Vi ved alle, at vi bør være at spare penge, men hvorfor gør vi ikke faktisk gøre det?

Dengang sparede din bedstemor sine penge i en kaffedåse og lagde dem på en hylde i køkkenet – eller en variant af den metode. Det gav hende hurtig adgang i en nødsituation, men den blev opbevaret væk fra de almindelige kontanter, så de ikke ville blive brugt på et indfald.

I dag sparer de fleste mennesker ikke deres penge i en kaffedåse. Den triste del er, at de fleste amerikanere slet ikke sparer. Kun 41 % af os kunne bruge vores opsparing til at betale for en nødsituation. ^{( 1 )} Selvfølgelig er livet lidt mere kompliceret, end det var dengang, men vi burde alle være i stand til at afsætte lidt kontanter til at dække en grundlæggende nødsituation.

Så hvordan opbygger du din opsparingskonto – og din fremtid? Her er en hurtig oversigt:

1. Byg først din nødfond.
2. Sæt opsparing væk, før du bruger.
3. Planlæg for store udgifter og rejser.
4. Rør ikke ved din pensionsopsparing.
5. Hold besparelser adskilt fra kontrol.

Hvis du følger disse fem forslag, vil du ikke kun være i stand til at betale for den akutte tur til dyrlægen, men du vil også kunne spare penge til din pension. Lad os dykke ind!

Byg først din nødfond

Før du sparer penge til noget, hvad enten det er en udbetaling til et hjem eller en tur til Alaska, skal du have en nødfond på plads. Hvis du stadig har gæld, så start med at spare 1.000 kr. så hurtigt som muligt. Betal derefter eventuel udestående gæld. Når disse to ting er taget hånd om, kan du begynde at opbygge dine nødopsparinger.

Nu taler vi ikke om at have 500 dollars i banken for at dække en sprængt vandvarmer. Du skal spare mindst tre til seks måneders udgifter i din nødfond. Hvorfor så mange penge? For du skal være forberedt, hvis der skulle ske dig noget, og du ikke kan arbejde i flere måneder. Eller hvis du uventet mister dit job. Denne fond vil give dig mulighed for at holde husstanden kørende, afdraget på realkreditlånet opdateret og lysene tændt.

Du tænker måske, Det kommer ikke til at ske for mig. Mit job er sikkert, og mit helbred er godt. Jeg behøver ikke spare så meget. Men desværre ender mange mennesker med den tankegang med at prøve at grave ud fra en bunke regninger og betalinger senere. De kan ikke spare penge op til deres pensionistår, fordi de forsøger at komme tilbage på solid økonomisk grund.

Tag John og Cindy for eksempel. Han er politibetjent, og hun er frisør. De har to børn på 16 og 13. De skylder stadig et realkreditlån i deres hus, men de har investeret jævnligt for at holde sig på vej til pensionering. Det gik godt, men så kom John til skade, mens han stod på vandski med venner. Han var ude af stand til at arbejde i fire måneder, og Cindys løn kunne ikke dække deres udgifter, selvom hun tog flere kunder. Som følge heraf kom de to bagud med deres afdrag på realkreditlån. Nu er de i et økonomisk hul, og de er nødt til at stoppe med at investere for at blive fanget på deres regninger.

Forestil dig, hvor anderledes John og Cindy ville have det, hvis de havde sat den nødfond på plads. Eller for at bringe det tættere på hjemmet, forestil dig, hvor meget bedre du ville sove om natten, hvis du vidste, at du kunne miste dit job i morgen, men stadig forsørge din familie.

Nu ved du, hvorfor det er vigtigt at have en nødfond fyldt med tre til seks måneders udgifter. Hvis du ikke har gennemført dette trin, så er det dit første mål.

Læg besparelser væk, før du bruger

Hvis du er seriøs omkring at vinde med penge, er du nødt til at gøre opsparing til en prioritet -ikke det sidste du gør, når alt andet er betalt. For at gøre det skal du oprette et månedligt budget, der indeholder en linjepost til besparelser. Hvis du har oprettet et månedligt budget, og du ikke har besparelser inkluderet i det, så skal du skære ned på nogle ekstra, så du kan spare op til fremtidige udgifter (som ferie, møbler, biludskiftning osv.). Hvis du ikke prioriterer og budgetterer med besparelser, vil du aldrig have noget i besparelser – og det er ikke godt.

Udover at spare op til fremtidige udgifter, skal du lægge penge til pension. Når du er gældfri bortset fra realkreditlånet og har den nødfond på plads, du skal afsætte 15 % af din indkomst på en investeringskonto – højst sandsynligt en 401(k) gennem din arbejdsgiver. Hvis det ikke er en mulighed, kan du placere det i en IRA (gå efter Roth i stedet for traditionel, når det er muligt).

