De fleste mennesker antager, at når du først går på pension, er det tid til at pakke sammen og flytte et sted med sol. Men overraskende nok er mange amerikanske seniorer ikke interesserede i at gå for langt hjemmefra. En undersøgelse fra The American College of Financial Services viste, at 83 % af pensionister eller næsten pensionister ikke havde planer om at flytte i deres senere år.
Selvom det har nogle økonomiske fordele at forblive i pension, er det ikke uden visse ulemper. Hvis du overvejer, om du skal blive eller gå, når du går på pension, hjælper det at se på det fra begge vinkler.
Det kan være spændende at flytte til en ny by, men det sparer dig måske ikke nogen penge, hvis du øger dine leveomkostninger i processen. For eksempel, hvis du ejer et hjem, og du har betalt det meste af hovedstolen eller ryddet realkreditlånet helt ned, kan det at starte forfra et andet sted øge dine månedlige udgifter, hvis du betaler et betydeligt beløb i husleje eller får et andet boliglån.
Prøv vores leveomkostningsberegner for at sammenligne byer.
Det samme gælder din skattemæssige situation. Hvis du bor i en stat, der ikke vurderer nogen indkomstskat på pensionsindkomst, såsom pensioner eller sociale ydelser, giver det måske ikke økonomisk mening at flytte til en stat, der gør det. Du kan også øge det, du betaler i ejendomsskat eller salgsskat på samme tid, hvilket alt sammen kan skrumpe din købekraft. For ikke at tale om ejendoms- og arveafgifter, som kan tære på enhver formue, du planlægger at overlade til dine børn.
Hvis du bor i et område, der har en overkommelig sundhedspleje, er det noget andet at overveje, før du går videre med en flytning. Den typiske 65 til 74-årige bruger godt 12 % af deres husstandsindkomst på lægeudgifter årligt. Det beløb stiger til næsten 16 % i en alder af 75. Hvis du forsøger at holde dine egne omkostninger så lave som muligt, er det noget, du skal tænke dig om to gange at efterlade økonomisk overkommelig sundhedspleje.
På den anden side har det at flytte på pension sine fordele, hvis det giver dig mulighed for at hænge på mere af dit redeæg. At handle med livet i storbyen til mere landlige omgivelser kan for eksempel reducere det beløb, du skal bruge for at vedligeholde dine udgifter hver måned. At flytte til en stat med lave skatter kan også være værd at overveje, hvis du har opbygget en betragtelig mængde af pensionsaktiver, som vil blive beskattet, efterhånden som du hæver dem.
En flytning kan også reducere dine omkostninger på andre måder, hvis du overvejer at flytte til et seniorbofællesskab. Nogle af disse samfund er altomfattende, med shopping, restauranter og rekreation samlet på ét sted. Til gengæld for et HOA-gebyr kan ting som vedligeholdelse og plænepleje være dækket for dig, hvilket kan betyde mindre belastning af din pengepung og din tid.
Find ud af, hvor skattevenlig din stat er for pensionister.
Hvorvidt du skal gå på pension eller ej, afhænger i sidste ende af flere faktorer, herunder din nuværende indkomst og forbrug, samt hvad du regner med din indkomst og dit forbrug til at være, når du har forladt hverdagen for altid. Det kan hjælpe, hvis du er på hegnet, hvis du slår tallene sammen for at se, om en flytning rent faktisk ville spare dig penge eller tage mere af din opsparing.
At tale med en finansiel rådgiver kan være nyttig, når du vurderer din økonomiske situation for at træffe den rigtige beslutning for din pension. Et matchende værktøj som SmartAssets SmartAdvisor kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til op til tre registrerede investeringsrådgivere, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Squaredpixels