For dem af jer, der prøver at beslutte, hvilke fonde der skal investeres i til pensionering, hører vi jer.
En af de fonde, som du sikkert har hørt meget om, er S&P 500 Index Fund. Det er lidt af et investerende buzzword. Men hvad er den S&P 500 Index Fund og er det et godt sted at investere dine penge?
Lad os bryde det hele ned.
Men før vi går videre, lad os sikre os, at vi er på samme side om disse definitioner. Et "indeks" er simpelthen en målestok, eller en måde at spore udviklingen på aktiemarkedet. Med mig? Okay. S&P er et indeks, der afspejler, hvordan de 500 største børsnoterede virksomheder klarer sig. Forstået? Godt.
Nu, fordi S&P 500-indekset tegner sig for 80 % af markedsværdien, betragtes det bredt som den bedste enkeltmåler på markedet. 1 Det betyder, at denne indeksfonds præstation ikke er dårligere, men heller ikke bedre , end denne del af markedet. Det er en vigtig detalje at huske. Indeks fond s er en "passiv" form for investering. De er en form for investeringsforening, der ikke aktivt forvaltes af nogen, der ønsker at slå markedet, men i stedet designet til at spejle indeksets ydeevne – ligesom S&P 500-indekset.
Det er ret simpelt:Hvis du investerer i S&P 500 Index Fund, vil du eje aktier i alle 500 aktier, der udgør indekset. Disse virksomheder kan – og gør – ændre sig, hvis S&P 500 tilføjer eller dropper nogle virksomheder for andre i det faktiske indeks.
Det er også værd at bemærke, at S&P 500 Index Fund er ret diversificeret. Det har sine investeringer spredt ud på 11 større industrier, hvor ingen sektor har mere end 30% af de investerede penge. Her er et kig på de forskellige erhvervssektorer, der udgør indekset.
Du vil helt sikkert genkende nogle af de store navne, der er med til at udgøre S&P 500 Index Fund – vi taler Apple, Alphabet/Google (den har to typer aktier i indekset), Amazon, Berkshire Hathaway, Facebook, Johnson &Johnson, Microsoft, Proctor &Gamble og Visa. Og resultaterne for disse 10 største virksomheder i indekset tegner sig for mere end en fjerdedel af handelsaktiviteten og det samlede afkast. 2
Nå først, skal du huske fordele og ulemper ved indeksfonde. Fordi indeksfonde forvaltes passivt (husk, at fonden bare følger indekset), har de lavere udgiftsforhold, alias administrative gebyrer. Og det tiltrækker mange investorer. Og som nævnt er det en ret diversificeret fond.
Hvor S&P 500 – og mange andre indeksfonde – kommer til kort, er dog i afkastet. Hør os om dette – du vil investere i en fond, der vil slå markedsgennemsnittet, ikke matche det. En god vækstaktiefond klarer sig bedre end en indeksfond.
Fra 2009 til 2019 var S&P 500-afkastet lige under 14 %. Selvom det ikke er dårligt, holder det ikke trit med vækstaktiefonde. Selv i et tyremarkedsår som 2019 var S&P 500-afkastet lidt bedre end 31 %, mens de bedste vækstaktiefonde gav mere end 40 %. 3
Bundlinje: Samlet set skaber det et langsigtet vækstgab at spare en procent eller to på gebyrerne, men at give afkald på et par procent på afkastet. Nogle investeringsforeninger klarer sig dårligere end S&P 500 - og dem vil du gerne holde dig langt væk fra - men der er mange investeringsforeninger derude, der klarer sig bedre end indekset.
Du har hørt mig sige det før – at vælge og vælge de rigtige penge er en stor ting!
Så hvor skal investerer du? Jeg anbefaler altid, at folk spreder deres dollars mellem en blanding af disse fire typer gensidige fonde:vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international. Denne blanding vil hjælpe med at sikre, at dine investeringer er godt diversificerede og hjælpe dig med at slå markedsgennemsnittet. Men hør, du bør aldrig investere i noget, du ikke forstår.
Det er altid en god idé at sætte sig ned med nogen, som en SmartVestor Pro , som kan hjælpe dig med at sætte mål for din økonomiske fremtid og hjælpe dig med at forstå alle dine muligheder, lige fra indeksfonde til vækstaktiefonde.
Find din SmartVestor Pro i dag!