Føler du, at du ikke engang ved, hvor du skal starte, når det kommer til investering? Vi forstår det. Der er masser af banker og papirarbejde og finansiel jargon, der kan få dig til at føle dig uvidende. Hvis du har det sådan, så find en, du stoler på, som vil sidde ned med dig og coache dig i din økonomi. Hvis du ikke har nogen i tankerne, anbefaler vi at finde en SmartVestor Pro i dit område. Disse er finansielle rådgivere, der tror på de samme investeringsprincipper, som vi gør her hos Ramsey Solutions.

Plan for store udgifter og rejser

At spare til fremtiden og samtidig leve i nuet er en jonglering. Du vil nyde dit liv nu og gemme til senere. Så hvordan kan du gøre disse ting på din bucket list nu uden at skade din pensionskasse? Du sparer op til dem.

Lad os sige, at du vil tage en tur til Irland. Du har lavet din research og har oprettet dette budget:

Flypris: 1.000 USD

Biludlejning: 500 $

Gas: 300 $

Overnatning: 750 $

Måltider: 300 $

Sightseeing: 300 $

Ekstra: 350 $

I alt: 3.500 USD

3.500 USD dividere med 10 =350 USD/måned 3.500 USD divideret med 18 =200 USD/måned

Lad os se på din tidslinje. Hvis du vil tage på den rejse et år fra nu, dividerer du disse $3.500 med 12 og lægger det beløb væk hver måned - omkring $300. Hvis de 300 $ ville sabotere dit almindelige månedlige budget, har du tre muligheder:Du kan trimme rejsebudgettet, du kan arbejde ekstra job, eller du kan forlænge mængden af ​​tid, du sparer. For eksempel, hvis du beslutter dig for at tage på din rejse om 18 måneder i stedet for, skal du lægge omkring 200 USD væk om måneden.

Se, du kan tage på den tur, du altid har drømt om! Det kræver bare tålmodighed og fokus. Vil du være i stand til at rejse verden rundt med en enkelt hat? Nej – men det kan 99 % af befolkningen heller ikke. Medie- og kreditkortselskaberne får det bare til at look som alle kan! De får dig til at bekymre dig om at gå glip af noget, så du tager det plastikkort og slavebinder dig selv til gæld. Fald ikke for deres fælde!

Hvad hvis du vil spare op til et bryllup? Eller en motorcykel? Eller en tilføjelse til dit hjem? Følg de samme principper. Estimer dine omkostninger og divider dette beløb med det antal måneder, du har til købet. Processen er nem. (Det er hårdt at være tålmodig.)

Rør ikke din pensionsopsparing

Når du begynder at spare op til pension, vil du blive fristet til at tage penge ud af dine investeringer for at betale for store ting. Lad os se på et andet eksempel:Alexs historie. Da han lige var startet i sin karriere, åbnede han en 401(k), fordi hans chef fortalte ham, at det var vigtigt. Med tiden opbyggede han nogle penge på den konto. Spol et par år frem. Han og hans kone skulle flytte, og de besluttede, at de virkelig havde brug for nogle møbler til vores nye hus. De havde ikke nok kontanter til så stor en udgift, så Alex tog til det ene sted, han vidste, at han kunne få nogle penge hurtigt:hans 401(k). Yikes.

Han hævede $20.000 fra den konto, og det blev hurtigt til $10.000 efter at have betalt bøder og skat. Så dybest set smed han $10.000 væk for at bruge de andre $10.000. Hvis han havde ladet de 20.000 dollars alene, indtil han var 65 år, kunne det være vokset til over 560.000 dollars. Og nu kan han sikkert ikke engang huske, hvordan de møbler så ud!

Lektionen:Lad dine investeringer være, indtil det er tid til at gå på pension. Hvis du tager penge ud inden da, vil du ikke kun blive ramt af enorme skatter og bøder, men du vil også frarøve dit fremtidige jeg penge, du muligvis har brug for.

Hold besparelser adskilt fra kontrol

Et spørgsmål, folk ofte stiller, er:Hvor lægger jeg de penge, jeg sparer ? Godt spørgsmål. For din nødfond anbefaler vi, at du åbner en simpel pengemarkedskonto, der tilbyder grundlæggende privilegier som check-udskrivning og ATM-adgang. Nej, denne form for konto vil ikke betale en stor rente, men det er okay. Du leder efter nem adgang til penge i en nødsituation. Hvis du har pengene på en cd (indskudsbevis), skal du muligvis vente et par dage på at få pengene – papirarbejde og alt det skrammel. Derudover skal du betale et gebyr for at indløse cd'en tidligt.

Forhåbentlig hjalp denne artikel dig med at forstå, hvad du skal gøre for at få nogle penge i banken. Kort sagt, den eneste måde at opbygge rigdom på er at bruge mindre, end du tjener, og at spare eller investere resten til fremtiden. Vi har oprettet en gratis investerings- og pensionsberegner for at hjælpe dig med at vide, hvor meget du skal investere hver måned for at have nok til dine gyldne år.

Få hjælp fra en SmartVestor Pro!

En SmartVestor pro kan hjælpe dig med at sætte økonomiske mål, herunder opsparing til fremtiden. Find en SmartVestor pro i dit område i dag.

Find en professionel i dag