Har du en sej million dollars på din pensionskonto? Hvis ikke, skal du sandsynligvis fortsætte med at spare, hvis du planlægger at gå på pension i en af USAs største byer. Takket være de stigende leveomkostninger i byområder over hele landet er det dyrere end nogensinde at gå på pension i en storby.
På steder som New York og Los Angeles er mange pensionister tvunget til enten at arbejde under pensionen, finde et nyt hjem eller leve sparsomt på et stramt pensionsbudget. Ingen af dem appellerer måske til dig, men medmindre du er millionær, kan de være dine eneste muligheder.
Prøv SmartAssets pensionsberegner for at finde ud af, hvor meget du skal spare.
For at beregne den gennemsnitlige besparelse, der er nødvendig for at gå på pension i amerikanske byer, så SmartAsset først på data fra Bureau of Labor Statistics (BLS) om de gennemsnitlige årlige udgifter for seniorer i hele landet.
Så ifølge BLS bruger seniorer et gennemsnit på $10.907 årligt på boliger, $5.314 på mad, $5.439 på sundhedspleje og $15.589 på alt andet (inklusive underholdning, transport og forsyninger). Det summerer til samlede årlige udgifter på $42.557.
SmartAsset anvendte data om leveomkostninger fra Council for Community and Economic Research for at justere disse nationale gennemsnitlige udgiftsniveauer baseret på omkostningsniveauet for hver udgift i hver by.
For eksempel, i en by, hvor boliger er dobbelt så dyre som landsgennemsnittet, og mad er halvt så dyrt, ville en senior have brug for 21.814 USD til bolig og 2.657 USD til mad. Ved at kombinere hver kategori genererede vi det nødvendige forbrug i hver by for at opretholde den gennemsnitlige levestandard for seniorer.
Maksimer dine besparelser med SmartAssets 401(k)-beregner.
Vi kørte derefter disse forbrugstal gennem SmartAssets indkomstskatteberegner for at beregne den indkomst før skat, der kræves for at have råd til den livsstil. Vi antog, at seniorer ville modtage $17.189 i socialsikringsindkomst (landsgennemsnittet), og at resten ville komme fra opsparing - enten en 401(k) eller en IRA.
Til sidst beregnede vi den samlede opsparing, der var nødvendig ved pensionering for at generere dette indkomstniveau i 30 år. Vi antog en realrente (rente minus inflation) på 2 %, hvilket afspejler det typiske afkast på en konservativ investeringsportefølje.
Kortet nedenfor viser de besparelser, du har brug for ved pensionering i USAs mindst overkommelige storbyer for pensionister.
1. New York, New York (Manhattan)
New York City er et dejligt sted med masser af gode restauranter, musik og kunst. Det er dog ikke et godt sted at trække sig tilbage - medmindre du er mangemillionær. For at gå på pension på Manhattan og samtidig bevare den levestandard, som den gennemsnitlige pensionist nyder godt af, har man brug for $2.250.845 i opsparing.
Den største omkostning for seniorer i Big Apple er boliger, som er fire gange så dyre på Manhattan som i resten af landet. En senior på Manhattan ville have brug for over 47.000 USD årligt bare for at dække boligudgifter.
Skattesatsen er en anden budget-buster for pensionister i New York. Når man kombinerer de føderale, statslige og kommunale indkomstskatter, kan seniorer i New York City stå over for en effektiv skattesats på 31 % på deres pensionsindkomst, mere end dobbelt så stor som i de fleste af de andre byer i vores undersøgelse.
Pensionister i New York-området er måske bedre stillet til at flygte til en af de ydre bydele. Selv dem er dog ikke billige. SmartAsset fandt ud af, at en pensionist i Brooklyn ville have brug for næsten 1,5 millioner dollars i opsparing.
2. Honolulu, Hawaii
Uendelig sommer, smukke sandstrande og lækker mad:Honolulu er det ideelle sted at trække sig tilbage – hvis du har råd til det. SmartAsset fandt ud af, at pensionering i Hawaii ville kræve $65.822 årligt i disponibel indkomst og (i betragtning af Hawaiis relativt høje indkomstskatter) før skat indkomst på $91.451. Over $70.000, hvoraf der skal komme ud af din pensionsopsparing hvert år, hvilket betyder, at du skal bruge $1.663.195 ved pensionering, for at din opsparing holder i 30 år.
Hvorfor er Hawaii så dyrt? Bolig er en væsentlig årsag. SmartAsset fandt ud af, at en senior, der bor i Honolulu, skulle bruge omkring $28.000 årligt for at holde tag over hovedet. Mad er også en stor omkostning, idet man hvert år tager en bid på 8.200 USD ud af en Honolulu-pensionists budget.
