At investere i investeringsforeninger er som at tilberede en lækker gryde chili. Det er en langsigtet strategi, så du må tålmodigt vente på slutresultatet. Og som enhver god opskrift skal du starte med én nøglefaktor for succes:de rigtige ingredienser.
Ligesom alle andre køb, du vil foretage, er der gode finansielle produkter, og der er dårlige finansielle produkter. Når du gør dig klar til at investere, vil du ikke bare have fat i en gammel investeringsforening fra hylden! Det er vigtigt at forstå hovedtyperne af investeringsforeninger og vælge de rigtige til dine investeringer. Lad os starte med at tale om fem brede kategorier af investeringsforeninger.
Aktiefonde består af aktier, som er børsnoterede aktier i en virksomhed. Hvis du ejer aktier i en virksomhed, ejer du en lille del af den virksomhed. Når du investerer i en aktiefond, ejer du en lillebitte del af alle de virksomheder, som investeringsforeninger investerer i. Af alle typer investeringsforeninger er aktiefonde de mest volatile, men de rummer også det største potentiale for vækst og en højere afkast i det lange løb.
Når du lærer, hvordan du investerer i investeringsforeninger, anbefaler vi altid at fokusere på investeringsforeninger med vækstaktier - som er en type aktiefond. Disse midler vokser hurtigere end resten af markedet. Historisk set har det 30-årige afkast af S&P 500 været 12%. 1 Men hvis du investerer i de rigtige investeringsforeninger, kan du endda slå væksten i indekser som S&P 500.
Du kan købe vækstaktiefonde fra enhver mægler, men det bedste sted at starte er med din pensionsordning på arbejdet. Pensionsopsparingskonti har en skattefordel, og ofte har de også et arbejdsgivermatch-kode til gratis penge ! Hvis du ikke har adgang til en 401(k), foreslår vi, at du åbner en Roth IRA gennem en investeringsekspert.
Vækstaktiefonde er ofte kategoriseret efter deres cap-størrelse - eller med andre ord, hvor meget de virksomheder, de investerer i, er værd. Sådan går det i stykker:
Et af de mest grundlæggende principper for investering er at diversificere – sprede dine dollars ud i forskellige typer fonde, så du ikke har alle dine æg i én kurv. På den måde vil ikke alle dine midler stige og falde i samme takt. Her er et hurtigt overblik over den rigtige blanding af investeringsforeninger, du bør investere i:
Disse er de roligste af alle investeringsforeningstyper. Deres mål er at give langsom og stabil vækst ved at investere i store virksomheder, der stiger og falder meget langsommere end mindre virksomheder.
Disse fonde investerer i mellemstore virksomheder, hvilket skaber moderat vækst og volatilitet. De sidder lige midt imellem small cap og large cap fonde.
Disse kaldes også "emerging market funds" eller small cap fonde. Disse "vilde børn"-fonde kan give store gevinster og tab på kort tid. Aggressive fonde investerer ofte i masser af startups med potentiale for hurtig vækst.
Disse er vækstaktiefonde, der består af virksomheder fra hele verden, og de varierer efter cap-størrelse afhængigt af fonden. Internationale fonde hjælper dig med at diversificere dine penge yderligere ved at få nogle af dem uden for amerikanske virksomheder og til virksomheder som BMW, Mercedes og LG.
Obligationsfonde er en anden type investeringsforening, hvor investorer sætter deres penge i enten stats- eller virksomhedsobligationer. I stedet for at købe aktier (eller egenkapital) i virksomheden låner du dine penge med forventning om, at du vil blive tilbagebetalt. Mens afkastet fra vækstaktiefonde hopper over det hele, har obligationsfonde et stabilt afkast, hvorfor de kaldes rentefonde.
Dette kan virke som en sikker og pålidelig investering, men lad os tage et skridt tilbage og huske, at målet med at investere er at opbygge rigdom . Langfristede statsobligationer har en historie med afkast på mellem 5-6 %. 2 Men dette overgår lige så vidt inflationen, som i gennemsnit ligger på mellem 3-4 % hvert år. 3 Selvom obligationer føles mindre risikable end aktiefonde, risikerer du ikke at opbygge nok formue, hvis du ikke vokser dine penge!
