Mange voksne ser frem til at gå på pension. Og nogle ville ikke have noget imod at forlade arbejdsstyrken før tidsplanen. Men de færreste tænker på ulemperne ved at gå på førtidspension. Få indser, at en førtidspension kan påvirke deres langsigtede økonomiske plan og deres adgang til visse fordele. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at finde ud af alle dine pensions- og socialsikringsproblemer.

Hvornår kan jeg få social sikring?

Den tidligste du kan begynde at modtage sociale ydelser er 62 år. Men jo tidligere du vælger at modtage dine ydelser, jo mindre vil dine månedlige checks være (taber så meget som 30%). For at modtage fulde ydelser skal du undgå at opkræve social sikring, indtil du når din fulde (eller normale) pensionsalder. For personer født i 1960 eller senere er den alder 67 år. Og med de forsinkede pensionskreditter kan du få din største ydelse i en alder af 70.

Hvis du beslutter dig for at gå på førtidspension, har du mulighed for at udskyde dine sociale ydelser. Denne strategi kan fungere særligt godt for ægtepar.

Førtidspension og sociale sikringsbetalinger

Hvis du undrer dig over, hvor meget du får fra Social Security, kan du tjekke vores Social Security-beregner. Den anslår, hvor meget du vil tjene afhængigt af din årlige indkomst, det år du blev født, og hvornår du vælger at begynde at modtage ydelser.

Beregningerne for sociale ydelser kommer fra dine højeste 35 års indtjening. Det er sådan, Social Security Administration kommer op med din gennemsnitlige månedlige indekserede indtjening (AIME). Hvis du går på pension for tidligt (dvs. før du har optjent en lønseddel i mindst 35 år), vil du modtage mindre social sikring. Det er ulempen ved en førtidspension.

Ved at gå på førtidspension går du også glip af chancen for at kræve forsinkede pensionskreditter. Social sikring øger en procentdel af dine pensionsydelser hver måned, som du udskyder efter fuld pensionsalder, indtil du fylder 70. Så hvis din fulde pensionsalder er 67, men du undgår at tage social sikring indtil tre år senere, så kan du kræve 124 % af din fuld månedlig ydelsesbeløb.

Tabellen nedenfor stammer fra pensionsplanlæggeren for socialsikringsydelser og beregner den månedlige stigningssats efter fødselsår:

Forsinket pensionering Forhøjelse Fødselsår 12-måneders Forhøjelsesrate Månedlig Forøgelsessats 1933 til 1934 5,5% 11/24 af 1% 1935 til 1936 6% 1/2 af 1% 1937 til 1938 1% 49% af 9 6,149% af 9 % 7/12 af 1 % 1941 til 1942 7,5 % 5/8 af 1 % 1943 og senere 8 % 2/3 af 1 %

Til sammenligning, hvis du vælger at gå på førtidspension, bliver din socialsikringscheck reduceret med 5/9 af 1 % for hver måned, du opkræver ydelser før din fulde pensionsalder (op til 36 måneder). Hvis du går på pension mere end 36 måneder før tid (op til et maksimum på 60), vil din sociale sikringsydelse blive reduceret med yderligere 5/12 af 1 % pr. ekstra måned.

Det betyder, at det maksimale antal pensionsmåneder er 60 for dem, der går på pension ved 62 års alderen, når den fulde pensionsalder er 67. Så dine ydelser kan reduceres med op til 30 %. Social Security beregner dette maksimum ved at gange 36 måneder med 5/9 af 1 % og derefter lægge i alt 24 måneder ganget med 5/12 af 1 %.

Hvad hvis jeg vil arbejde i pension?

Nogle gange er det hverken muligt eller tiltalende at forlade arbejdsstyrken. Det er derfor, nogle pensionister finder et deltidsjob for at fordrive tiden eller tjene ekstra penge.

At få et deltidsjob efter førtidspension kan reducere dit ydelsesbeløb, indtil du når fuld pensionsalder. SSA kan tilbageholde et vist beløb fra din fordelskontrol, hvis din indtjening overstiger den årlige grænse. For 2021 vil dine fordele blive reduceret med $1 for hver $2, du tjener over $18.960. Hvis du når din fulde pensionsalder i 2021, vil dine ydelser blive reduceret med 1 USD for hver 3 USD du tjener over en anden grænse (50.520 USD) indtil den måned, du fylder 67. Til sammenligning blev ydelserne reduceret i 2020 med 1 USD for hver $2 tjent over $18.240 og reduceret med $1 for hver $3 tjent over $48.600 for dem, der nåede fuld pensionsalder det år.

SSA straffer ikke arbejdende pensionister for evigt. Du vil modtage alle de ydelser, som regeringen tilbageholdt, efter du når din fulde pensionsalder. På det tidspunkt genberegner SSA dit ydelsesbeløb.

Kan for mange førtidspensionister påvirke social sikring?

Uanset hvornår du går på pension, vil du modtage omkring det samme beløb af sociale ydelser i løbet af din levetid. Dette skyldes justeringer af leveomkostninger, der forsøger at beskytte seniorer mod inflation.

Med andre ord balancerer den sociale sikring sig selv. Førtidspensionister får lavere månedlige ydelser over en længere periode, mens efterlønnere får større ydelsesbeløb over en kort periode. At gå på førtidspension påvirker ikke socialsikringsprogrammets økonomi, fordi mængden af ​​tilgængelige ydelser ikke afhænger af, hvor tidligt eller sent nogen går på pension.

Bundlinje

Ikke alle kan gå på førtidspension. Men lad os sige, at du forbereder dig på at sige dit job op, før du når din fulde pensionsalder. I så fald er det vigtigt at tænke over, hvordan det kan påvirke størrelsen af ​​dine socialsikringschecks.

Hvis du kan vente med at tage social sikring, vil du ende med større ydelsestjek. Uanset hvad du vælger at gøre, er det bedst at sørge for, at dine penge holder gennem hele din pensionering.

Tips til at blive klar til pensionering

• Pensioneringsplanlægning med en finansiel rådgiver kan være yderst nyttig. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
• Find ud af, hvor meget du skal spare for at gå på pension. En nem måde at komme videre med at spare op til pension er ved at drage fordel af arbejdsgiver 401(k)-matching.

Fotokredit:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/gpointstudio, ©iStock.com/DragonImages