Lad os se det i øjnene. Vi hader at bruge penge på ting, vi tror, vi selv kan. Måske har du det sådan med at investere. Hvorfor skulle du betale en finansiel rådgiver, når du selv kunne administrere dine penge?
Der flyder en masse brugte oplysninger rundt om finansielle rådgivere. Folk har en tendens til at krybe ved gebyrerne, eller de tror, de vil skære en check ved det første møde. Så når det kommer til investering, siger nogle mennesker:"Jeg kan klare det hele på egen hånd." Men lad os spørge dig dette:Reparerer du dit eget klimaanlæg? Byg din egen computer? Flyv dit eget fly? Ja, heller ikke os.
Du bruger en professionel, fordi de har mere uddannelse og erfaring. Du ved, at de vil gøre arbejdet rigtigt. Og det giver dig ro i sindet. Det samme gør sig gældende med din økonomi. Du har brug for en pro i dit hjørne. Her er hvorfor.
Udtrykket "finansiel rådgiver" er ikke en officiel titel eller navn på en grad. Det er et generisk navn for folk, der leverer en bred vifte af finansielle tjenester. Og disse tjenester har ofte specifik træning eller uddannelse knyttet til sig. Her er blot nogle få:
Nu kan finansielle rådgivere have mere end én licens. For eksempel kan en Certified Public Accountant (CPA) også være en Certified Financial Planner (CFP). Vi ved, det bliver forvirrende med alle forkortelserne. Men essensen er dette:Arbejd med en, der har uddannelse og erfaring. Stol ikke på din onkels fætter eller en gammel "kammerat", du kendte, for at få hjælp til dine investeringer.
Nu hvor du forstår, hvad en rådgiver gør, og de ekspertiseområder, de kan arbejde inden for, skal du spørge dig selv:Hvorfor har jeg brug for en finansiel rådgiver? Her er blot nogle få grunde:
Lad os se nærmere på disse grunde. Du vil opdage, at finansielle rådgivere er vigtigere, end du troede!
Hvor mange penge skal du have sparet op til pension i din nuværende alder? Hvordan kan du indhente den tabte tid, hvis du begyndte at investere sent? Skal du ændre din investeringsportefølje, når du bliver ældre? Selvom besvarelse af disse spørgsmål kan virke som kvantefysik for dig, er de ligesom førskolematematik for en finansiel rådgiver! Og fordi de ved, hvordan man regner, kan de holde dig på sporet med at spare op til pension. Faktisk viste en undersøgelse fra John Hancock, at 70 % af dem, der arbejder med en finansiel rådgiver, er på vej eller foran med at spare op til pension, sammenlignet med kun 33 % af dem, der ikke bruger en rådgiver. (1 ) Halvfjerds procent er en hel del bedre end 33 %!
Hvis du vil have hårde tal, så tænk over dette:I gennemsnit har folk, der ikke har nogen pensionsordning, omkring $45.700 i pensionsopsparing. Til sammenligning har dem, der har en skriftlig plan udarbejdet af en professionel rådgiver, omkring 203.000 USD opsparet til pensionering. ( 2 )
Nogle mennesker tror, at en finansiel rådgivers eneste opgave er at investere penge. Mens det er én af deres ansvar, er det ikke det eneste en. De kan også arbejde sammen med dig om en lang række andre økonomiske opgaver:
Læger opererer ikke sig selv. Tandlæger trækker ikke deres egne tænder. Eksperter inden for et givet område får råd og konsultationer fra andre, de respekterer. Og det gælder også i verden af finansiel planlægning. Det er fordi alle har blinde vinkler. Du ved, hvad vi taler om.
Når du kører, er der den en stedet i din bil, der blokerer for dit udsyn. Og det kan forårsage ulykker, hvis du skifter vognbane for hurtigt. Du har også blinde pletter i forvaltningen af din rigdom. For nogle er det følelser. For andre er det misinformation. Og disse blinde vinkler kan forårsage store fejl i din økonomiske planlægning. Derfor har du brug for en finansiel rådgiver.
En professionel kan give dig et 360-graders fugleperspektiv af din økonomiske situation, fordi de er udefra og kigger ind. De kan få øje på svage områder, du kan være blind for, og give dig råd om, hvordan du løser dem. De kan holde hovedet koldt, når du går i panik, og de kan give dig kvalificerede råd om, hvordan du laver kloge pengebevægelser. Selv de bedste af de bedste har brug for eksperthjælp. Det gør du også.
