Uhævede penge er kontanter, du skylder fra en række forskellige kilder, som du ikke har gået gennem de rigtige kanaler for at få til dig selv. Det kan komme i form af inaktive finansielle konti, uhævede pensionsaktiver og skatterefusion, mistede forsikringsydelser og mere. National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) oplyser, at omkring 2 milliarder dollars i uhævede ejendom overføres tilbage til ejerne hvert år. Der er mange steder, du kan lede efter uhævede ejendom og midler. Denne artikel beskriver nogle af de steder, du bør kigge efter en uventet lønningsdag. Hvis du har brug for hjælp til at forstå de skattemæssige konsekvenser af at kræve disse midler eller hjælpe med at bestemme, hvordan du bedst investerer dem, kan du overveje at få praktisk vejledning fra en finansiel rådgiver.
Uhævede penge refererer generelt til finansielle konti, der har været inaktive, eller dem, som du har mistet kontakten med i et år eller mere. Lovene om ikke-ankrævet ejendom kræver, at disse firmaer til sidst overdrager disse uhævede aktiver.
Så uden selv at vide det, kan du have nogle kontanter siddende og vente på dig. Nedenfor er nogle almindelige eksempler på uafhentede penge:
Så hvad sker der med disse aktiver, hvis du ikke tager dem? Statslove kræver, at finansielle institutioner og virksomheder overfører uhævede penge til den korrekte statslige myndighed inden for en vis tidsramme, efter at de er blevet anset for uhævede. Det bureau forsøger derefter at finde dig og returnere dine manglende penge.
Selvfølgelig behøver du ikke vente på, at onkel Sam eller andre enheder finder dig. Der er flere legitime ressourcer, du kan bruge til at spore dine uafhentede penge direkte fra den skærm, du ser på lige nu. Nedenfor giver vi dig nogle eksempler.
Det bedste sted at begynde at søge er MissingMoney.com. De fleste stater og provinser, der er ansvarlige for at spore og returnere uhævede ejendom, støtter og arbejder med dette websted. Det understøtter en database, hvor du kan søge efter dine manglende penge efter stat. Så sørg for at køre en søgning efter hver stat, du har boet i.
Du kan også besøge webstedet for National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Denne organisation repræsenterer de statslige finansafdelinger og -agenturer, der holder på uhævede ejendom. Begge websteder tilbyder søgemaskiner, interaktive kort og yderligere oplysninger om uafhentede penge.
Men nogle gange er uhævede ejendom måske endnu ikke i statens hænder. I disse tilfælde skal du gå direkte til kilden. Så lad os genopfriske din hukommelse om nogle af de kontanter, du måske har glemt, og hvor du skal lede.
Onkel Sam skylder dig muligvis en skatrefusion. Faktisk tager IRS tusindvis af uindbetalte føderale skatterefusioner tilbage hvert år. I nogle tilfælde nåede checken aldrig frem til skatteyderen, fordi han eller hun flyttede og ikke opdaterede den nye adresse hos IRS.
Og selvom det måske ikke er den sjoveste ting at lave med din fritid, kan du kontakte IRS direkte for at finde ud af, om du har uanmeldte skatterefusioner.
Derudover kan du også indgive skat for tidligere år, hvis IRS skylder dig en refusion. Du har dog op til tre år til at hente uanmeldte skatterefusioner, før de bliver det amerikanske finansministeriums ejendom. Så få dine penge så hurtigt som muligt, før de kommer tilbage i regeringens hænder.
De stater, du har boet i, skylder dig muligvis også en skatterefusion. NAUPA-databasen kan også hjælpe dig med at spore disse uafhentede penge. Så kontakt skatteafdelingen i de stater, du har boet i.
Du skulle tro, at det er umuligt at glemme et aktiv, der er så vigtigt som din pensionsordning, især en, der rummer flere tusinde dollars. Men det sker med folks 401(k)-planer, individuelle pensionskonti (IRA), Roth IRA'er og mere.
Måske er du hoppet rundt fra masser af job og glemt en gammel 401(k) med en lille balance, der nu er ret stor. Eller din arbejdsgiver rullede det over til en IRA med en anden finansiel institution, og du glemte alt om det. Du kan endda være modtager af en arvet IRA eller 401(k) og ikke engang ved det.
I disse tilfælde vil du gøre krav på din plan så hurtigt som muligt.
Husk, at finansielle institutioner, der besidder pensionsordningsaktiver, er forpligtet til at overføre uanmeldte penge til statslige embedsmænd. I de fleste tilfælde likviderer staten disse planer og fjerner dem fra deres skattebeskyttede status. Det kan efterlade dig åben for store skatter og IRS-bøder, når du forsøger at få dem tilbage.
Du kan bruge National Registry of Unclaimed Retirement Benefits til at finde manglende konti.
Hvis du har haft en gammel konto i en bank, der var blevet permanent lukket, kan dine uhævede penge være forsikret, hvis banken var medlem af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Men selv små banker opfylder den betegnelse. FDIC dækker indskud op til $250.000 pr. person, pr. institution og pr. kontokategori. Indlånskonti omfatter check- og opsparingskonti, pengemarkedskonti og indskudsbeviser (CD'er).
Investeringer såsom aktier og obligationer er ikke dækket af FDIC. Individuelle pensionskonti (IRA) er heller ikke dækket. FDIC ville dog dække en indlånskonto i en IRA. Nogle mennesker investerer deres IRA'er udelukkende på indlånskonti, såsom i en IRA CD. I dette tilfælde dækker FDIC det.
Hvis du tror, du har nogle uhævede penge fra lukkede banker, kan du besøge closed banks.fdic.gov. Bare sørg for, at du har dit gamle kontrolnummer klar.
