En solid investeringsstrategi giver dig fokus, klarhed og retning – og du har brug for alle tre for at blive en succesfuld investor. Du skal have en investeringsstrategi, der vil hjælpe med at gøre dine pensionsdrømme til virkelighed.
Din investeringsstrategi betyder noget. Den rigtige strategi hjælper dig med at træffe de rigtige beslutninger, så du kan få de rigtige resultater. Succesfulde virksomheder, mesterskabssportshold, prisvindende organisationer. . . de har alle en klar strategi på plads, der hjælper dem med at samle gevinster.
Tænk på din investeringsstrategi som en guide til at hjælpe dig med at træffe investeringsbeslutninger. Din strategi er baseret på dine pensionsmål og -drømme, hvor meget risiko du er villig til at tage, og hvor mange penge du skal bruge for at nå dine pensionsmål. Før du træffer nogen investeringsbeslutning, bør du spørge dig selv:Passer dette min overordnede strategi?
Hvorfor har du brug for en investeringsstrategi? For uden en strategi vil du blive trukket i hundrede forskellige retninger og ender med at gå ingen vegne. Din investeringsstrategi hjælper dig ikke kun med at finde ud af, hvad du skal gøre, men også hvad ikke at gøre. Og det er lige så vigtigt!
OK, før vi ser på nogle af de mest almindelige investeringsstrategier derude, vil vi gerne bruge et øjeblik på at tale om nogle investeringsprincipper først. Disse principper bør tjene som grundlaget for din strategi:
Nu hvor vi har etableret nogle af de principper, der vil være grundlaget for din investeringsstrategi, er det tid til at tage et kig på, hvilke strategier der vil sætte dig i den bedste position til at nå dine pensionsmål.
Bare en advarsel:Du vil bemærke, at din overordnede investeringsstrategi kan være en kombination af flere af disse strategier! At have de rigtige strategier sammen vil hjælpe dig med at nå dine pensions- og investeringsmål.
Lad os dykke ned i fem af de mest almindelige investeringsstrategier derude, og hvilke der giver mest mening baseret på de principper, jeg talte om tidligere.
Værdiinvestorer er de kuponklippende tilbudsjægere i investeringsverdenen. De køber aktier, der ser ud til at handle for mindre end hvad de virkelig er værd. De er villige til at vædde på, at disse aktier bliver undervurderet af aktiemarkedet og vil vende tilbage i det lange løb. Når disse aktier vokser i værdi, giver de en fortjeneste for investoren.
Lad os f.eks. sige, at der er en virksomhed derude, som er i en lidt hård sygdom – vi kalder det ACME, Inc. Virksomheden solgte ikke så mange widgets sidste kvartal, som de forventede, og det forårsagede deres aktiekurs. at falde fra $100 til $75.
Men Mark er en investor med en værdiinvesteringsstrategi, som stadig mener, at ACME-aktiens sande værdi er $100. Han ser dette som en mulighed for at købe aktier med rabat, så han køber ind for $75. Hvis ACME vender tilbage, og deres aktiekurs hopper tilbage til $100, betyder det, at Mark vil tjene $25 på dette værdikøb.
Problemet med værdiinvestering er, at det kan være svært at finde ud af, hvad en virksomheds "sande værdi" er - og om en virksomhed rent faktisk vil genvinde den tabte værdi. Alligevel kan du muligvis finde god værdi fra tid til anden! Derfor anbefaler vi at investere 25 % af din pensionsportefølje i vækst og indkomst investeringsforeninger, som normalt indeholder en blanding af vækst og værdi aktier for at give et stabilt grundlag for din portefølje.
Mens værdiinvestorer søger at lave handler baseret på aktiekurserne i dag, vækstinvestorer er mere interesserede i fremtidigt potentiale. De forsøger at identificere og investere i små, unge virksomheder med potentiale til at vokse og ekspandere. På den måde, hvis eller når virksomhedens aktiekurser skyder op, vil investoren høste frugterne. Målet er at investere i aktier, som de forventer vil overgå branchen eller aktiemarkedet på længere sigt.
Det er den slags aktier, du finder inden for vækst og aggressiv vækst investeringsforeninger. Når disse midler er opbrugt, er de vej op. . . men når de er nede, vil du mærke det - især med de aggressive vækstfonde! Mindre virksomheder og volatil vækst går hånd i hånd, og det gør vækstinvesteringer meget svære at forudsige.