Tænk på din typiske arbejdsdag. Du har vanvittigt travlt fra du vågner, til du slår på hovedpuden om natten, ikke? Lad os stille dig et ærligt spørgsmål:Gør du det virkelig tror du, at du kan bruge de timers research, det kræver at vælge de rigtige investeringsforeninger eller finde den rigtige balance mellem disse fonde?
Fidelity undersøgte sine programdeltagere, og 77 % af dem indrømmede, at de ikke havde tid eller viden til at være sikre på deres investeringsvalg. ( 3 ) Vores gæt er, at de ikke er alene. Og selvom vi har tid, kan vi alle tænke på meget bedre ting at gøre end at sidde og knuse tal!
Professionelle rådgivere investerer alt i albuen dag, hver dag. Selvom du måske bruger timer på at finde definitioner, finde ud af akronymer og forsøge at tyde rapporter, vil disse folk ikke. De kan deres kram. De kan finde svarene på den halve tid, fordi det er den verden, de lever i. De kan spare dig for utallige timer, som du bare ikke kan få tilbage – tid, du hellere vil bruge andre steder.
Når aktiemarkedet falder enormt – som det gjorde med finanskrisen i 2008 – vil din mave begynde at kurre. Hvorfor? Fordi du har noget skin i spillet! Du ved, at disse fald i markedet betyder et fald i din portefølje. Du føler, at dine penge forsvinder lige foran dine øjne - og ingen investerer deres hårdt tjente penge bare for at miste dem! Hvis du ikke arbejder med en finansiel rådgiver, der kan minde dig om, at markedet vil gå op igen (fordi det altid har gjort det), kan dine følelser overtage din logik og få dig til at tage nogle dumme beslutninger – som at trække alle dine penge ud. og gemme det under en madras.
En god investeringsrådgiver ved, at markedsfald er som at få aktier til salg! De vil kraftigt opfordre dig til at lade dine investeringer være i fred – og til at investere nogle ekstra penge, mens du kan få aktierne til en lavere pris.
Ligeledes vil en rådgiver hjælpe dig med at holde en afbalanceret portefølje og ikke omdanne dine pensionsudsigter til et roulettehjul i Vegas, når en aktie eller ny investeringsmode skyder i vejret.
Det er hvorfor du har brug for en rådgiver. Følelser er ægte, men de fortæller dig ikke altid sandheden .
Du ønsker at arbejde med en finansiel rådgiver, når du begynder at opbygge rigdom gennem investering. Og du skal mødes med dem mindst to gange om året for at gennemgå din portefølje og tale gennem eventuelle ændringer, du måtte ønske at foretage. Men der kan andre gange dukke ting op, som du har spørgsmål til. Også selvom du tænker du har måske brug for hjælp, det eneste, der skal til, er et telefonopkald til en rådgiver, du stoler på.
Hvis du aldrig har mødtes med en finansiel rådgiver før, kan du føle dig intimideret. Og du ved måske ikke, hvilke spørgsmål du skal stille. Vi har været der. Men lad det ikke forhindre dig i at få hjælp. For at starte processen skal du bare spørge rundt. Folk, der kan lide deres rådgivere, er ofte mere end villige til at sprede kærligheden. Nu skal du huske på, at du ikke behøver at arbejde med den første person, du møder. Tal med nogle få, stil dem spørgsmål, og så vælg, hvilken person der er den rigtige for dig.
Her er nogle spørgsmål, du bør stille ved dit første møde:
Når du har valgt den person, du vil arbejde med, sætter du en anden aftale op. På det møde vil du gennemgå din nuværende økonomiske situation. Du vil tale om eventuelle pensionskonti, du har, som IRA'er eller Roth 401(k)s. Hvis du har børn, kan du tale om, hvornår og hvis du vil spare op til deres college-midler. Du vil tale om dine langsigtede økonomiske mål. Og så vil I arbejde sammen om at skabe en spilleplan for at nå disse mål.
Men det hele starter med dig . Din økonomiske fremtid ligger i din hænder. Og hvis du ikke tager kontrol over dine penge nu, hvornår så? Det er tid til handling!
Hvis du ønsker at gå fra at være en investerende rookie til den administrerende direktør for din pensionering, så find de rigtige mennesker til at hjælpe dig. Indtast blot dine oplysninger, og du får en liste over SmartVestor-professionelle i dit område.
Find en professionel i dag