De bedste IRA'er tilbyder robuste investeringsmenuer, lave gebyrer og et væld af værktøjer til at hjælpe dig med at spare op til pension. SmartAsset indsamlede data om de bedste IRA-udbydere for at hjælpe dig med at finde den, der passer til dig. Vi opdelte også vores liste baseret på, hvilke udbydere der ville være bedst for gør-det-selv-investorer eller dem, der ønsker lidt vejledning. Men først vil vi give dig et hurtigt overblik over IRA'er og deres fordele. En finansiel rådgiver kan også hjælpe dig med at investere i en som en professionel.
En individuel pensionskonto (IRA) fungerer som et fremragende sparemiddel, der hjælper dig med at spare op til pension, mens du også drager fordel af et par skattelettelser. For det første sker de penge, du bidrager til din IRA, på før skat. Det betyder, at det er taget ud af din lønseddel, før onkel Sam tager et snit. Som følge heraf reducerer bidrag til din IRA effektivt din skattepligtige indkomst. Og afhængigt af hvor meget du tjener, kan du muligvis kræve yderligere skattefradrag baseret på hvor meget du bidrager med i et givet skatteår.
For 2019 er IRA-bidragsgrænsen på $6.000, med en ekstra $1.000 påført, hvis du er 50 år og ældre. Disse grænser er de samme for 2020. Men før du begynder at investere, lad os tage et kig på de bedste IRA-muligheder, der er tilgængelige i dag.
Charles Schwab er et af de største navne i formueforvaltningsbranchen. Så det er ingen overraskelse, at det tilbyder en bred vifte af investeringsmuligheder for sine IRA'er. Dine valg omfatter også børshandlede fonde (ETF'er). Firmaet opkræver ingen kommission for online ETF-handler på din Schwab-konto. ETF'er bliver stadig mere populære som lavprisinvesteringer. Og hvis du vil åbne en IRA med Schwab, kan du gøre det med så mange eller så få penge, som du vil. Firmaet har for nylig elimineret sit minimumskrav til kontosaldo. Det opkræver heller ingen gebyrer for at åbne eller vedligeholde din konto. Dette arrangement giver dine investeringer mulighed for at gå lidt længere. Derudover vil du få adgang til adskillige gratis onlineressourcer til at hjælpe dig med at spare op til pension og forstå din IRA.
Hvis du er uden for USA, kan en IRA med interaktive mæglere være det rigtige for dig. En amerikansk statsborger, der bor hvor som helst i verden, kan åbne en. Derudover giver firmaet dig mulighed for at handle i flere valutaer. Du kan dog ikke låne mod kontanter på kontoen. Ikke desto mindre tilbyder firmaet en række forskellige fonde. Og det forenkler processen med at åbne en konto online. Du har bare brug for nogle grundlæggende oplysninger.
TD Ameritrade skiller sig ud for at gøre det nemmere at administrere og få mest muligt ud af din IRA gennem et væld af digitale værktøjer og ressourcer. Du kan bruge dens opsparingsberegner til at finde ud af, hvor meget du skal spare for at nå dine personlige pensionsmål. Et andet af dets værktøjer kan hjælpe dig med at afgøre, om en traditionel IRA eller Roth IRA er det rigtige for dig. Det går et skridt videre ved at tilbyde en 401(k) gebyranalysator drevet af FeeX, et firma dedikeret til at gøre investeringsgebyrer så gennemsigtige som muligt. Det kan hjælpe dig med at afgøre, om det ville være en god idé at overføre aktiver fra en arbejdsgiversponsoreret 401(k) til en IRA.
Med TD Ameritrade har du adgang til et bredt fondsunivers til at opbygge din IRA-portefølje med. Dine muligheder inkluderer indskudsbeviser (CD'er), aktier, obligationer og investeringsforeninger uden transaktionsgebyrer. Firmaet tilbyder også provisionsfri ETF'er.
Derudover henvender firmaet sig til en bred vifte af investorprofiler. Gennem dets tilknyttede TD Ameritrade Investment Management har du adgang til automatiserede investeringstjenester eller en finansiel konsulent, der kan hjælpe dig med at opbygge en personlig portefølje. Minimumsinvesteringsgebyrer for disse tjenester stiger dog meget højere, end de ville gøre for andre porteføljemuligheder.
