Hvis du spørger, hvordan du investerer ud over din pensionsordning på arbejdspladsen, så gør du enormt fremskridt med at opbygge rigdom til din fremtid! Du er laserfokuseret, du har sat dine mål, og du arbejder hen imod dem – og det er en stor præstation.
Når du først har bidraget med de tilladte beløb til dit investeringsprogram på arbejdspladsen, behøver du ikke stoppe der. Du har stadig muligheder. Her er tre investeringsmidler at overveje:
Jep, du kan muligvis lægge penge i en traditionel eller Roth IRA, selvom du har en arbejdsplads 401(k). Du kan investere 6.000 USD om året (7.000 USD, hvis du er 50 år eller ældre). Hvis du går med en traditionel IRA, kan du muligvis trække det fulde beløb af bidragene, hvis du eller din ægtefælle deltog i en pensionsordning på arbejdet. Hvis det er tilfældet, og du ønsker at bidrage til en IRA, kan du i stedet vælge en Roth IRA.
En Roth IRA er finansieret med penge, der allerede er blevet beskattet, så du er ikke begrænset af de bidrag, du har ydet i andre fonde. Men ikke alle kan gå Roth IRA-ruten. Hvis din ændrede justerede bruttoindkomst ikke overstiger IRS-grænserne (generelt under $186.000, hvis du er gift og betaler skat i fællesskab; under $118.000, hvis du er single eller ansøger separat), kan du bidrage til en Roth IRA. Det er godt for dig, da de penge vokser skattefrit, og de bliver ikke beskattet, når du tager dem ud på pension!
Lad os foregive, at du har skiftet job mindst én gang i din karriere, og du stadig har en 401(k) fra en tidligere arbejdsgiver. Hvis du har nok kontanter ved hånden, kan du konvertere den 401(k) til en Roth IRA. Da pengene i den 401(k) ikke blev beskattet, da du først satte dem på kontoen, betaler du skat af disse penge, når du konverterer dem til en Roth IRA. At gøre den rollover er ikke kompliceret. Du bliver nødt til at foretage nogle telefonopkald og udfylde noget papirarbejde.
Hvorfor vil du konvertere den gamle 401(k) til en Roth IRA? Der er et par grunde.
Husk dette:konvertering er kun en mulighed, hvis du har kontanterne ved hånden til at betale skatterne. Hvis du ikke har nok, så prøv dør nr. 3.
Mange mennesker tror, at de ikke kan investere i investeringsforeninger, hvis de deltager i deres virksomheds pensionsordning. Det er ikke sandt. Du kan åbne en skattepligtig konto hos et investeringsforvaltningsselskab eller et mæglerfirma. Du investerer efter skat dollars, så du får ikke nogen form for pause med IRS. Derfor er det ikke den første og bedste mulighed. Men det er bedre end at lægge dine penge under madrassen!
Hvad er fordelene ved skattepligtige investeringer? Godt spørgsmål. Her er svaret:
Ulempen ved en skattepligtig konto er, ja, skatterne. Du betaler IRS for væksten i disse investeringer, fordi regeringen er, ja, regeringen. Onkel Sam vil have sin del.
Ud over at investere i aktiemarkedet, vælger nogle mennesker at investere i fast ejendom. Dette er en mulighed, men kun hvis du har kontanter til at betale for det. Gå aldrig i gæld for at investere! Sørg også for, at du har en nødfond specifikt til din fast ejendom, så du kan likvidere eventuelle skatter, reparationer eller andre nødsituationer.
Hør nu, disse investeringsmuligheder gælder kun for dig, hvis du allerede har betalt af på din gæld og fuldt ud har finansieret din nødfond. Jeg hvis du forsøger at investere, mens du stadig er i gæld, så putter du vand i en utæt spand. Den gæld vil udhule din pensionsopsparing. Kom først ud af gælden og få din nødfond på plads. Så kan du vende tilbage til at superlade din investering.
Hvis du vælger en af disse post-401(k) muligheder, vil jeg anbefale, at du taler med en skatteprofessionel og en investeringsprofessionel, mens du træffer disse beslutninger. De hjælper dig med at navigere i det mudrede skattevand, og de kan hjælpe dig med at nå dine mål. Tænk på dem som elværktøjer til at hjælpe dig med at opbygge din økonomiske fremtid!
En SmartVestor pro kan hjælpe dig med at lave en plan for dine økonomiske mål. Indtast blot dine oplysninger for at finde en i dit område!
Find en professionel i dag