En af de sværeste aspekter ved at afslutte et forhold er ofte at finde ud af, hvordan man deler sine aktiver. Selvom det kan være ret ligetil at opdele en check- eller opsparingskonto, er det normalt ikke så nemt at finde ud af, hvem der får hvad med hensyn til en 401(k). Hvis dit ægteskab er ved at være slut, er der nogle grundlæggende regler, der skal gælde, når du deler pensionskonti under en skilsmisse. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for livet efter skilsmisse. Her er fire ting, du skal vide om at opdele en 401(k) i skilsmisse.

1. Du har brug for en retskendelse for at dele en 401(k)

At trække penge ud af en 401(k) for at afslutte din skilsmisse er ikke noget, du kan gøre på et indfald. For det første skal en dommer underskrive en kvalificeret dom i hjemmet, som bekræfter hver ægtefælles ret til en del af pengene. Denne ordre er også vigtig for den part, der ejer kontoen, da den ville slippe dig fri af at skulle betale skat eller en tidlig tilbagetrækningsbod på en fordeling fra planen.

Hvis du også har en pension eller en anden form for arbejdsgiver-sponsoreret ordning, skal din ægtefælle få en separat ordre for hver af disse konti. Ordren skal præcisere, hvor meget (dollarbeløbet eller procentdelen) den modtagende ægtefælle får. Du behøver ikke en QDRO for at opdele en IRA, men der er en separat proces kaldet "overførsel af hændelse til skilsmisse", der er påkrævet for at opdele aktiverne.

2. Statslovgivningen dikterer divisionsregler

Stater har forskellige love vedrørende behandling af ejendom erhvervet før og under et ægteskab. Tingene er anderledes i Californien end i Texas eller North Carolina, så det er vigtigt at kende lokal lovgivning. I stater med retfærdig fordeling ser retten på faktorer som hver ægtefælles økonomiske situation, evne til at tjene indkomst og ægteskabets længde for at dele et pars aktiver på en måde, der er rimelig for begge parter. Det betyder dog ikke , at det er en automatisk 50-5o split.

I en samfundsformuestat anses enhver formue, der er opnået under ægteskabet, derimod for at være ejet af begge ægtefæller i fællesskab, uanset hvem der egentlig var ansvarlig for at sikre dem. I så fald vil hver af jer normalt være berettiget til halvdelen af ​​pengene i en 401(k). Der er nogle undtagelser, herunder nogle gange (men ikke altid), når en ægtepagt er på plads.

3. Distributionsmuligheder

Ægtefæller på den modtagende ende af en 401(k) fordeling efter en skilsmisse har tre grundlæggende muligheder for at få pengene. Den første mulighed er at rulle aktiverne over i din egen kvalificerede pensionsordning ved at anmode om en direkte overførsel. Dette giver dig mulighed for at undgå at skulle betale en bøde for pengene.

En anden mulighed er at udskyde udlodningen, indtil kontoejeren går på pension. Hvis du beslutter dig for at vente, kan du enten vælge at modtage regelmæssige betalinger eller få et engangsbeløb. Hvis du efterlader pengene i planen, bliver du nødt til at begynde at tage de nødvendige minimumsudlodninger fra 70 1/2-alderen for at undgå en straf.

Du kan også udbetale din del af saldoen. Dette giver dig størst adgang til pengene, men det kan være dyrt. Hvis du ikke har nået en alder af 59 1/2 på tidspunktet for udbetalingen, skal du muligvis betale indkomstskat af det sammen med en bøde på 10 % for tidlig tilbagetrækning.

4. Udarbejdelse af din egen aftale

Selvom statens love specificerer, hvor meget af dine pensionsaktiver en ægtefælle er berettiget til, har I stadig mulighed for at udarbejde en uafhængig aftale sammen. Medmindre du og din ægtefælle ikke kan se øje til øje, kan det ofte spare dig tid, penge og frustration at komme med en retfærdig opdeling på egen hånd, når du afslutter din skilsmisse. Sørg dog for, at du ved, hvordan lovene adskiller sig fra stat til stat.

Men hvis du beslutter dig for at finde ud af det på egen hånd, kan du stadig overveje at arbejde med en certificeret skilsmisse finansanalytiker (CDFA). Finansielle fagfolk med denne certificering har ekspertise i at opdele pensionsmidler, investeringer og andre aktiver samt rådgive om skattestrukturering og andre økonomiske kompleksiteter i skilsmisseprocessen.

Økonomiske tips til at komme igennem en skilsmisse

• Skilsmisse kan forstyrre dine pensionsordninger. Ikke kun kunne miste (eller vinde) aktiver under processen, men det kan også blive dyrt. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for dine behov og mål efter skilsmisse. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu .
• Hvis du går fra hinanden, skal du sørge for at beskytte dine aktiver. Start med at tænke over disse fem trin til at sikre din økonomi under en skilsmisse.
• På den lyse side klarer mange ægteskaber det faktisk! Og hvis din trives, så følg disse fire formueforvaltningstips til gifte par.

Fotokredit:©iStock.com/Andreas Krone, ©iStock.com/traveler1116, ©iStock.com/Susan Chiang