Hos E*TRADE har du adgang til en række forskellige pensionsopsparingsmuligheder, herunder traditionelle IRA'er, Roth IRA'er og SEP IRA'er. Du kan opbygge din portefølje med en bred vifte af investeringsmuligheder, herunder aktier, obligationer, investeringsforeninger, ETF'er og futures. Derudover kan du opbygge en personlig portefølje med vejledning fra en professionel gennem affiliate E*TRADE Capital Management. Disse omfatter "robo-rådgiver"-porteføljer såvel som administrerede konti, der har en finansiel konsulents ekspertise. E*TRADE tilbyder både passive og aktivt forvaltede porteføljemuligheder, der sigter mod at overgå markedet.
I investeringsverdenen skiller Vanguard sig ud for sine lave gebyrer. Faktisk hævder firmaet, at omkostningsprocenter på sine investeringsforeninger og ETF'er falder omkring 82% lavere end branchegennemsnittet. Og du kan bruge disse til at opbygge en IRA-portefølje. Du kan også investere i en måltidsfond (TDF). Dette er en professionelt forvaltet investeringsforening med en aktivallokering, der anses for passende i forhold til din alder og risikotolerance.
Fonden rebalancerer automatisk, når du nærmer dig din forventede pensionsalder for at bevare din opsparing. Hvis du vil have en håndfri tilgang til investering og lade fondsforvaltere tage rattet, kan disse muligheder være rigtige for dig. Eller du kan oprette din egen portefølje. Vanguard tilbyder et værktøj, der anbefaler en aktivallokering baseret på din risikovillighed, tidshorisont og økonomiske situation. Firmaet tilbyder også en strøm af online-beregnere og ressourcer til at hjælpe dig med at planlægge din pension.
Hvis du er en praktisk investor, giver Merrill Edge dig adgang til en bred vifte af midler, som du kan bruge til at opbygge din IRA-portefølje. Du kan investere i aktier, obligationer, investeringsforeninger, ETF'er og optioner. Du vil også have adgang til firmaets proprietære forskning og værktøjer til at hjælpe dig med at træffe investeringsbeslutninger. Eller du kan planlægge din pension med vejledning fra en finansiel rådgiver.
Robo-rådgiverfirmaer ændrer verden af automatiseret investering, og Wealthfront fremstår som en af de største spillere i spillet. Du kan åbne en IRA gennem virksomheden med $500. Derfra kan du investere i en række investeringsforeninger, herunder ETF'er, der sporer mere end 11 aktivklasser.
Disse omfatter fast ejendom, naturressourcer og obligationer fra emerging markets. Firmaet har også for nylig bygget Wealthfront Risk Parity Fund, som investerer i flere aktivklasser og sigter mod risikojusterede afkast.
Wealthfront skiller sig dog særligt ud i pensionsplanlægningen. Det tilbyder en gratis digital tjeneste kaldet Path, som bygger en personlig strategi for pensionsplanlægning til dig. Den anbefaler også, hvor meget du skal spare for at nå dine mål. Dette gør det til et solidt valg for hands-off investorer, der ønsker alle investeringsbeslutninger truffet af professionelle. Derudover tilbyder firmaet skatte-tab høststrategier.
Betterment står som en af de største robo-rådgivere, der findes. Virksomhedens mål er at gøre investering så enkel og billig som muligt. Det forsøger at nå dette mål ved at tilbyde lavpris-ETF'er. Og virksomheden vil automatisk rebalancere din aktivallokering over tid. Alt taget i betragtning er Betterment et generelt godt valg, hvis du er en hands-off investor.
Det tager typisk omkring 15 minutter at åbne en IRA gennem en online mægler eller robo-rådgiver. Du skal normalt blot angive følgende oplysninger:Kontaktoplysninger og CPR-nummer samt bankkonto- og routingnumre for indledende bidrag.
Selvom du har en arbejdsgiver-sponsoreret 401(k)-plan, bør du også overveje at åbne en IRA. 401(k) planmenuer er typisk begrænsede. IRA-udbydere giver dig normalt adgang til en meget mere forskelligartet pulje af investeringsmuligheder, der kan være egnede til forskellige slags investorer.
Og husk på, at jo større afkastet af disse investeringer er, og jo hurtigere du begynder at spare op, jo mere sandsynligt er du forberedt på en behagelig pensionering.