Vi hører alle, at investering er kompliceret. Faktisk viste en nylig undersøgelse, at 65 % af de voksne i USA synes, at investering er skræmmende eller skræmmende. ¹ Fancy finansielle ord og taltunge diagrammer afviser dem fuldstændigt fra at investere for deres fremtid.

Men det vigtigste aspekt af din investeringsplan – den del, hvor du faktisk investerer konsekvent måned efter måned – kan være så simpelt, at du ikke engang behøver at tænke over det.

Hvordan gør du det enkelt? Automatiser dine investeringer. Faktisk, hvis du er tilmeldt en 401(k) plan på arbejdet, gør du det sandsynligvis allerede! Lad mig forklare.

Hvad er en automatisk investeringsplan?

En automatisk investeringsplan giver dig (investoren) mulighed for automatisk at overføre et bestemt beløb fra din lønseddel til din investeringskonto – 401(k), 403(b), IRA osv. – på regelmæssig basis.

Det gør det nemt at investere. Lønfradrag, automatiske bankhævninger eller oprettelse af et direkte indskud er alle enkle måder at automatisere din investering på.

Ved at automatisere dit investeringsbidrag kan du konfigurere det og lade det være . På den måde bliver du ikke fristet til at bruge penge på at investere et andet sted – for du vil ikke engang se disse dollars, før de er investeret!

En automatisk investeringsplan kunne være lige, hvad du har brug for for at skabe dine drømmes pensionering og efterlade en arv, der påvirker dit stamtræ i generationer fremover.

Lad os forklare, hvorfor du bør have en automatisk investeringsplan – og hvordan du kan starte.

Hvorfor skal jeg have en automatisk investeringsplan?

Investerer du en del af din lønseddel mod pension hver måned ? Hvis ikke, overlader du din økonomiske fremtid til tilfældighederne.

En nem måde at holde styr på med dine pensionsbidrag er ved at oprette en automatisk investeringsplan. Det er som at sætte dem på fartpilot! Så behøver du ikke huske at afsætte investeringspenge hver måned.

Du bør automatisere dine investeringer fordi:

Det forhindrer dig i at bruge investeringspenge.

Når du arbejder hårdt og ser, at lønsedlen dukker op på din bankkonto, er det fristende at retfærdiggøre en lille spjæld. En aften i byen eller et weekendophold er fint –hvis du har pengene. Men det er ikke i orden når de penge var beregnet til din pensionsordning. Automatisering fjerner fristelser. I stedet for at tage kontrollen fra dig, giver automatisering af dine investeringer dig mere kontrol over din forbrugsadfærd, så du kan nå dine økonomiske mål hurtigere.

Det får din familie på samme side.

Hvis du er gift, er der en potentiel kamp hver måned om, hvor meget du skal bruge, og hvor meget du skal spare. Men når du automatiserer dine investeringer, er beslutningen taget. Dine penge er allerede afsat til pension uden yderligere diskussion (eller uenigheder).

Det sparer dig tid og lindrer stress.

En automatisk investeringsplan forhindrer dig i at skulle bruge tid på at overføre dine penge manuelt. Og du vil ikke blive stresset over at investere nok hver måned. Med mere tid på dit ur og én ting mindre at stresse over, vil du være i stand til at gøre, hvad du faktisk nyder .

Det hjælper dig med at undgå dumme investeringsideer.

Når du automatisk investerer dine penge på lang sigt, er du ikke længere modtagelig for dumme investeringsmetoder, såsom daytrading (hvor du sandsynligvis vil tabe penge) og mikroinvesteringsapps (der distraherer dig fra at producere større resultater).

Hvordan starter jeg en automatisk investeringsplan?

1. Beslut dig for at investere en procentdel, ikke et dollarbeløb.

Før du starter en automatisk investeringsplan, skal du beslutte at investere en procentdel, ikke et dollarbeløb.

