Vi kender alle følelsen – panikken, der sætter sig i maven, når du ser regningen for en uventet bilreparation. Hvordan skal vi betale for det? Men hvad nu hvis en bilreparation bare var en besvær? I stedet for at bekymre dig betaler du regningen uden at tænke dig om. En uge senere har du glemt, at det overhovedet skete! Så lidt påvirker det din økonomiske situation. Det er ikke en nødsituation. Det er knap nok et hikke!
Næste gang en pandemi eller recession rammer, og du går glip af en månedlig lønseddel, i stedet for at gå i panik og stole på regeringen, har du et sikkerhedsnet. Du kan fokusere på de andre gener ved krisen, ikke hvor din families næste måltid skal komme fra.
Føler du den følelse af lettelse? Sådan føles økonomisk frihed.
At betale for en bilreparation uden stress er blot en lille del af billedet. Det er mere end bare at have råd til nødsituationer. Det er at vide, at du ikke behøver at bekymre dig om pensionering, fordi du har arbejdet med din finansielle rådgiver for at investere konsekvent i årtier. Det er friheden til at forlade din J-O-B for at gøre noget, du elsker, selvom det betyder, at du får mindre betalt.
Økonomisk frihed betyder, at du kommer til at træffe livsbeslutninger uden at blive overdrevent stresset over de økonomiske konsekvenser, fordi du er forberedt . Du styrer din økonomi i stedet for at blive kontrolleret af dem.
Vejen til økonomisk frihed er ikke en hurtig-rig-strategi. Og økonomisk frihed betyder ikke, at du er "fri" for ansvaret for at håndtere dine penge godt. Helt modsat. At have fuldstændig kontrol over din økonomi er frugten af hårdt arbejde, ofre og tid. Og al den indsats er det værd!
Klar til at lære, hvordan man opbygger et liv med økonomisk uafhængighed for dig og din familie? Start med at definere, hvordan økonomisk frihed ser ud for dig.
Økonomisk frihed skal være personlig. Drøm stort og bliv specifik omkring dit mål.
Hvordan ser økonomisk frihed ud for dig? Måske ser det sådan ud:
Når du har økonomisk frihed, har du muligheder. Du behøver ikke spekulere på, om din bankkonto kan klare at udskifte din varmtvandsbeholder eller købe dagligvarer til en enlig mor, der lige har mistet sit job.
Det lyder måske for godt til at være sandt, men du kan gøre dette! Sådan begynder du din egen rejse til økonomisk frihed!
Du kommer ikke videre, hvis du ikke har en plan for dine penge. I stedet vil du undre dig over, hvor dine penge blev af i slutningen af hver måned! Det er ikke økonomisk uafhængighed - det er en opskrift på økonomisk katastrofe. Hvis du er gift, skal du være på samme side med din ægtefælle om dit budget. Hvis du er single, så find en ansvarlighedspartner.
Opbygning af rigdom er umuligt, hvis du lever løn til lønseddel. Giv hver dollar et navn, før måneden begynder, og hold øje med dit forbrug gennem hele måneden. Hvis du konsekvent over- eller underforbruger på visse områder, kan du altid justere beløbet i hver kategori.
Budgettering er vigtigt for at få din økonomi på rette spor, men det ender ikke der. Selv når du har opnået økonomisk frihed, vil du stadig fuldføre et unikt budget hver måned. Uanset hvor mange penge du har, har du brug for en plan.
Du kommer ikke til økonomisk frihed ved et uheld. Budgettering er det første skridt til at opbygge rigdom med vilje.
For mere om at lære, hvordan du administrerer dine penge, tilmeld dig en Ramsey+ gratis prøveperiode!
Når du begynder at lære at administrere penge, kan du måske indse, at du tidligere har lavet nogle fejl med din økonomi. Det er okay! Men hvis du vil opleve økonomisk frihed, skal du rydde op i rodet, før du kan begynde at opbygge rigdom.
Det betyder, at hvis du har gæld som kreditkort, studielån eller billån, er det tid til at gøre alvor af at sparke det til kanten.
Hvorfor? For mens du skylder penge, står der en andens navn på dine lønsedler. Hvis du ønsker at nå dit mål, har du brug for din fulde indkomst til din rådighed, ikke stumper, der er tilovers efter betaling af kreditkortregninger og betaling af studielån.