National Credit Union Administration (NCUA) forsikrer op til $250.000 pr. individuel indskyder. Denne organisation administrerer National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Det er støttet af den amerikanske regerings fulde tro og kredit, ligesom FDIC Deposit Insurance Fund.
Hvis din pensionsordning lukkes ned eller blev overtaget af Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC), kan denne organisation skylde dig noget eller det hele. PBGC kører en database, som du kan søge i for at se, om du har uafhentede pensionsordningspenge.
Du kan søge efter uanmeldte pensioner, forsikrede ordninger og betroede ordninger.
Selvom værdipapirer ikke er FDIC-forsikrede, kan du have uhævede obligationspenge liggende. Faktisk har finansministeriet optegnelser over milliarder af dollars i uindløste opsparingsobligationer, der ikke længere opkræver renter. Du kan indløse penge nu, hvis du har en i dit navn.
Så hvis du tror, du har uhævede obligationspenge, skal du udfylde Fiscal Service Form 1048 for mere information. Desværre driver statskassen ikke længere databasen for uhævede obligationer.
Noget så afgørende som livsforsikringsudbetalinger kan og bør ikke forsvinde. Men det gør de. Du har måske haft en med et gammelt firma, der omdannet. I dette tilfælde kan det pågældende firma skylde dig kontanter eller andre aktiver.
En elsket kan være gået forbi uden selv at fortælle dig, at der er en livsforsikring med dit navn på.
Hvis du vil søge efter manglende livsforsikringspenge, kan du starte på demutualizing-claims.com.
Selv efter alt, hvad du har ofret for dit land, kan afdelingen for Veterans Affairs (VA) stadig skylde dig uafhentede veteranforsikringsfonde. Hvis du tror, du har uafhentede penge hos VA, kan du køre gennem databasen for uafhentede midler på VA's officielle hjemmeside.
Flere førstegangsboligkøbere drager fordel af de mange føderale programmer, der tilbyder lavforrentede realkreditlån til dem, der kvalificerer sig. Disse omfatter lån fra Federal Housing Administration (FHA) og lån, der er sponsoreret af Department of Housing and Urban Development (HUD).
I sådanne tilfælde skylder HUD dig muligvis en tilbagebetaling af en del af dine forsikringspræmier eller endda en andel af indtjeningen. Du kan søge i databasen på HUD-webstedet for at se, om du har uanmeldte fordele.
Siden 1951 har The Conference on Jewish Material Claims Against Germany bestræbt sig på at "give en vis grad af retfærdighed til jødiske Holocaust-ofre og give dem den bedst mulige pleje."
Konferencen samarbejder med Tysklands regering om at genoprette ejendom, som ofrene mistede under Nazityskland. Det fungerer også til at opkræve betalinger. Hvis du ønsker at søge hjælp i denne egenskab, kan du kontakte Claims Conference direkte ved at besøge claimscon.org.
Du har altid fri adgang til databaser som den på MissingMoney.com. En statslig instans, der lokaliserer dig, returnerer typisk din ejendom gratis eller mod et mindre ekspeditionsgebyr. Nogle virksomheder tilbyder dog at søge efter dine uafhentede penge mod et gebyr. Nogle lovlige firmaer finder din forsvundne ejendom og tilbyder at returnere den til gengæld for et gebyr, der normalt er en procentdel af din returnerede ejendoms værdi. I nogle tilfælde hyrer finansielle institutioner disse firmaer til at finde dig, før de skal overføre dine uhævede penge til statslige regeringer.
Nogle af disse firmaer opererer helt lovligt, mens andre kører fuldstændig svindel. Pointen er, at du altid kan finde dine manglende penge gratis. Du behøver aldrig at betale en anden for at gøre det for dig.
NAUPA udtaler:"I årtier har det været anerkendt som den passende politik, at uhævede midler kan bruges til det offentliges bedste, indtil det tidspunkt, som er inddrevet af den retmæssige ejer." Så regeringen kan bruge uafhentede penge til at dække sine egne projekter. Men du har stadig al ret til at få dine penge tilbage. I mange tilfælde kan du gøre krav på det til evig tid.
Du vil dog ikke altid være i stand til at få dine aktiver tilbage i samme form. For eksempel kan regeringen bortauktionere uanmeldt indhold i en pengeboks og returnere indtjeningen til dig. Det kan også behandle aktier og andre værdipapirer på samme måde.
Hold styr på alle dine økonomiske forhold. Regeringen kræver i bund og grund, at virksomheder omsætter dine aktiver til manglende penge, hvis de mister kontakten med dig. Så hold dig opdateret på alle dine bank-, investerings- og pensionskonti. Tjek saldoen for hver mindst én gang om året. Og hold den finansielle institution, der holder dine pensionsmidler, opdateret med større livsændringer som ægteskab eller skilsmisse, da dette kan påvirke modtagerstatus. Faktisk bør du holde hvert sted, du har penge, opdateret med dine kontaktoplysninger.
Og sørg for at registrere kontonumre, adgangskoder og alle andre oplysninger, du har brug for for at få adgang til din økonomi.
En stor sum af dine uhævede penge kan hvile i regeringens hånd uden din viden. Nogle gange vil regeringen finde dig og give det tilbage. Men du kan altid spore det først. Start med at søge i MissingMoney.com-databasen, som er forbundet med de offentlige myndigheder, der har uhævede ejendom. Tjek også med IRS for manglende skatterefusion. Og kontakt tidligere arbejdsgivere, banker og andre finansielle institutioner for penge, du måske ikke har indkasseret eller holdt på.
Fotokredit:©iStock.com/asadykov, ©iStock.com/NoDerog, ©iStock.com/Deagreez