Det kan være en vanskelig opgave at lede efter en finansiel rådgiver. Det er svært at vide, hvilken form for økonomisk rådgivning du har brug for, og hvor meget du skal betale for den rådgivning. En vigtig forskel at forstå er forskellen mellem økonomiske rådgivere og økonomiske planlæggere. Lad os forklare.
Den største forskel mellem økonomiske rådgivere og økonomiske planlæggere er den målgruppe, de tjener. Generelt har finansielle rådgivere en tendens til at betjene personer med lavere indkomst. Finansielle rådgivere kan hjælpe folk med at komme ud af gælden, opbygge en nødfond og indhente regninger, der er blevet ubetalte. Finansielle planlæggere har på den anden side en tendens til at være mere fokuserede på at hjælpe folk med at spare op til pension og nå mål som at købe et hjem eller sætte børn på college.
Det er vigtigt, at finansielle rådgivere har en tendens til at have indgående kendskab til de økonomiske vanskeligheder, som husholdninger med lav indkomst står over for. For eksempel kan de hjælpe dig med at maksimere din skatterefusion ved at kræve refunderbare skattefradrag, som du er berettiget til. De kan hjælpe dig med at forhandle betalingsplaner for lægeregninger og andre former for gæld. Desuden kan de rådgive dig om finansielle produkter og tjenester, der er sikre at bruge og tilbyder lave gebyrer.
Boligrådgivere er en særlig type økonomiske rådgivere. Boligrådgivere er specialiserede i at hjælpe folk med at finde og beholde en billig bolig. De kan hjælpe deres kunder med at undgå tvangsauktion eller udfylde ansøgninger om lokale billige boliger. HUD, Department of Housing and Urban Development, certificerer boligrådgivere, der opfylder dens standarder. Du kan finde en HUD-certificeret boligrådgiver i nærheden af dig online. HUD vedligeholder også en liste over HUD-godkendte finansielle rådgivere, der specialiserer sig i at undgå afskærmning.
Mange mennesker henvender sig til økonomiske planlæggere for at få hjælp til at nå store økonomiske mål som at købe et hjem, betale for børneskole eller spare op til pension. I modsætning til finansielle rådgivere, der har tendens til at være mere fokuserede på at hjælpe deres kunder med at maksimere deres refusion, når skattetiden kommer, fokuserer finansielle planlæggere ofte på at minimere deres kunders skattepligt. Derudover kan en finansiel planlægger hjælpe dig med at lave en skattemæssig fordelagtig pensionsopsparing og hjælpe dig med at trække dine opsparinger ned i pensionen på en måde, der minimerer din skattebyrde.
Derudover kan økonomiske planlæggere tilbyde rådgivning om, hvordan du investerer dine penge, og hvilke personalegoder du bør drage fordel af. De kan fortælle dig, om du er på vej til at nå dine forskellige økonomiske mål, eller om en ændring som at skære i udgifterne eller øge besparelser er på sin plads. Økonomiske planlæggere kan hjælpe dig med at beslutte, om du vil leje eller købe.
Om du vælger at lede efter en finansiel rådgiver eller en finansiel planlægger vil afhænge af dine omstændigheder og præferencer. Linjen mellem de to felter kan være sløret. Men hver gang du handler efter en finansiel rådgiver, er det en god idé at lede efter en person, der har en tillidspligt over for dig, som har et solidt ry, og hvis honorarer du har råd til.
Et matchende værktøj som SmartAsset's kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til tre administratorer, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/cigdemhizal, ©iStock.com/shironosov