At betale af på din gæld hjælper dig med at lægge et grundlag for at opbygge rigdom, der holder. Sørg for, at du har 1.000 $ opsparet, før du begynder at tackle din gæld. Du ønsker ikke, at en uventet udgift afsporer dine fremskridt!
De fleste mennesker føler, at de har fået en lønforhøjelse, når de begynder at budgettere, så det er gode nyheder for dig. Kast alle de ekstra penge på din mindste gæld, indtil den er væk. Så fortsæt med snebolden! At betale gæld er hårdt arbejde, men der er intet som følelsen af rent faktisk at beholde de penge, du indbringer hver måned!
Når du er gældfri, så bliv der. For altid. At have gæld underminerer din evne til at opbygge rigdom og sætter din økonomiske plan i fare. Det er simpelt. Undgå gæld!
Dit største rigdomsopbygningsværktøj er din indkomst. Så når det kommer til at vælge en karriere, er der mange ting på spil. Der er ingen grund til at blive hængende i et blindgyde job, især hvis det gør dig elendig. At finde et job, du nyder, og som også understøtter dine mål om økonomisk sikkerhed, vil hjælpe dig med at nyde rejsen.
Så hvad skal du kigge efter? Her er et par ting, du skal huske på:
Dit valg af karriere kan have stor indflydelse på din langsigtede økonomiske plan, så tag det alvorligt!
Forestil dig, hvis du skulle trække penge ud af din 401(k), når dit hjems klimaanlæg skulle udskiftes. Hvad hvis du skulle åbne et kreditkort for at betale for dagligvarer efter at have mistet dit job? Hvordan ville du nogensinde komme videre, hvis du blev ved med at låne penge fra din fremtid? Det ville du ikke.
Hvis dit mål er økonomisk frihed, har du brug for en buffer til de uventede livsbegivenheder, der sker for os alle, såsom bilreparationer, ødelagte apparater og medicinske fradrag. Det er derfor, du bør øge din nødfond til at dække tre til seks måneders udgifter, når du er ude af gæld.
At have penge ved hånden til at dække en uventet livsbegivenhed giver dig ro i sindet og er en kritisk del af din overordnede økonomiske plan. Når du har den fuldt finansierede opsparingskonto, vil du begynde at føle mere fleksibilitet i dit budget. Du vil være i stand til at sige ja til shopping-spuds og special-lattes uden skyld overhovedet!
Da du ikke optager gæld, har du også brug for en opsparingsplan for store køb, der ikke er nødsituationer. Lad os for eksempel holde sommerferie. Det er simpelt! Opret en linjepost i dit månedlige budget og divider det samlede beløb med de måneder, du skal spare. Du lever ikke i gæld længere, og det betyder, at du kan nyde din ferie i stedet for at have en kreditkortregning, der følger dig hjem.
Med en komplet nødfond og en plan til at dække store indkøb på plads, har du det økonomiske grundlag til at begynde at investere.
Nu hvor du har en plan for kortsigtet opsparing, er du klar til at samarbejde med en finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine langsigtede investeringsmuligheder. Den gode nyhed er, at jo hurtigere du begynder at investere, jo mere tid har dine penge til at vokse. Det er styrken ved renters rente på arbejdspladsen. Sådan kommer du i gang:
Start med at arbejde sammen med din finansielle rådgiver for at drage fordel af de skattebegunstigede pensionskonti, der er tilgængelige for dig på arbejdet, såsom din 401(k) eller 403(b). Hvor meget skal du investere i pension? Skyd for 15% af din indkomst. Og hvis din arbejdsgiver tilbyder et match på bidrag til din 401(k), tag det! Sig ikke nej til gratis penge.
Hvis du har adgang til en Roth 401(k) på arbejdet med gode muligheder for investeringsforeninger, fantastisk! Du kan investere dine fulde 15 % der. Men hvis du har en traditionel 401(k), skal du investere op til matchen og derefter investere det, der er tilbage af dine 15% i en Roth IRA. Hvis du stadig har en del af dine 15 % tilbage efter at have maxet en Roth IRA, skal du gå tilbage til din 401(k).
Hvorfor er en Roth en god idé? Når du investerer i en Roth 401(k) eller Roth IRA, vokser de penge, du investerer, skattefrit. Det betyder, at du ikke skal betale skat af det, når du hæver penge i pension. Det er en stor fordel, du ikke vil gå glip af.
