På en roadtrip for at besøge sin datter og hendes familie fyldte Phillip P. sin bil med benzin og betalte for den fulde tank, som han plejede – med sit kreditkort.
Hver gang Phillip, en enlig far i slutningen af 50'erne, stoppede ved en tankstation eller opkrævede noget på sit kreditkort, troede han, at han en dag ville komme ud af gælden. I stedet blev han lidt efter lidt ved med at falde længere bagud. Phillip spillede en farlig kamp – og han tabte.
Fra kreditkort og 401(k) lån til et HELOC og studielån for at hjælpe med at betale for sin datters universitetsuddannelse, havde Phillip gravet sig ned i et stort hul gennem tiden med mere end $100.000 i gæld.
Da han ankom til sin datters sted, sad Phillip i sin stue, da en tanke slog ham. Hvis bare jeg havde en million dollars , Jeg kunne løse alle mine gældsproblemer . Men så dukkede en ny erkendelse hurtigt op til overfladen.
"Jeg tænkte ved mig selv, Vent et øjeblik. I løbet af de næste 10 år vil jeg tjene en million dollars ,” sagde Phillip, der tjener lidt mere end $100.000 om året som softwareudviklerchef. Han vidste, at noget skulle ændres, men han var ikke sikker på, hvor han skulle begynde.
Et stykke tid efter den tur meddelte en af de ældste i Phillips kirke, at han var ved at sammensætte et Financial Peace University klasse. Phillip, der afslappet lyttede til Dave i radioen i årevis, meldte sig til klassen for at støtte. Men da han gik gennem klassen, begyndte alt at klikke.
Det første, Phillip indså, var, at han havde tænkt sig at budgettere på den forkerte måde. Han ville budgettere med sine regninger og gældsbetalinger, men ikke for eventuelle udgifter ud over det – såsom dagligvarer eller underholdning.
En gang gav han hver dollar en opgave med et nulbaseret budget, så han en klar vej frem. I processen så han muligheder for at skære ned på sin livsstil og hjælpe ham med at begynde at arbejde gennem Baby Steps.
"Ved at lave et budget, der viste alt, hvad jeg brugte penge på, kunne jeg se, at der var mange ting, jeg ikke behøvede at have," sagde Phillip. "Jeg kan leve uden kabel, jeg har ikke brug for disse uønskede forsikringer, og jeg har ikke rigtig brug for den fastnettelefon - selvom det var lidt svært at opgive det telefonnummer, jeg havde i 30 år!"
”Ved at lave et budget, der viste alt, hvad jeg brugte penge på, kunne jeg se, at der var mange ting, jeg ikke behøvede at have. Jeg kan leve uden kabel, jeg har ikke brug for disse uønskede forsikringer, og jeg har ikke rigtig brug for den fastnettelefon."
– Philip
Og Phillip arbejdede ikke kun på at miste sin gæld . Han var også på en vægttabsrejse. Han begyndte at pakke sine egne madpakker og planlægge måltider på forhånd, og han tabte 135 pund, mens han kom ud af gælden . Det viser sig, at det, der er godt for pengepungen, også kan være godt for taljen!
Men mens Phillip forsøgte at spare en startnødfond på $1.000 til Baby Step 1, besluttede Murphy at gøre en dramatisk entré. Ikke alene blev hans løn skåret ned på grund af en nylig nedtur, men hans pickup truck (som kun var værd $2.500) havde brug for reparationer for $3.000. Kort efter det syntes Phillips held at blive værre, da han ramte en firepointsbuk med sin lastbil, mens han kørte om natten.
Phillip var ikke klar over det på det tidspunkt, men hans formuer var ved at ændre sig til det bedre.
Forsikringsselskabet erklærede hans lastbil for totalt tab og skrev til Phillip en check på $1.500. Hans svigersøn tilbød at reparere lastbilen, hvis Phillip kunne skaffe ham de dele, han havde brug for, og han brugte nogle af pengene til at gøre netop det. Så var han i stand til at afslutte sin startnødfond med alt tilovers, og han startede sin gældssnebold den uge.
Denne velsignelse i forklædning udløste Phillips gældfri rejse, og han slog gæld til en værdi af 101.000 USD ud på knap tre år . Han foretog den sidste betaling på sit HELOC-lån i april 2018 for at blive gældfri!
Og den lastbil? Han er stadig kørte den tre og et halvt år senere med 338.000 miles på den og tæller!
"Det burde have været en katastrofe, men det endte med at blive en velsignelse," sagde Phillip.
Han forblev gazelle-intens og opbyggede hurtigt en fuldt finansieret nødfond på kun tre måneder. Omkring det tidspunkt gennemgik hans datter en skilsmisse, og Phillip var i stand til at hjælpe hende med at købe en brugt bil og give hende den økonomiske støtte, hun havde brug for.
"Det har været en velsignelse at kunne være der, når hun havde brug for mig mere end nogensinde," sagde han. "Jeg var i stand til at hjælpe hende uden at komme i økonomiske problemer og give hende en chance for at helbrede og komme sig."
Phillip var klar til at begynde at tackle sit næste store økonomiske mål:investering til pensionering.
For at hjælpe ham med at komme i gang henvendte Phillip sig til SmartVestor-programmet for at finde en investerende professionel i sit område. Han fik forbindelse til en SmartVestor Pro, der satte sig ned med Phillip for at gennemgå, hvad han allerede havde sparet, diskutere sine muligheder og lave en plan for pensionsopsparing.
"Jeg kunne virkelig godt lide ham, og vi klikkede virkelig," sagde Phillip. "Jeg havde en god idé om, hvad jeg skulle gøre ved at lytte til Dave, men han hjalp mig virkelig med at forstå mange af nuancerne omkring Roth IRA'er og gebyrstrukturerne, og hvordan det hele fungerede. Jeg har bestemt anbefalet ham og SmartVestor til nogle andre mennesker, jeg kender!”
"Jeg havde en god idé om, hvad jeg skulle gøre ved at lytte til Dave, men han hjalp mig virkelig med at forstå mange af nuancerne omkring Roth IRA'er og gebyrstrukturerne, og hvordan det hele fungerede."
– Philip
Et år efter at være blevet gældfri, er Phillip nu indstillet på at nå millionærmærket. Han bidrager med 15% af sin indkomst til sit firma 401(k) og sin Roth IRA og kaster alt andet, han kan, på sit realkreditlån. Han håber at få det fuldstændig betalt inden for de næste par år, så han kan øge sin investering.
Ved at bruge Chris Hogans R:IQ-værktøj og arbejde med sin SmartVestor Pro håber Phillip at have $1 million på sine pensionskonti i løbet af de næste 10 år eller deromkring.
Er du klar til at begynde at investere? Vi har undersøgt hundredvis af investerende fagfolk over hele landet, som er klar til at hjælpe. Vores SmartVestor Pros er forpligtet til at besvare alle dine spørgsmål om investering og ruste dig til at komme i gang.
Hvad venter du på? Hvis du er ligesom Phillip og ønsker at sætte gang i din pensionsdrøm, så find en SmartVestor Pro i dag!