Det beløb, du investerer, bør ændre sig i takt med, at din indkomst stiger. En procentdel giver dig mulighed for at investere nok penge uden at dræbe dit budget.

Hvis du følger det, jeg lærer, hvilket betyder, at du er ude af gæld med en nødfond på 3-6 måneders udgifter, bør du investere 15 % af din bruttohusstandsindkomst – ikke inklusive det match, du kan få på din 401(k) .

Forestil dig for eksempel, at din husstandsindkomst er $60.000 om året. Hvis du bidrager med 15 % af det til pensionering, ville du investere 9.000 USD om året, hvilket er 750 USD om måneden.

60.000 USD x 15 % =9.000 USD/12 måneder =750 USD pr. måned mod pensionering

Men hvis du får en forhøjelse næste år, bør dit pensionsbidrag ikke forblive på $750 om måneden. Fortsæt i stedet med at investere 15 %, så dit månedlige bidrag vil stige med din indkomst.

Nu undrer du dig måske:Hvorfor 15 %? Hvorfor ikke mere? Hvorfor ikke mindre?

Der er to hovedårsager til, at 15 % er en god tommelfingerregel:dine børns universitetsfond og dit hjem. Lad mig forklare.

• Hvorfor ikke mere? Du har brug for en indkomst til overs for at spare op til dine børns universitetsfond og betale dit hjem tidligt.
  
• Hvorfor ikke mindre? Dine børns universitetsgrader giver dig ikke mad, når du går på pension. Og når du bliver for gammel til at arbejde, vil et aflønnet hus ikke være så godt, hvis du ikke har nogen penge. Du kan ende med at sælge dit hus bare for at spise!

Hvis dit hus er betalt, og du ikke har nogen børn, så invester så langt ud over 15 %, som du kan!

2. Opret en direkte indbetaling.

Hvis du ikke allerede har gjort det, så bed din arbejdsgiver om at hjælpe dig med at oprette direkte indbetaling.

Du ønsker at få dine bidrag straks overført fra dine lønsedler til dine pensionskonti – IRA, 401(k)s, 403(b)s – for at undgå fristelsen til "ved et uheld" at bruge dine penge uden en plan.

Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder direkte indbetaling, kan du konfigurere din IRA eller 401(k) til at trække penge automatisk fra din bankkonto. (Jeg vender tilbage til dette senere.)

3. Vælg, hvilke pensionsmuligheder du vil bruge til at bidrage med dine 15%.

Hvis en virksomhedssponsoreret pensionsordning - som en traditionel eller Roth 401(k) - er tilgængelig, kan din arbejdsgiver automatisk overføre dit investeringsbeløb til din 401(k). Du skal bare underskrive nogle papirer for at få det til at ske.

Igen, sørg for, at du har indstillet den passende procentdel (vi foreslår 15 %) som det automatiske overførselsbeløb i stedet for et fast dollarbeløb.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en Roth 401(k) mulighed, så kan du investere alle 15% der. Hvis de tilbyder en traditionel 401(k) med et firmamatch, anbefaler vi også at bruge en Roth IRA.

Det lyder måske kompliceret, men vi vil vise dig, hvor enkelt det kan være! Lad os se på mulighederne:

Roth 401(k):

Fra 2022 kan du investere op til 20.500 USD om året i en Roth 401(k) – eller 27.000 USD, hvis du er 50 år eller ældre. ² Så hvis vi vender tilbage til vores eksempel på at tjene $60.000 om året, kan du investere hele dine $9.000 (15% af din indkomst) i din Roth 401(k). Med Roth-muligheden investerer du dollars efter skat. Så dine penge vokser skattefrit! Bare sørg for, at den Roth 401(k), din arbejdsgiver tilbyder, indeholder et godt udvalg af investeringsforeninger. Hvis det ikke gør det, så følg mit råd til en traditionel 401(k).

