Det sker så ofte, at du måske ikke engang lægger mærke til det længere - det svir af angst, du føler i maven, når nogen nævner pensionering. Du er blevet følelsesløs til sensationen, fordi du ikke kan se fjernsyn, gå online eller endda tjekke din e-mail uden at høre eller læse om, hvor uforberedte amerikanere er på livet efter arbejde.
Men når du tager dig tid til at tænke over din fremtid, har du kun spørgsmål – ingen svar – om hvor meget du skal spare, eller hvor meget du burde have sparet nu for ethvert håb om en sikker pension. På grund af de tusindvis af rapporter derude, der hævder, at du ikke tager de rigtige skridt til at trække dig komfortabelt tilbage, er der kun få, der giver nogle råd, der kan hjælpe dig med at træffe bedre valg.
For nylig forsøgte Employee Benefits Research Institute dog at forudsige en persons chancer for at klare sig på pension uden at løbe tør for penge baseret på deres alder, deres indkomst og hvor meget de sparer op til pension. Her er nogle af deres resultater:
En 25-årig mand, der tjener $40.000 og investerer 15% af sin indkomst, har en bedre end 90% chance for at klare sig gennem pensionering med penge i banken. Desværre sparer de af os, der sparer op til pension, kun omkring 7 % af vores indkomst – mindre end halvdelen af, hvad vi skal spare for at undgå at løbe tør for penge. Med den hastighed vil vores 25-årige investor have lidt bedre end 75 % chance for at forsørge sig selv gennem pensionering.
Så denne undersøgelse bekræfter den ældgamle investeringsvisdom:Jo før du begynder at investere, og jo mere du investerer, jo større er dine chancer for at få en succesfuld pensionering – en pension, hvor du ikke løber tør for penge.
Men hvad nu hvis det er for sent at starte tidligt? Du har sparet op til pension, men ikke så meget, som du burde være. Hvad er dine chancer for at klare dig på pension med penge til overs? Det afhænger af, hvor meget du har kunnet spare.
En 40-årig, der tjener 40.000 USD, vil have en 90 % chance for at have tilstrækkelig pensionsindkomst, hvis:
Hvis han ikke har nogen opsparing, er det stadig muligt at bygge nok af et redeæg til at komme igennem pensioneringen. Men ifølge undersøgelsen ville den investor skulle afsætte mere end 25 % af sin indkomst for at gøre det. Det er hårdt, men muligt – især hvis han er ude af gæld.
På dette tidspunkt tænker du måske, Det er et godt eksempel. Men hvad med mig? Hvordan kan jeg være sikker på, at jeg ikke løber tør for penge, når jeg går på pension? Her er nogle enkle strategier til at sikre, at du gør alt, hvad du kan for at nå dette mål:
1. Invester 15 % Der er ingen måde at overvurdere vigtigheden af at investere 15% af din indkomst til pension. Vores eksempel på en 25-årig investor vil øge sine chancer for pensionssucces med 7 % ved at øge sin opsparingsrate fra 10 % til 15 %. I en alder af 40 vil den samme ændring øge hans succes med mere end 10 %.
2. Regn ikke med social sikring . Denne undersøgelse inkluderede socialsikringsindkomst i sine fremskrivninger, men vi synes, du skal glemme socialsikring, mens du sparer op til pension. Hvis det er der for dig, når du går på pension, fantastisk. Hvis ikke, bør din plan give dig de besparelser, du har brug for til at forsørge dig selv i pension uden regeringens hjælp.
3. Apropos regeringen. . . Du vil øge dine chancer for pensionssucces, hvis du kan beskytte i det mindste en del af din pensionsopsparing mod skat. En Roth IRA kan give skattefri indkomst ved pensionering, hvor indkomst fra en traditionel 401(k) er skattepligtig. Udforsk dine muligheder for at se, om en Roth IRA ville være en smart tilføjelse til din pensionsopsparing.
4. Partner med en investeringsrådgiver. Pensionsbekymringer behøver ikke at holde dig vågen om natten. Den rigtige investeringsrådgiver kan hjælpe dig med at sikre, at du er på vej til at have de besparelser, du skal bruge, for at undgå at løbe tør for penge, når du går på pension. De hjælper dig med at vælge de rigtige investeringer, sørger for, at du investerer nok til at nå dine mål og besvarer alle dine spørgsmål, så du kan føle dig sikker på din plan.