Hvis din 401(k) og Roth IRA er de køretøjer, der vil hjælpe dig med at spare op til pensionering, så er de gensidige fonde inde i dem motoren, der driver din pensionsopsparing. En gang imellem er det en god idé at tage et kig under motorhjelmen for at sikre, at motoren yder så godt, som den skal.

Så hvordan kan du få et godt styr på, hvor godt dine pensionskonti klarer sig? At besvare disse fire spørgsmål kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor du står. Du er nødt til at starte med det store billede og derefter bore ned for at fokusere på hver enkelt fond for at sikre, at du får mest muligt ud af dine investeringer.

Lad os dykke ind!

Spørgsmål 1:Følger mine investeringsforeninger som gruppe med aktiemarkedets afkast?

Har du nogensinde hørt om udtrykket "par for kurset"? Det er et golfudtryk, der dybest set betyder, at dine resultater lever op til dine forventninger. Når det kommer til investering, bør du måle dine investeringers ydeevne i forhold til aktiemarkedets. Sådan ved du, om du har det godt eller ej.

For at gøre det, tag et kig på S&P 500-indekset – som måler resultaterne for de 500 største, mest stabile virksomheder på New York Stock Exchange og betragtes som det mest nøjagtige mål for aktiemarkedet som helhed – og mål dine investeringer mod det indeks.

Dit mål bør være at investere i investeringsforeninger, der konsekvent klarer sig bedre end aktiemarkedet, men det er godt at vide, hvor benchmark er, og hvordan dine investeringer holder. Og klart, hvis dine investeringsforeninger ikke er det Hvis du følger med, skal du begynde at grave for at finde ud af hvorfor.

Det er også vigtigt at bemærke, at spørgsmålet ikke er, om hver individ fonden følger med markedet. På dette tidspunkt ser du bare på det store billede. Som gruppe bør dine investeringer følge med eller overgå aktiemarkedet over tid.

Spørgsmål 2:Er min blanding af midler ude af balance?

Hvis dine investeringsforeninger er underperformante, kan det være, at dit fondsmix er ude af stand. En afbalanceret blanding af midler spiller en meget vigtigere rolle i succesen med dine pensionskonti, end de fleste investorer er klar over. Vores foretrukne kombination er 25 % i vækstfonde, 25 % i aggressiv vækst, 25 % i vækst og indkomst og 25 % i international.

Hvis dine midler kommer ud af balance, og dine aggressive vækstfonde begynder at optage en større del af dette mix, for eksempel, vil et fald på aktiemarkedet trække dit afkast ned. Det skyldes, at hver af de fire fondstyper præsterer forskelligt under forskellige markedsforhold.

Ved at holde din blanding af midler lige eller tæt på den, kan du drage fordel af alle typer markedsforhold og stadig beskytte din pensionsopsparing mod op- og nedture i aktiemarkedsinvesteringer.

Bare rolig – rebalancering af dine midler er en nem løsning. Din investeringsekspert kan hjælpe dig med at bevare den rette balance i din pensionsportefølje, så du er ordentligt diversificeret.

Spørgsmål 3:Har jeg de bedste midler på mine pensionskonti?

Nu hvor du har undersøgt dine investeringsforeninger som helhed, er det tid til at snuppe et forstørrelsesglas og se nærmere på dine individuelle fonde. Når du gennemgår dine penge, skal du huske disse ting:

• Kortsigtet "top performer" er ikke det samme som langsigtet gennemsnitlig performer. Afhængigt af, hvordan markedet opfører sig, kan kortsigtede afkast enten se imponerende eller skræmmende ud. Bliv ikke så fanget af, hvad der sker lige nu. Du spiller det lange spil, husker du? Hold dig informeret om dine fondes seneste resultater, men forbliv fokuseret på deres langsigtede afkast.
  
• "Toppræsterende" betyder forskellige ting for forskellige fonde. Kan du huske, da vi nævnte de fire typer af investeringsforeninger, der præsterer forskelligt under forskellige markedsforhold? Den egenskab betyder også, at du ikke bør sammenligne fondsafkast mellem de forskellige typer. For eksempel, selv på et voksende marked, vil dine vækst- og indkomstfonde sandsynligvis ikke præstere så godt som dine aggressive vækstfonde. Sammenlign dine aggressive vækstfonde med andre aggressive vækstfonde, dine vækst- og indkomstfonde med andre vækst- og indkomstfonde og så videre. På den måde sammenligner du æbler med andre æbler og ikke en anden type frugt.

Du kan bruge gratis online investeringsfonde screeners til at sammenligne dine midler, og hvis du har nogen bekymringer, så tal med din investeringsekspert.

Spørgsmål 4:Skal jeg foretage ændringer i mine individuelle midler for at forbedre ydeevnen?

Har du nogensinde siddet fast i trafikken, blevet utålmodig og skiftet vognbane. . . kun for at gå i stå, mens den vognbane du lige var i begynder at bevæge sig hurtigere end den du skiftede til? Det er, hvad der normalt sker, når du bliver ved med at skifte fond og forsøger at jagte højere afkast!

Som en langsigtet investor bør det være en yderst sjælden begivenhed at skifte fond. Faktisk bør investorer, der besidder deres investeringsforeninger i mere end fem år, forvente, at deres resultater vil overgå aktiemarkedet på længere sigt – hvilket er det, du sigter efter.

At hoppe fra en fond til en anden for at jagte høje afkast vil have den modsatte effekt på dine pensionskonti. Der er ingen pålidelig måde at time markedet på, så vælg gode fonde til at starte med, og afhængig af deres langsigtede ydeevne for at dyrke dit redeæg.

Når det er sagt, er der lejligheder, hvor ændringer i en investeringsforenings ledelse eller investeringsfilosofi betyder, at du er nødt til at opgive det. Din investeringsekspert kan hjælpe dig med at træffe den svære beslutning om at foretage denne ændring.

Har du brug for en investeringsprofessionel?

Når din bils motor begynder at sprøjte, vil du så prøve at reparere den selv? Eller ignorere problemet og håbe, at det på magisk vis bliver bedre? Selvfølgelig ikke! Du ville tage din bil til en mekaniker, du stoler på, en person, der vil være i stand til at finde ud af, hvad problemet er, og hjælpe dig med at løse det.

Du skal gøre det samme med dine investeringer. Derfor er det vigtigt at have en investeringsprofessionel i dit hjørne. De kan hjælpe dig med at besvare disse fire spørgsmål og komme med forslag til at hjælpe dig med at få dine investeringer tilbage på sporet.

Har du ikke en pro? SmartVestor-programmet er en nem måde at finde kvalificerede investeringseksperter i dit område, som kan hjælpe dig med at besvare disse spørgsmål og foretage de justeringer, du skal foretage for at få dine investeringer tilbage på sporet.

Find din SmartVestor Pro i dag!