3. San Francisco, Californien
Efter flere år med himmelflugt i boligpriser og lejepriser er boligudgifterne i San Francisco nu tre gange højere end det nationale gennemsnit. Det betyder, at nogen, der planlægger at gå på pension i San Francisco, bør forvente at bruge over 30.000 USD årligt på bolig alene.
Når der tages højde for andre udgifter som sundhedspleje (20 % dyrere i San Fran) og dagligvarer (23,5 % dyrere) ville den gennemsnitlige pensionist have brug for en årlig bruttoindkomst på 83.616 USD for at bo i San Francisco, hvoraf omkring 66.000 USD skulle komme fra en 401(k) eller IRA. Det ville kræve en startsaldo på $1.487.718. Men det sner i hvert fald aldrig!
4. Orange County, Californien
Orange County har nogle af det sydlige Californiens bedste strande og hyggeligste kvarterer. Costa Mesa, Huntington Beach og indre byer som Irvine ville alle være gode steder at leve i pension. At gøre det kan dog kun være en mulighed for millionærer.
Sammen med boliger er en af de største omkostninger for pensionister i Orange County transport. Mens den typiske pensionist bruger 6.747 USD årligt på transport, vil udgifterne i OC, hvor transportomkostningerne er 23 % højere end landsgennemsnittet, stige til 8.360 USD.
5. Stamford, Connecticut
Beliggende mindre end 65 miles fra Midtown Manhattan er Stamford et oplagt valg for beboere i New Yorks metroområde, der leder efter et billigere alternativ til New York City. Mens pensionering i Stamford-området helt sikkert ville være billigere end i New York, ville det på ingen måde være billigt. Faktisk ville du have brug for over 1,13 millioner dollars på din pensionskonto for at opretholde den gennemsnitlige amerikanske levestandard for pensionister, hvis du havde planer om at leve af opsparing og social sikring alene.
6. Washington, D.C.
Den gennemsnitlige årlige socialsikringsbetaling er $17.189, et beløb, der gør en stor forskel i budgettet for en typisk pensionist. Hvor stor? SmartAsset beregnede, at en pensionist, der modtager den gennemsnitlige socialsikringsfordeling hvert år, ville have brug for $1.206.300 i opsparing for at gå på pension i Washington, DC Uden social sikring ville den samme pensionist have brug for yderligere $400.000 i sin 401(k) eller IRA for at bo i landets hovedstad i 30 år.
7. Oakland, Californien
Den gode nyhed for pensionister (nuværende og fremtidige) i Oakland-området:en pensionering i East Bay er langt mere rimelig end en i den anden ende af Bay Bridge. Den dårlige nyhed? Det er stadig ikke billigt. En pensionist i Oakland ville have brug for sin opsparingskonto til at generere $46.971 i årlig indkomst for at leve af opsparing og social sikring alene. Det ville til gengæld kræve en kontosaldo på 1.051.979 USD, når du går på pension.
8. San Diego, Californien
San Diego er en af fire byer i Californien, hvor den typiske pensionist har brug for mindst 1 million dollars i opsparing, hvis han eller hun ønsker at leve af opsparing og social sikring alene i pension. Som i de andre byer i Californien er boliger hovedfaktoren bag de høje pensionsomkostninger i San Diego.
Ifølge Council for Community and Economic Relations er boligudgifterne i San Diego det dobbelte af det nationale gennemsnit. Det betyder, at en pensionist i San Diego skal bruge omkring $22.000 årligt på bolig alene for at opretholde den levestandard, som den typiske pensionist i USA nyder godt af.
9. Boston, Massachusetts
Boston modtog en rekordstor 110,6 tommer sne denne sidste vinter i en række snestorme, der lukkede byens offentlige transport ned i ugevis. Den slags iskolde besvær er en af grundene til, at du måske ikke ønsker at målrette Boston til din pensionering, men her er en anden:du skal bruge $1.015.740 i opsparing for at opretholde den nationale gennemsnitlige levestandard som pensionist i Boston. Det fordeler sig til $45.353 årligt i indkomst fra din 401(k) eller IRA, oven i $17.189 fra Social Security.
10. Los Angeles, Californien
Hvis du vil trække dig tilbage i Los Angeles, må du hellere have et redeæg på størrelse med Hollywood. SmartAsset fandt ud af, at en typisk pensionist i LA ville have brug for 994.377 USD i opsparing ved starten af pensioneringen for at opretholde en gennemsnitlig levestandard i 30 år.
Ud over at tage et kig på landets ultra-dyre storbyer, ønskede SmartAsset at finde steder, hvor det er muligt at trække sig komfortabelt tilbage med relativt beskedne besparelser. Kortet nedenfor viser de byer i vores undersøgelse, hvor du har mindst brug for din opsparingskonto for at gå på pension.