Hvis du allerede bidrager med 15 % af din indkomst til pension, og du vil begynde at spare op til dine børns universitetsfond, kan du starte med at investere i en Education Savings Account (ESA). Ligesom en Roth IRA vokser de penge, du bidrager til en ESA, skattefrit, hvilket betyder, at du ikke betaler skat af dem, når de bruges til at dække college-udgifter. I øjeblikket kan du bidrage med op til $2.000 om året for hvert barn i en ESA. Indkomstgrænser gælder, og din investeringsekspert kan hjælpe dig med at finde ud af, om disse påvirker dig. 1
Hvis du vil spare ud over en ESA, skal du tale med din finansielle rådgiver om en 529-plan. Disse planer vokser også skattefrie! Bare vær opmærksom på, at der er nogle 529 planer, du bør undgå. Undgå forudbetalte undervisningsordninger og faste investeringsmuligheder. 2
Det fantastiske ved at spare op til dine børns college er, at ved at hjælpe dem med at undgå studiegæld, sætter du dem også op til økonomisk frihed!
Dit hjem bør være en del af din plan for økonomisk frihed, ikke noget, der holder dig tilbage fra at opnå det. Derfor er det så vigtigt at træffe kloge beslutninger om, hvilken slags bolig du køber, og hvordan du vælger at finansiere den. Hvis du køber et hjem, der er en god investering, vil det fortsætte med at vokse i værdi, som årene går.
Når du først investerer 15 % af din indkomst på pensionskonti, bør du bruge de ekstra penge, der kommer ind til at betale af på dit hus. Angribe det med hævn! At slippe af med dit realkreditlån er en stor milepæl i din rejse mod økonomisk uafhængighed.
Tænk ikke engang på at eje lejeboliger, før dit hus er betalt. Og selv da bør du kun investere i lejeboliger, hvis du har råd til at betale kontant for ejendommen, og du er villig til at håndtere ethvert besvær involveret i lejeprocessen.
Når dit hus er betalt, kan du bidrage med mere end 15 % af din indkomst til investeringer. Men før du går over til skattepligtig investering, skal du sørge for, at du udnytter alle de skattebegunstigede konti, du kan – som din arbejdsplads 401(k) og IRA'er.
Hvis du er klar til at flytte ind på skattepligtige konti, skal du holde fast i en enkel investeringstilgang og arbejde sammen med din finansielle rådgiver for at vælge investeringsforeninger med gode vækstaktier med en lang historie med præstationer over gennemsnittet.
Når du investerer uden for skattebegunstigede pensionskonti, betaler du skat af de penge, du investerer. Du bør også være parat til at betale skat af kapitalgevinster og kvalificeret udbytte. Men at vælge investeringsforeninger med en lav omsætningshastighed kan hjælpe dig med at minimere skattepåvirkningen.
At træffe de rigtige investeringsbeslutninger er det første skridt, men det er altafgørende at holde trit med din fonds resultater for at få mest muligt ud af dine investeringer. At indstille dine investeringer på autopilot er ikke en investeringsstrategi.
Men tanken om aktivt at træffe beslutninger om dine investeringer kan føles overvældende. Hvis det føles sådan for dig, er du ikke alene.
Hør her, du har arbejdet hårdt for at lægge det rigtige fundament, så overlad ikke dette afgørende skridt til tilfældighederne! Du har brug for en finansiel rådgivers ekspertise til at hjælpe dig med at navigere i dine investeringsmuligheder og modstå op- og nedture på aktiemarkedet.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig:
Med vores SmartVestor-program kan du finde professionelle investorer til at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Husk, at rejsen til økonomisk frihed er et maraton, ikke en sprint. En ekspert finansiel rådgiver er den perfekte partner til rejsen.
Økonomisk frihed handler om mere end blot at kunne dække uventede nødsituationer – som en bilreparation – uden at svede. Det sjove starter virkelig, når du indser, at du kan opfylde andres behov. Forestil dig at være i stand til at velsigne en kæmpende familie ved at betale for deres bil reparation! Det handler ikke kun om dig længere – det handler om at efterlade en arv!
Hvis du lever som ingen anden, kan du senere leve og give som ingen anden. Det er alt det hårde arbejde værd at nå dertil. Du har det!
Klar til at komme i gang? Du kan oprette forbindelse til en professionel i dag!