En af de vigtigste overvejelser, når du vurderer din portefølje, er at finde ud af, hvad investeringsafkastet (ROI) er for alle de investeringsvalg, du træffer. Investeringsafkast er et forhold, der repræsenterer din indtjening i forhold til omkostningerne ved din investering. Dette tal kan måle bundlinjens afkast af en investering, uanset om det er i fast ejendom, aktier eller obligationer. Når du har fået en forståelse af, hvad der er ROI, kan du lære, hvordan det kan hjælpe med ikke kun investeringsevaluering, men også med investerings- og pensionsplanlægning.
Tjek SmartAssets matchningsværktøj til finansielle rådgivere.
ROI, eller investeringsafkast, er et forhold, der repræsenterer din indtjening i forhold til omkostningerne ved din investering. Det er en almindelig måde at beskrive en investerings rentabilitet på.
Erhvervsverdenen bruger udtrykket til at kvantificere alle slags afkast, fra operationelle til marketing til egenkapital. Investorer af alle slags bruger det også. ROI er en nyttig måling, da den kan anvendes bredt på alle dine investeringer og bruges til at sammenligne deres rentabilitet. Jo højere dit afkast, jo bedre er din investering.
Du kan beregne ROI på en bestemt investering ved at dividere dit nettooverskud med dine startomkostninger og gange med 100. Så hvis du købte 50 aktier af en aktie til $20 pr. aktie, investerede du $1.000. Så sælger du senere dine 50 aktier for $25 pr. aktie og tjener $1.250. Dit investeringsafkast er (1250-1000)/1000 =0,25 eller 25 %.
Beregningen bliver en smule mere kompliceret, hvis din investering udbetaler udbytte eller opkræver gebyrer. Udbytte er, når en virksomhed deler overskud med sine aktionærer, og udtrykkes ofte som en vis procent pr. aktie. Udbytte tæller som gevinst på din investering.
Hvis en finansiel rådgiver professionelt administrerer din portefølje, skal du sandsynligvis betale gebyrer ud af dit overskud, enten som en procentdel eller et fast honorar. Selvom du ikke har en manager, har du muligvis betalt handelsgebyrer, når du køber eller sælger dine aktier. Uanset dine gebyrer, skal du trække dem fra dine gevinster, før du beregner ROI.
En af grundene til, at ROI er et så almindeligt brugt tal, er, at det kan beregnes for alle slags investeringer. Dette gør det muligt for investorer at sammenligne rentabiliteten af alle deres investeringer ved hjælp af samme skala.
Uanset din aktivallokering, kan du beregne hver investerings afkast med denne enkle formel. På denne måde kan du vurdere, hvilke af dine investeringer der klarer sig godt, og hvilke der ikke gør. Derefter kan du bruge dataene til at overveje at foretage ændringer i din portefølje.
En af de ting, du skal huske ved ROI er, at det ikke tager tid i betragtning. Så uanset om du sælger dine aktier i eksemplet ovenfor for $250 profit efter et år eller efter fem år, er ROI stadig 25%. Men selvfølgelig er et afkast på 25 % over et år mere imponerende end et afkast på 25 % over fem år.
For at beregne det årlige afkast, eller årlige procentvise udbytte (APY), skal du bruge decimalversionen af dit ROI (det du har, før du multiplicerer med 100), og tilføje 1. Bestem, hvor mange år du har haft investeringen, divider derefter 1 med det tal. Tag resultatet og find dit ROI i potensen af det tal, og træk derefter 1 fra.
Formlen udskrevet er (ROI+1) ^ (1/år holdt) – 1 =Annualiseret afkast.
Lad os som et eksempel beregne APY for en 25% ROI over et år og over fem år.
I et år:(0,25+1) ^ (1/1) -1 =1,25^1-1 =1,25-1 =0,25 =25 %
Som forventet er afkastet over et år og det samlede afkast begge 25 %
I fem år:(0,25+1) ^ (1/5) -1 =1,25^0,2-1 =1,046-1 =0,046 =4,6 %
Hvis du tjener 25 % over fem år, er afkastet meget mindre imponerende:et årligt gennemsnitligt afkast på kun 4,6 %.
Dette er grunden til, at selvom ROI er et vigtigt mål, er det ikke nødvendigvis den bedste måde at bestemme dine investeringers rentabilitet på.
ROI er et nyttigt værktøj, ikke kun til dine nuværende investeringer, men også til investeringsplanlægning. Når du undersøger værdipapirer, bør du være i stand til at se deres tidligere resultater. Ved at beregne det gennemsnitlige ROI, vil du være i stand til at sammenligne dine potentielle investeringer. Dette giver dig flere data til at beslutte, hvor du vil investere.
Uanset om det er med nye eller nuværende investeringer, kan du bruge tidligere og nuværende ROI til at ekstrapolere fremtidig indtjening. Når du ved, hvordan en investering har klaret sig, kan du bruge dens standardafkast til at estimere dens fremtidige ydeevne. Hvis du foretager investeringer for at spare op til pension, skal du bruge disse beregninger til at estimere din porteføljes vækst over tid. Du vil være i stand til at se, hvornår du skal have nok penge opsparet til at gå på pension komfortabelt. Vær dog forsigtig, da fremtidig indtjening ikke er garanteret blot baseret på tidligere resultater.
ROI er et simpelt forhold til at bestemme rentabiliteten af en investering. Beregningen viser, hvor meget du har tjent på en investering sammenlignet med hvor meget du har sat ind. Ved hjælp af ROI kan du analysere alle dine investeringer i samme skala, hvilket gør det nemt at sammenligne rentabiliteten. Du kan også ekstrapolere på en investerings fremtidige overskud, hvilket kan være nyttigt, når det kommer til investerings- og pensionsplanlægning. Husk, at ROI ikke tager tid i betragtning. Hvis du vil finde ud af, hvor rentabel en investering er efter år, skal du beregne det årlige afkast.
Fotokredit:©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/PhotoBylove, ©iStock.com/nito100