1. McAllen, Texas
Beliggende på den sydlige spids af Texas, 70 miles fra den Mexicanske Golf, er McAllen kendt som Texas Tropics på grund af dets tropiske vejr året rundt. I modsætning til Hawaii behøver du dog ikke at være millionær for at gå på pension i Texas Tropics. SmartAsset fandt ud af, at et redeæg $369.857 ville være tilstrækkeligt til at nyde en behagelig pensionering i byen McAllen.
2. Ashland, Ohio
Ifølge dets velkomstskilt er Ashland "De søde menneskers verdenshovedkvarter." Pensionister, der flytter ind i området, kan være sikret en varm velkomst fra deres nye naboer samt en fredelig – og økonomisk overkommelig livsstil. SmartAssets analyse viste, at en pensionist i Ashland-området ville have brug for kun 17.125 USD årligt i investeringsindkomst (ud over 17.189 USD fra Social Security) for at nyde en normal levestandard.
3. Henry County, Virginia
En pensionist med $384.510 i en 401(k) eller IRA kunne bo i Martinsville-Henry County-området alene på grund af opsparing og social sikring. Ifølge Council for Community and Economic Relations er boliger i Martinsville mere end 25 % billigere end landsgennemsnittet, mens sundhedspleje koster 9 % mindre. Det betyder store besparelser for seniorer, hvis to største udgifter er bolig og sundhedspleje.
4. Cookeville, Tennessee
Cookeville ligger mellem Nashville og Knoxville i det centrale Tennessee. Da staten Tennessee ikke har nogen statslig eller lokal indkomstskat, ville pensionister kun betale skat på føderalt niveau. Samtidig ville de nyde en leveomkostning 15 % lavere end landsgennemsnittet. Som et resultat fandt SmartAssets analyse, at en bruttoindkomst på $34.792 ville være tilstrækkelig til en behagelig pensionering i Cookeville.
5. Idaho Falls, Idaho
For seniorer, der ønsker at nyde en udendørs livsstil, kan Idaho Falls være det perfekte sted. Byen er mindre end to timer fra både Yellowstone og Grand Teton Nationalparker, samt tre timer fra Sun Valley, Idaho. Og overvej dette:boligomkostningerne i Idaho er omkring 40 % lavere end landsgennemsnittet. Faktisk ville en pensionist kun bruge 400.202 $ for at leve i Idaho Falls gennem pensionering - selvom du måske vil spare et par dollars ekstra til dine udendørs udflugter!
6. Amarillo, Texas
Der er ingen statslig indkomstskat i Texas, og pensionister, der bor i Amarillo, ville betale en effektiv skattesats på kun 10% - alt sammen føderalt. Kombiner det med sundhedsudgifter i Amarillo, der er 10 % lavere end landsgennemsnittet, og du har et meget overkommeligt sted for pensionister, der ønsker at leve af opsparing og social sikring alene.
7. San Marcos, Texas
San Marcos er en del af Austin storbyområde, og er en af de hurtigst voksende byer i landet. En af hovedårsagerne til den vækst er byens billige boliger. SmartAssets analyse viste, at en pensionist i San Marcos skulle bruge kun 8.202 USD årligt på boliger i San Marcos, hvilket sparer 2.700 USD sammenlignet med den nationale gennemsnitlige boligudgift for seniorer.
8. Norman, Oklahoma
Mens den gennemsnitlige senior bruger $5.314 årligt på mad, kunne en pensionist i Norman bruge mindre end $4.500 uden at ofre hverken kvalitet eller kvantitet. Alt i alt ville de lave leveomkostninger i Norman generere besparelser på mere end $10.000 årligt for pensionister.
9. Hattiesburg, Mississippi
SmartAssets analyse viste, at med et redeæg på $403.120 kunne en senior i Hattiesburg leve komfortabelt af social sikring og opsparing alene. Det er baseret på årlige udgifter på $31.797, der kræves for at opretholde den nationale gennemsnitlige levestandard. Blandt de ting, pensionister i Hattiesburg-området kan nyde at gøre:at se et show i det historiske Saenger Theatre, besøge University of Southern Mississippi Art Gallery og se den årlige Hattiesburg Mardi Gras-parade.
10. Sherman, Texas
Pensionister, der bor i Sherman-området, kunne forvente at spare omkring $600 årligt på sundhedspleje (sammenlignet med landsgennemsnittet) og $2.700 på boliger. I løbet af en 30-årig pensionering stiger disse besparelser. I alt vil en person, der går på pension med $408.116 i en 401(k) eller IRA, være i stand til at nyde en behagelig pensionering i Sherman.
Spørgsmål om vores undersøgelse? Kontakt os på [email protected].
Fotokredit:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz