse gør solo 401(k)-planer til et godt valg for folk med høj indkomst, der ønsker at spare meget. Mange banker og investeringsselskaber tilbyder solo 401(k) planer. Find en du kan lide, og kontakt den pågældende institution for at oprette den. Fordi disse er mere komplekse end IRA-planer, skal du muligvis tale i telefon. Sørg for at have relevante forretningsoplysninger tilgængelige.
SIMPLE IRA står for Savings Incentive Match Plan for Employees Individual Retirement Account. Disse fungerer på samme måde som andre IRA-planer, men har en højere bidragsgrænse. I modsætning til Solo 401(k)-planer er disse gode for ejere af små virksomheder, selvom du har et par ansatte.
Medarbejdere kan sætte penge ind på deres konto ligesom 401(k) plan. Arbejdsgivere kan også yde bidrag, enten gennem matchende medarbejderbidrag eller som et ikke-valgfrit bidrag. Deltagelse i disse planer er obligatorisk for dem, der er berettigede (enhver, der tjener mindst 5.000 USD fra virksomheden, og som forventer at tjene så meget i det aktuelle kalenderår).
Bidragsgrænsen er $13.000 for 2019, med en ekstra $3.000 i indhentningsbidrag tilladt for personer over 50. Kontakt et finansielt serviceselskab eller investeringsselskab for at oprette en ENKEL IRA.
"SEP" i SEP-IRA står for forenklet medarbejderpension. Denne plan er god for ejere af små virksomheder, der ønsker en strømlinet opsparingsmulighed for dem selv og deres ansatte.
I denne plan yder du bidrag for dig selv og for alle dine medarbejdere. Ingen af dine medarbejdere yder deres egne bidrag. Grænsen for hver enkelt medarbejder er 56.000 USD eller 25 % af deres løn, alt efter hvad der er lavere.
For at oprette en skal du finde en finansiel servicevirksomhed eller et investeringsselskab, du stoler på, og tale med deres afdeling for små virksomheder.
Der er en række muligheder for selvstændige at spare op til pension. Den type plan, du vælger, afhænger af din præcise ansættelsessituation, og hvor mange penge du vil spare. Nogle planer er bedre for freelancearbejdere, mens andre er gode for dem, der ejer deres egen virksomhed. Bare sørg for, at den plan, du vælger, passer til din personlige situation.
Fotokredit:©iStock.com/artisteer, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/designer491