Pengemarkedsfonde investerer i kortfristet gæld fra forbrugere. Det meste af tiden er disse endnu værre end obligationsfonde til at opbygge rigdom! Nogle pengemarkedsfonde giver kun et afkast på 3 %, så dine penge kan endda tabe værdi over tid, hvis inflationen stiger over 3 %! Tænk på en pengemarkedsfond som en udsmider for dine penge. Den holder øje med den og holder den sikker, men den minimerer risikoen så meget, at den ikke efterlader meget plads til vækst.
Når du vælger investeringsforeninger, anbefaler vi at undgå pengemarkedsfonde. Pengemarkedsfonde er som en tvungen opsparingsplan, men i lighed med obligationer er de ikke et godt investeringsværktøj. Her er aftalen:Du har ikke råd til ikke at tage nogle risici når det kommer til at øge dine penge.
Balancerede investeringsforeninger (også kaldet hybridfonde) kombinerer investeringer fra aktier og obligationer. Disse midler hjælper dig med automatisk at diversificere dine investeringer ved at sprede dine penge. Med balancerede midler vil du normalt se det faste forhold på 60 % egenkapital (aktier) og 40 % gæld (obligationer).
Måltidsfonde er en af de mest almindelige typer af balancerede fonde. De er baseret på aktivallokeringstilgangen til pensionsplanlægning. Sådan fungerer det:Du antager (og du ved, hvad der sker, når vi antager...), at du går på pension i en vis alder, f.eks. 65. Du investerer aggressivt i investeringsforeninger med vækstaktier, når du er ung, men når du bliver ældre, omfordrer fonden automatisk dine investeringer til pengemarkeder og obligationer for at mindske volatilitet og risiko. Hvis du ikke er forsigtig, kan din måldatofond være så konservativ, at inflationen begynder at sparke din røv, når du bliver ældre. Vi anbefaler at beholde vækstaktier i din portefølje, selv efter du går på pension. Dine penge kan stadig vokse!
Listen over investeringsforeninger kan blive ved og ved, men vi kommer til at berøre nogle af de mest almindelige typer af fonde her og binde nogle løse ender.
Indeksfonde er ikke traditionelle investeringsforeninger, men de er en tæt fætter til aktiefonde. I stedet for at købe aktier og holde på dem, opererer indeksfonde ved at handle - købe og sælge aktier hele dagen lang. De er ikke professionelt styret, og deres mål er at "time markedet" og afspejle, hvad der sker i almindelige indekser som S&P 500. Nogle investorer hævder, at indeksfonde er mere rentable i det lange løb, fordi du ikke betaler administrationsgebyrer . Men der er masser af professionelt forvaltede investeringsforeninger, der overgår indeksfonde konsekvent nok til at kompensere for de ekstra gebyrer. Derudover vil du altid drage fordel af at arbejde med en investeringsekspert, som holder øje med din portefølje for dig.
Sektormidler investeres i - du gættede det - en bestemt sektor af økonomien. Hvis du for eksempel ville hælde dine penge i teknologi, kunne du måske investere i en sektorfond, der fokuserer på at købe aktier fra virksomheder som Apple, Google og lignende teknologivirksomheder.
Nogle investeringsforeninger er skabt til især at afspejle investorens etiske eller moralske synspunkter. De kan investere i en lang række virksomheder, der er dedikeret til en bestemt sag – såsom ligestilling mellem kønnene eller miljøbevidsthed. De kan også blive betragtet som "etiske" ved at udelukke produkter som tobak. Hver fond vil give et forskelligt afkast, men nogle er meget lavere end traditionelle investeringsforeninger.
Det kræver en masse forskning og forståelse for at få styr på investeringsforeninger, men det er din tid værd! Gensidige fonde er et fantastisk investeringsværktøj. Hvis du vælger de rigtige, vil du være i stand til at opbygge rigdom, trække dig tilbage med værdighed og være en velsignelse – ikke en byrde – for dine kære og samfund ved at have masser at dele.
Men virkeligheden er, at der er tusindvis af investeringsforeninger på markedet, så den bedste måde at træffe dine investeringsbeslutninger på er at arbejde med en investeringsprofessionel. Spar dig selv for tid og en masse forvirring ved at få en kvalificeret professionel til at hjælpe!