Tilsammen bør investeringsforeninger med vækst og aggressiv vækst udgøre halvdelen af din pensionsportefølje, fordelt ligeligt mellem de to typer fonde. På den måde har du stadig potentialet til at investere i spændende kommende virksomheder og industrier, mens du mildner slaget, når disse investeringsforeninger ikke klarer sig så godt.
Du kender de forvirrede investorer, der råber “Køb! Købe! Køb” eller “Sælg! Sælge! Sælg!” i stueetagen på Wall Street? Aktiv handel er meget sådan:kaotisk, tempofyldt og fokuseret på kort sigt.
Også kendt som "momentum investering", aktive handlende ønsker at slå markedet ved at timing markedet. Det betyder, at de konstant forsøger at købe og sælge deres investeringer - normalt enkeltaktier eller børshandlede fonde (ETF'er) - på det "rigtige tidspunkt", så de kan få en hurtig profit.
Problemet med aktiv handel med enkeltaktier er, at det er en meget risikabel strategi, der næsten altid ender med, at du mister dine penge og undrer dig over, hvad der skete.
Din investeringsstrategi skal hjælpe dig med at opbygge rigdom - ikke forsøge at "blive rig hurtigt." At opbygge rigdom kræver tålmodighed og hårdt arbejde, som vil hjælpe dig med at opbygge den slags karakter, der kan håndtere det klogt. Det er målet.
Dollar-omkostningsgennemsnit af lyde kompliceret, men det er virkelig enkelt. Det betyder bare, at du foretager regelmæssige investeringer over tid – uanset hvad der sker på aktiemarkedet.
Sådan fungerer det:Når du sætter $500 ind på din 401(k) eller IRA hver måned, køber du andele af de investeringsforeninger, du har på din konto. Nogle måneder er disse investeringsforeninger billigere, så du vil være i stand til at købe flere aktier med de $500. Måske stiger prisen i næste måned, så du vil ikke være i stand til at købe så mange aktier i den fond denne gang - men du køber alligevel. Det er dollar-omkostningsgennemsnit i en nøddeskal!
Hvis investeringsforeningsprisen er faldet, er det fint - det betyder bare, at de er til salg! Hvis prisen på investeringsforeningen stiger, er det også okay – det betyder, at de aktier, du allerede ejer, er mere værd.
Dette er en af de strategier, vi anbefaler, fordi den er perfekt til langsigtede investorer.
Millionærerne, vi talte med til National Study of Millionaires, sagde, at investeringskonsistens var den næstvigtigste faktor i opbygningen af en million-dollar nettoformueportefølje. Det er, hvad dollar-omkostningsgennemsnit er:Investering konsekvent over tid, uanset hvad aktiemarkedet laver. I det lange løb slår det at prøve at time markedet!
Du har sikkert bemærket, at vi sagde, at investeringskonsistens var anden vigtigste faktor i at opbygge rigdom. Så hvad kom først? Økonomisk disciplin. På mange måder er det at have en køb-og-hold investeringsstrategi et resultat af at praktisere finansiel disciplin!
En køb-og-hold-strategi er præcis, hvad det lyder som – du køber aktier i en investering, såsom investeringsforeninger, og derefter beholdning på disse aktier i lang tid. Investorer med en køb-og-hold-tankegang vil hænge på deres aktier gennem aktiemarkedets op- og nedture.
De går ikke i panik og sælger ved det første tegn på problemer, fordi de har et langsigtet perspektiv på at investere, og de kender aktiemarkedet altid opadgående tendenser over tid. Aktiemarkedet har jo historisk set et årligt gennemsnitligt afkast på mellem 10-12%. 1
For langsigtede investorer anbefaler vi en køb-og-hold tilgang - men det er vigtigt at vide præcis, hvad du køber og holder fast i! Det er derfor, det er så vigtigt at arbejde med en investeringsekspert for at hjælpe dig med at vælge investeringsforeninger med en lang erfaring med solide afkast.
Hvis du havde brug for en åben hjerteoperation, ville du så prøve at operere dig selv? Selvfølgelig ikke! Nogle ting er bare for vigtige til at gøre på egen hånd – inklusive investering til pensionering.
Vores SmartVestor Pros er investeringseksperter, der kan hjælpe dig med at udarbejde en strategi, der vil guide dine investeringsbeslutninger. De kan også holde dig fokuseret på dine mål og besvare dine investeringsspørgsmål under hele din økonomiske rejse.
Find en SmartVestor Pro i dag!