I ejendomsplanlægningens verden er testamenter og truster ofte i centrum. De er lidt ligesom søskende (uden al slagsmål). Begge er juridiske værktøjer, der overfører dine ting til dem, du elsker.
Den største forskel er, at den ene er i kraft, mens du stadig er i live, og den anden tager fat, efter du dør. Tillid og testamente, altså. Ikke søskende. (Bare for at være klar.)
Der er et par vigtigere forskelle, du bør kende til. Lad os gennemgå hver enkelt, begyndende med det grundlæggende, så du kan beslutte, hvad der er bedst for dig.
Et testamente er et juridisk dokument, der sætter på skrift, hvad du ønsker, der skal ske, når du dør. Det skitserer ting som, hvem du ønsker skal få dine ting, dine penge og værgemål for dine børn eller kæledyr.
Der findes mange forskellige typer testamenter. Men for de fleste er et simpelt testamente nok. Faktisk er et testamente for 95 % af mennesker alt, hvad du behøver for at etablere en stensikker ejendomsplan – en, der beskytter din familie, hvis der nogensinde sker dig noget (og det vil det i hvert fald i sidste ende).
Hvis du har mindre end $1 million i aktiver, kan du bare stoppe lige her og få dig et testamente. (Medmindre du virkelig ønsker at lære om levende truster som en slags hobby. Mere magt til dig!)
Hvis du tror, du måske er i, at 5 % af mennesker har brug for mere end et testamente, så fortsæt med at læse.
Trusts findes i mange forskellige former - faktisk tæt på et dusin. Så lad os fokusere på de mest almindelige og besvare spørgsmålet, Hvad gør en trust?
En levende tillid giver dig mulighed for hurtigt og nemt at overføre dine aktiver til dine kære. Det er "levende", fordi det er i kraft, mens du er i live, i modsætning til et testamente, som først går i gang, når du er væk. Du kan indsætte ting som bank- eller opsparingskonti, biler, fast ejendom, kunst, smykker og endda intellektuel ejendom i en levende trust. Men selvom disse aktiver er navngivet i din trust, er de ikke tilgængelige for andre før efter din død.
En tilbagekaldelig trust betyder blot, at du kan ændre vilkårene for trusten. Uigenkaldelig? Ja, du gættede det. Du kan ikke ændre vilkårene. For eksempel, i en uigenkaldelig trust, når du navngiver modtagerne for din ejendom, er navnene på disse begunstigede hugget i sten og kan ikke ændres.
Genkaldelige trusts er de mest almindelige, men selv at lave ændringer i en revocable trust kræver meget papirarbejde. Sjov fakta:Genkaldelige tillidsforhold forvandles på magisk vis til uigenkaldelige tillidsforhold efter din død.
Vores guide vil lede dig gennem alt, hvad du har brug for at vide om ejendomsplanlægning og inkluderer værktøjer til at hjælpe dig i gang.
Så hvad adskiller dem?
En af de vigtigste forskelle mellem testamenter og truster er evnen til at navngive en værge for dine mindreårige børn. Du kan navngiv en værge i dit testamente, men du kan ikke i en tillid. Så selvom du har en tillid, har du stadig brug for et testamente for at sikre, at dine børn bliver taget hånd om, efter du dør.
En anden vigtig skelnen mellem de to er, at i modsætning til et testamente giver en trust dig mulighed for at springe over skifteretten. Skifteretssager kan være langvarige og dyre, så det er en stor sag at springe dem over. Hvis dit dødsbo bliver blandet sammen i skifteretten, fordi en elsket bestrider testamentet, kan det betyde, at din familie skal bruge det næste år på at gå i retten, mens de sørger. Ikke sjovt.
Men husk, at hvis dit testamente er klart, og du ikke har en kæmpe ejendom (eller hvis du har meget gæld), vil skifteretten ikke være et stort besvær. Og du har sandsynligvis ikke brug for en tillid.
Og mens vi er på emnet skifteretten, så lad os tale om nogle familieting.
Der er lidt skørt i hver familie. Du ved, hvem de er i din familie (hvis du ikke gør det, er det måske dig). Men nogle familier beskæftiger sig med mere end deres rimelige andel.
Testamenter er bedst for familier, der kæmper med tillidsspørgsmål og spændinger mellem familiemedlemmer, fordi skifteretten kan løse eventuelle problemer. På den anden side er familier, der kan håndtere sunde konflikter og har stor tillid til hinanden, bedre stillet med en tillid, da de ikke har brug for en skifteret til at passe dem.
Og hvis du spekulerer på, om du kan have både en tillid og et testamente, svaret er ja. Faktisk har de fleste mennesker, der har en tillid, også et testamente.
Generelt kan trusts være mere komplicerede og dyre at oprette og vedligeholde end testamenter. De nøjagtige omkostninger afhænger af typen af tillid, din placering og hvor komplekst dokumentet er.
Men husk, at selvom trusts måske er dyrere på forhånd, kan de spare dig penge i det lange løb ved at undgå skifteretten.
Testamenter er derimod generelt nemmere at oprette og koster mindre at udføre. Så de koster mindre på forhånd end en trust. Igen afhænger de endelige omkostninger ved et testamente af, hvor simpelt eller kompliceret det er.
Nu kommer det store spørgsmål:Skal du få en tillid, et testamente eller (trommespil tak) . . . begge ? Det koger virkelig ned til personlige valg.
Først skal du tage et stort billede af dine behov og dine generelle livsbetingelser.
Her er et simpelt diagram, der skitserer fordele og ulemper.
Så lad os afslutte det hele. Den største forskel mellem et testamente og en tillid er, at alle har brug for et testamente, men ikke alle har brug for en tillid. Trusts kan være mere, end du har brug for, men de kan også være et godt værktøj, hvis du har en større ejendom.
Hvis du er blandt de 95 % af mennesker, der ikke har brug for en tillid, bare skaf dig et testamente. Du vil føle dig så meget bedre ved at vide, at dine ting vil gå til de rigtige mennesker, og at din familie vil blive passet på i mange år fremover.