Når du får en investeringsrapport, føler du måske, at du kigger på en hjernetrim i stedet for et regnskab. Tallene, forkortelserne og lingo kan være overvældende. Den gode nyhed er, at med lidt viden og øvelse kan du nemt forstå kontoaktivitet på enhver investeringsrapport du får.

Ligheder i investeringsopgørelser

Uanset hvem du investerer med, vil årsregnskaber indeholde lignende oplysninger. Vilkårene kan være forskellige fra mægler til mægler (virksomheder, der køber og sælger investeringer), men du skal bare vide, hvad du skal kigge efter – uanset sproget. Her er, hvad du skal kunne finde på dine udsagn:

Kontooplysninger
Dette inkluderer dit navn og din adresse sammen med alle andre, der er knyttet til den konto (såsom din ægtefælle). Det bør også angive kontonumre og andre personlige oplysninger.

Kontooversigt
Dine opgørelser viser aktiviteten for den angivne tidsramme, normalt en måned eller et kvartal. Det vil vise beløbet på din konto i begyndelsen og slutningen af ​​tidsrammen, såvel som gevinster eller tab.

Aktivallokering
Tænk på dine investeringer som skiver af en tærte, der er skåret op i forskellige størrelser. Dit udtog vil vise hvert tærtestykke og den procentdel af kontoen, den repræsenterer. Du kan have individuelle aktier, investeringsforeninger, kontanter, pengemarkedsfonde eller obligationer. Hver af disse stykker udgør din investeringskage.

Porteføljeopdeling
Din rapport vil vise de aktier, du har i hver fond, du har investeret i. Lad os f.eks. sige, at du investerer i tre forskellige slags investeringsforeninger:vækst, vækst og indkomst og aggressiv vækst. Hver fond indeholder flere aktier. Din investeringsrapport vil give oplysninger om hver aktie i hver fond og dens resultater, gode eller dårlige.

Personlig præstation
Dette afsnit viser en forenklet oversigt over, hvordan dine aktier klarer sig. Det er normalt en graf, der kortlægger op- og nedture over en længere periode, f.eks. seks måneder eller endda et år eller mere.

Kontoaktivitet
Hvis aktier eller andre aktiver købes eller sælges, vil transaktionen blive vist i en investeringsopgørelse.

Gebyrer
Hvis din mægler køber eller sælger aktier eller andre aktiver, vil du sandsynligvis blive opkrævet et gebyr. Du kan også se et årligt gebyr for administrative tjenester.

Hvis du finder en fejl i aktivitet eller gebyrer, skal du tale med det mæglerfirma, du arbejder med. Du kan også tale med dem om eventuelle bekymringer, du har. Hvis de ikke er villige til at besvare spørgsmål og diskutere din konto, så tag dine penge et andet sted hen!

Ting at huske på

Det er vigtigt at vide, hvad der står på din erklæring, men det er også vigtigt at bruge disse oplysninger korrekt. Cash Tunstall, rådgiver hos Southwestern Investment Group, anbefaler fire ting, du skal huske på, når du læser dine rapporter.

1. Vær opmærksom på antallet af delinger du ejer i en virksomhed, ikke kun gevinster eller tab. Uanset hvor godt markedet klarer sig, har du ikke mistet noget, hvis du ikke har solgt dine aktier. Du ejer stadig det samme antal aktier, og måske flere, over tid. De fleste fonde vil tjene penge, hvis du ikke redder for tidligt.

2. Bliv ikke bange for nedadgående vendinger på markedet. Forvent det. Når markedet falder - og det vil det - har du chancen for at købe aktier med rabat. Når markedet kommer sig – og det vil det – vil du have flere aktier af en aktie, der er flere penge værd.

3. Husk, at situationen aldrig er så god, som den ser ud til – og den er aldrig så slem. Overreager ikke på dine udtalelser. Det gennemsnitlige afkast af en investering optjenes typisk over mange år, ikke over natten. Negative måneder, kvartaler og endda år er normale, når der investeres i nogle fonde (såsom vækstaktiefonde). Og historisk set følger de bedste dage på markedet nogle af de værste!

4. Hold fokus på din tidshorisont. Investering er et maraton, ikke en sprint. Et par, der går på pension i dag, kunne stadig planlægge at investere i 30-40 år mere. Tid og renters rente er dine bedste venner, når det kommer til din pensionsportefølje.

Investeringsopgørelser er ikke skrevet på nogle fremmedsprog, som kun finansnørder kan forstå. Jo mere du lærer om din konto, jo mere sikker vil du føle dig. Og du vil være i stand til at træffe bedre informerede beslutninger om din pensionering. Du kan ikke overlade det til nogen anden.

Ønsker du mere information om investering? Tal med en investeringsekspert.