De investeringer, som Utah har foretaget med sine offentlige ansattes pensionsfonde, har givet pæne resultater i de seneste år. Imidlertid kan dens statslige indkomstskatter være lidt tunge med en sats på 5%. Der er også en række pensionssystemer i Utah, som staten deler mellem Tier 1 og Tier 2 systemer. SmartAssets gratis matchningsværktøj til finansielle rådgivere kan sætte dig op med finansielle rådgivere i dit område, hvis du vil have hjælp til at navigere i den til tider komplekse struktur i Utahs pensionssystemer.
I modsætning til de fleste staters pensionssystemer, der består af interne medlemsniveauer i dem, opdeler Utah sine systemer i to overordnede niveauer:Tier 1 og Tier 2. Dit system og fordele vil falde ind under Tier 1, hvis din ansættelsesdato var før 7/1/2011 , mens Tier 2-medlemmer, hvis ansættelsesdato var efter dette tidspunkt.
Tier 1 Systems Plan Titel Kvalificerede medarbejdere Offentlige ansattes bidragspligtige og ikke-bidragspligtige pensionssystemer – Lærere, der arbejder mindst halvtid 
Offentlige ansattes bidragspligtige og ikke-bidragspligtige pensionssystemer – Hvert af disse Tier 1-systemer er ens med hensyn til tilbudte fordele. Den måde, hvorpå disse systemer finansieres, er dog drastisk forskellig. Mere specifikt er en bidragspligtig ordning bygget på bidrag fra arbejdsgivere og ansatte, mens ikke-bidragspligtige ordninger udelukkende finansieres af arbejdsgiverbidrag.
Pensioneringssystem for offentlig sikkerhed – Størrelsen af de udlodninger, som deltagere i denne plan vil modtage, afhænger af dine anciennitetsår, den endelige gennemsnitlige månedsløn og summen af dine tre højeste årsløn. Nogle systemmedlemmer kan muligvis modtage sygesikring og stigninger i leveomkostninger samt navngivning af modtagere.
Brandmændenes pensioneringssystem – Hvert år på årsdagen for din pensionsdato får medlemmer af dette system justeringer af leveomkostninger med et årligt loft på 4 %. Aktive medlemmer modtager også dødsfaldsydelser, der giver dig mulighed for økonomisk at tage dig af din ægtefælle, børn eller en modtager efter eget valg.
Utah Guvernors &Legislators Retirement Plan – Denne plan kommer med dødsfald ikke kun for pensionerede medlemmer, men også for dem, der endnu ikke er gået på pension. Deltagerne kan også vælge mellem to forskellige stilarter af pensionsudbetalinger. Den ene giver dig mulighed for at have månedlige udlodninger i fuld størrelse, mens muligheden for delvis engangsbeløb giver dig en 12- eller 24-måneders betaling og væsentligt mindre månedlige udlodninger.
Dommernes pensioneringssystem – Dommernes pensionsordning er et ganske normalt program. Det byder på frynsegoder som sygesikring, op til 4 % stigninger i leveomkostninger og muligheden for at vende tilbage til arbejdet efter pensionering. Dine fordele er også immune over for udlæg eller enhver anden juridisk proces.
Offentligt ansat hybridsystem – Dette unikke hybridprogram giver deltagerne fordelene ved både en traditionel 401(k) og en pensionsordning. Oven i det vil din arbejdsgiver bidrage med betydelige 10 % af dine lønsedler til din pensionskonto. Der er dog op til 36,89 % bøder for at tage din pension før tid.
Public Safety &Firefighter Hybrid System – I lighed med det ovennævnte hybride pensionssystem kombinerer dette brandmandscentrerede system en pensionsordning og 401(k). Det giver dig førsteklasses tilpasningsevne. Måske er en af de største fordele ved dette system de seks pensionsudbetalingsmuligheder, du har. Disse giver dig mulighed for at give din ægtefælle eller en begunstiget en form for økonomisk bistand, oven i dødsfaldsydelser.
Planer for offentlig ansat/offentlig sikkerhed og brandmandsdefinerede bidrag – Disse bidragsbaserede ordninger er fundamentalt forskellige fra de ydelsesbaserede ordninger ovenfor, idet investeringsbeslutninger træffes af deltagerne. Planen for offentligt ansatte har din arbejdsgiver, der bidrager med 10% af din lønseddel til planen, mens planen for offentlig sikkerhed og brandmand kræver 12%. Alle andre bidrag er op til dig.
Den føderale indkomstskat vil ikke gælde for de midler, du har placeret på din statslige pensionskonto. Det er fordi det teknisk set ikke er indkomst endnu og vil have titlen "skat udskudt." Men når det kommer til skatter, er udsættelse altid midlertidig. Så når du går på pension og begynder at modtage udlodninger, vil den føderale regering først begynde at opkræve dig indkomstskat.
Traditionelt tages disse betalinger fra din konto i form af tilbageholdelser. Disse kan nogle gange ende med at skylde penge eller have taget for meget i første omgang. Så du kan prøve at foretage estimerede skattebetalinger en gang hvert kvartal, som plejer at være mere præcise.
En 401(k) eller IRA rollover er en anden mulighed. En rollover vil fortsætte med at udskyde føderale skatter fra at berøre dine pensionsaktiver. Men når disse penge kommer ud af din sekundære konto, træder den føderale indkomstskat i kraft. Den eneste situation, hvor dette ikke gælder, er med en Roth IRA. For disse betaler du din skat på forhånd.
I Utah er al pensionsindkomst skattepligtig med en fast sats på 5%. Det er uanset om det er en privat konto eller fra en offentlig pensionskasse. Statens pensionsskattefradrag er væsentligt lavere end de fleste andre. Det tillader kun en maksimal kredit på $450. Hvis du er over 65 år, vil din kredit enten være $450 eller 6% af din berettigede indkomst, alt efter hvad der er mindst. Men skulle du være yngre end det, vil din kredit toppe med $288.
Du vil miste noget kredit, afhængigt af hvilken status du indgiver din statsangivelse under, og hvor meget du har tjent i løbet af året. Disse dråber går som følger:
Utahs pensionssystem klarer sig fantastisk, hvilket er godt nyt for både pensionister og nuværende offentligt ansatte. Statens ydelsesbaserede systemer steg i værdi med 3,3 milliarder dollars. Det er et massivt løft på 11,7 % fra året før. Springet på 750 millioner dollars i de bidragsbaserede ordninger er væsentligt mindre. Men det repræsenterer stadig solid vækst over blot et år.
Meget af denne forbedring skyldes en øget risikotolerance for de investeringer, Utah vælger til sine pensionsfonde. Selvom dette utvivlsomt er et risikabelt træk, ser det ud til at have givet godt ud af denne gang.
Fotokredit:©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/FangXiaNuo, ©iStock.com/johnnya123