Du har arbejdet hårdt i årtier, og du har besluttet, at det er tid til at gå på pension. Hvordan ansøger du nu om sociale ydelser? Den gode nyhed er, at det er en ret ligetil proces at ansøge om social sikring. Den dårlige nyhed er, at det er kompliceret at maksimere dine sociale sikringsydelser - og kræver en vis forsinket tilfredsstillelse fra din side. Klar til at lære mere?

Sådan ansøger du om social sikring

Hvis du læser dette, har du sandsynligvis de nødvendige computerfærdigheder til at ansøge om dine sociale ydelser online. Det bør tage mellem 15 og 30 minutter at færdiggøre ansøgningen, men du kan altid gemme din ansøgning og vende tilbage til den senere, hvis du bliver snublet (eller har brug for en snack).

Social Security Administration har en praktisk tjekliste over de oplysninger, du skal angive i din ansøgning. Hvis du samler disse detaljer, før du starter, er du færdig med din onlineansøgning på ingen tid. Nogle af oplysningerne på tjeklisten, som din fødselsdato og dit CPR-nummer, bør du kende fra toppen af ​​dit hoved. Andre påkrævede oplysninger, såsom routingnummeret for den bankkonto, du gerne vil have Social Security Administration til at bruge til direkte indbetaling, skal du sandsynligvis slå op, før du kan fuldføre din ansøgning.

Når du e-signerer din ansøgning og indsender den, vil du være i stand til at tjekke status for din ansøgning online. Du får også en kvittering, som du kan udskrive og opbevare til din bogføring. Så enkelt er det. Social Security Administration vil gennemgå din ansøgning, når du har indsendt den. De fortæller dig, om du er berettiget til at modtage fordele fra en andens register (f.eks. en ægtefælle eller tidligere ægtefælle), eller hvis en anden er berettiget til at modtage fordele på din optage.

Hvis du ikke vil ansøge om social sikring online, kan du tage dig selv og dine papirer med ned til dit lokale socialsikringskontor. Du kan enten bestille tid eller gå ind. Alternativt kan du ringe på 1-800-772-1213.

Hvornår skal du ansøge om social sikring

Det er her, tingene bliver vanskelige. Teknisk set kan du ansøge om social sikring i en alder af 62, og det gør mange mennesker. Og hey, vi forstår det. Hvis det at ansøge om social sikring i en alder af 62 er alt, der står mellem dig og at leve på gaden, skal du selvfølgelig gå efter det. Men hvis du har råd til at vente med at ansøge, er ventetiden normalt det smarte økonomiske træk. Hvis du venter til din fulde pensionsalder (FRA) med at ansøge om ydelser, får du 100 % af de ydelser, du har optjent. FRA er 66 eller 67, afhængigt af hvornår du er født. Hvis du ansøger mellem 62 år og din FRA, får du mindre end 100 % af de fordele, du er berettiget til.

Selvfølgelig er det rigtige pro-træk at vente til 70 år og drage fordel af forsinkede pensionskreditter, der øger dine fordele. Men vent, der er andre overvejelser...

Fil og suspender

Bemærk:Kongressen har begrænset denne strategi til dem, der indgiver ansøgning den 29. april 2016 eller før. Efter denne dato vil fil- og suspenderingsstrategien ikke længere være tilladt.

Et lusket træk, der kan øge et pars samlede livstidsfordele, er for et medlem af parret at anmelde og suspendere. Sådan fungerer det:Det mere indtjenende medlem af et par (lad os sige, at det er konen) ansøger om socialsikringsydelser ved fuld pensionsalder og suspenderer derefter disse ydelser. Hun begynder ikke at få sine ydelseschecks (endnu), men hendes mand kan begynde at kræve ægtefælleydelser svarende til halvdelen af ​​hustruens ydelser.

Så, når konen fylder 70, starter hun sine ydelser igen, som er vokset takket være de forsinkede pensionskreditter. Når manden fylder 70, begynder han at kræve sine egne ydelser, som også har optjent forsinkede pensionskreditter. Med denne metode er parrets livstidsydelser højere. Og hvis hustruen afdøde manden før døden, vil hans efterladteydelser også være større.

Fuld afsløring:der har været tale om at eliminere muligheden "arkiver og suspender". Det var designet til at give amerikanerne et incitament til at arbejde i flere år, men dets kritikere siger, at det giver velinformerede, velstillede par mulighed for at "spille" socialsikringssystemet.

Bundlinje

Husk, at dine sociale ydelser beregnes på baggrund af dine 35 højest indtjenende arbejdsår. I Socialtilsynets beregninger får du et stort fedt "0" for de år, du ikke har arbejdet, hvis du ikke har 35 år i arbejdsstyrken. Hvis det vil hjælpe dig med at blive på dit job i endnu et par år, kan det være det værd.

Gifte mennesker ville gøre klogt i at konsultere (og planlægge strategi) med deres ægtefæller. Ville du tage et job uden at rådføre dig med din ægtefælle? Hvis ikke, så bør du ikke ansøge om sociale ydelser uden at konsultere din ægtefælle. Selvom du har en sund mængde pensionsopsparinger i pensioner, 401(k)s eller andre konti, vil social sikring stadig være et vigtigt aktiv - og en, der vil give en stabil lønseddel i hele livet, uanset hvordan markedet klarer sig. Det kan du ikke sige om din IRA.

Fotokredit:flickr