For mange unge amerikanere er det næsten utænkeligt at tænke på, hvordan livet vil være i løbet af deres pensionistår. Pensionering er stadig årtier væk, og selvom de ved, at deres 401k eller IRA (forhåbentlig) vokser, registreres de fordele, de vil modtage fra Social Security, ikke engang på deres radar. Så for de generation X- og Y-ere, der er usikre på social sikring, er her en oversigt over, hvad der foregår.
Social Security Act blev underskrevet af præsident Franklin D. Roosevelt i 1935. Den skabte "et system af føderale aldersydelser" for skattebetalende arbejdere og deres familier. I 1956 blev loven ændret til også at give invalideydelser, men vi dækker kun "Alderdoms- og efterladteforsikringen".
Grundtanken bag Social Security er, at du som skatteyder indbetaler til socialkassen gennem skat for hele dit arbejdsliv. I en alder af 65 kan du begynde at modtage socialsikringsydelser. Disse ydelser omfatter:en månedlig socialsikringsydelse og nedsat medicinsk forsikringsdækning, opdelt i separate "dele" til hospitals-, anden medicinsk, "præmium"-medicinsk dækning og receptpligtig medicin.
Skatterne bliver sat ind i en "tillidsfond", som Social Security Administration derefter trækker sin finansiering fra. Fonden forvaltes af finansministeriet, som også betaler renter på fonden, hvilket giver mulighed for, at mængden af mennesker, der nyder godt af social sikring, kan vokse, efterhånden som landet vokser. Ret smart!
Du betaler skat, som ansat (FICA-skatten) eller som selvstændig (SECA-skatten), til Social Security og Medicare-fondene. Din arbejdsgiver betaler også FICA-skatter samt lønsumsafgift. Så enhver arbejder og arbejdsgiver beskattes for at betale for social sikring og Medicare.
Som led i skattelettelsesloven af 2010 blev lønsumsafgiften nedsat i to år. Men fra 2013 er lønsumsafgiften blevet nulstillet til sin tidligere sats på 6,2 %. Så dybest set, da alles lønsedler var lidt mindre sidste januar, var denne stigning en del af det.
Månedlige ydelser betaler omkring 40 procent af en gennemsnitlig lønmodtagers indkomst efter pensionering. De fleste finansielle eksperter, som citeret af Social Security Administration, siger, at pensionister vil have brug for 70 procent eller mere af førtidspensionsindtægter for at leve komfortabelt. Desværre var det aldrig meningen, at programmet skulle være den vigtigste indtægtskilde for seniorer.
SSA fortæller alle deltagere i programmet, "Social sikring er den største indkomstkilde for de fleste ældre amerikanere i dag, men social sikring var aldrig beregnet til at være din eneste indkomstkilde, når du går på pension. Du får også brug for andre opsparinger, investeringer, pensioner eller pensionskonti for at sikre, at du har penge nok til at leve komfortabelt, når du går på pension."
Så du får ikke ret meget.
Du kan begynde at modtage sociale ydelser ved 62, men de fleste mennesker kan ikke modtage fulde ydelser før 67, og du bliver straffet for at tage betalinger tidligt. For eksempel, hvis din fulde pensionsalder er 66, og du tilmelder dig social sikring, når du er 62, vil du kun få 75 procent af din fulde ydelse. Hvis din ægtefælle dør, kan du være berettiget til at modtage ydelser fra deres arbejde.
Ja og nej.
Der er flere grunde til, at mange politikere, økonomer og eksperter er bekymrede over vores socialsikringsprogram.
1) Det har en historie med løftebrud. Da programmet startede, lovede programmet "Og endelig, begyndende i 1949, 12 år fra nu, vil du og din arbejdsgiver hver betale 3 cents for hver dollar, du tjener, op til $3.000 om året. Det er det meste, du nogensinde vil betale." Taget højde for inflationen var den maksimale lønsumsopkrævning pr. person i 2013 otte gange, hvad der oprindeligt blev lovet.
2) I sin nuværende tilstand kan programmet ikke betale sig selv meget længere. Og der er ingen forudsigelig måde at gøre programmet levedygtigt på uden hverken at skære i ydelserne (som nogle siger er politisk selvmord) eller at hæve skatterne.
Tidsperiode
Økonomisk status
2010-2012 Social Security bruger mere, end den indsamler i skatter og overførsler fra statskassen, men trustfonden vokser, fordi den rente, den indsamler fra statskassen, overstiger programmets mangler. 2013-2033 Fonden falder hvert år i værdi. Den føderale regering betaler de penge tilbage, som Social Security-programmet har lånt til den med renter, og trustfonden er opbrugt. 2033-2086 Social Security-programmet har årlige underskud, der akkumuleres til 65 billioner USD, som kunne dækkes ved (a) at tilføje 8,6 billioner USD til Trust Fund i dag, eller (b) at øge lønsumsafgifterne med 33 % fra og med 2033 og stige til en 36 % stigning i 2086, eller (c) reduktion af ydelserne med 24 % fra og med 2033, stigende til en 25 % reduktion i 2086. 2087 og derefter Social Security Programmet har underskud, der kunne dækkes ved at tilføje 11,9 billioner USD til Trust Fund i dag .– Tabel fra Justfacts.org
3) Tidligere fremskrivninger om programmernes levedygtighed var forkerte, hvilket bringer tvivl om, hvor nøjagtige disse fremtidige fremskrivninger kunne være.
De fleste er enige om, at socialsikring er værd at spare, og så længe folk mener, at programmet er investeringen værd, bør vores regering arbejde på at reformere programmet. Mange unge forventer dog ikke at se nogen socialsikringsydelser, når de går på pension. Så som altid, håb på det bedste, forvent det værste og spar til din fremtid!
Fotokredit: StockMonkeys.com