401(k) og Roth IRA:

Hvis din arbejdsgiver kun tilbyder en traditionel 401(k), men vil matche en procent af de bidrag, du yder, skal du investere nok der til at modtage det samlede match - det er et øjeblikkeligt 100% afkast af din investering! Så invester resten af ​​dine 15% i en Roth IRA for at drage fordel af Roth-optionens skattefri vækst. Fra 2022 kan du investere op til $6.000 (eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre) i din Roth IRA hvert år. ³ På det tidspunkt, hvis du stadig ikke har nået dit 15 %-mål, så vend tilbage til din 401(k) for at investere resten af ​​dine 15 %.

Lad os se, hvordan dette udspiller sig med vores $60.000 indkomsteksempel. Antag, at din arbejdsgiver tilbyder en traditionel 401(k) med et match på 3%. For det første vil du investere 3 % i 401(k) for at modtage kampen. Det er $1.800 af de samlede $9.000, du investerer. Så ville du have $7.200 tilbage at investere. Kun $6.000 kan gå i en Roth IRA (forudsat at du er under 50 år) på grund af bidragsgrænserne. Så det giver dig 1.200 USD til at gå tilbage og investere i din 401(k).

Når du automatiserer dine investeringer og indstiller dit bidragsbeløb til 15 % af din indkomst, vil dette bidrag på 9.000 $ hemmeligt og lydløst stige i takt med, at din løn stiger. På den måde, når din indkomst støder til $70.000, vil dit bidrag på $9.000 automatisk hoppe til $10.500. Denne automatiske stigning hjælper dig med at sikre, at du fortsætter med at investere den procentdel, du skal investere for at nå dine økonomiske mål. Lad os se, hvordan de nye numre ville spille ud:

Nu , hvis din virksomhed ikke gør det tilbyde et firmamatch, invester i en Roth IRA først . Så invester resten af ​​dine 15 % i virksomhedens 401(k) plan. Det er fordi Roth IRA giver dig bedre skattelettelser end en traditionel 401(k).

4. Konfigurer automatiske lønseddelbidrag eller hævninger til din Roth IRA.

Hvis du vil bidrage til en Roth IRA, skal du udføre det benarbejde, som en arbejdsgiver gør med en 401(k).

Med din 401(k) fortæller du din arbejdsgiver den procentdel, du vil bidrage med, og de regner ud. Men med en Roth IRA skal du selv beregne bidragsbeløbet, så du ved, hvor meget du skal investere hver måned.

Det betyder, at det er op til dig at øge bidragsbeløbet i takt med, at din løn vokser, så du fastholder de 15 %.

Afhængigt af hvad din arbejdsgiver tilbyder, opsætter du enten automatiske løntræk eller automatiske hævninger fra din bankkonto.

Automatisk løntræk:

Din arbejdsgiver tilbyder muligvis at få trukket penge fra din lønseddel for at bidrage til din Roth IRA. For at gøre dette skal du muligvis bede din Roth IRA-kontakt (kendt som depotmanden) om et routingnummer og kontonummer. Når du har disse, kan du oprette automatiske lønfradrag for at overføre et beløb fra hver lønseddel til din Roth IRA.

Automatiske bankhævninger:

Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder lønfradrag, skal du bede din Roth IRA-depotbank om at oprette automatiske hævninger fra din bankkonto hver uge eller måned. Men tjek for at være sikker på, at overførselsdatoerne finder sted, efter du har modtaget betaling. Ellers kan dit bidrag blive trukket tilbage, før din lønseddel ankommer – hvilket kan betyde problemer med din bank.

Find en investerende professionel til at lære mere

Hvis du vil have en anden måde at gøre investering let på, skal du mødes med en finansiel professionel. Vores gratis SmartVestor-program forbinder dig med kvalificerede investorer i dit område. Det bedste er, at disse professionelle kan hjælpe dig med at navigere med at opsætte en automatisk investeringsplan.

Find din pro i dag!