Når vi taler om at investere i investeringsforeninger til pensionering, opfordrer vi altid folk til at vælge "gensidige fonde med gode vækstaktier." Men med tusindvis af midler at vælge imellem, hvordan ved du, hvilke der passer til regningen?
Gensidige fonde er som mennesker. Den eneste måde at adskille de gode fra de knap så store er at lære dem at kende. Men i modsætning til folk kan du finde alle de vigtige oplysninger om en investeringsforening på dens trykte prospekt eller online profil. Her er seks vigtige funktioner, du skal gennemgå, når du vælger midler at investere i:
Dette er en oversigt over fondens mål og de typer investeringer, den vil foretage for at nå dette mål. Dine investeringer bør fordeles jævnt mellem disse fire typer af investeringsforeninger:vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international.
Du vil have en erfaren forvalter, der sætter pris på din investeringsforening - en med mindst fem til 10 års erfaring. Husk dog, at mange ledere vejleder deres efterfølgere i flere år. Så en fond med en ny forvalter kan være værd at overveje, hvis fonden konsekvent har klaret sig godt.
Sektorer refererer til de typer virksomheder, som fonden investerer i, såsom finansielle tjenesteydelser eller sundhedspleje. En fond, der er investeret i virksomheder på tværs af en bred vifte af sektorer, betyder, at fonden er godt diversificeret. Det er det, du leder efter, fordi du ikke ønsker, at din pensionsfremtid afhænger af virksomheder fra én bestemt industri (i tilfælde af, at den industri bare falder sammen).
Du ønsker at vælge fonde, der har en historie med stærke afkast. Fokuser på langsigtede afkast - 10 år eller længere, hvis det er muligt. Du leder ikke efter et bestemt afkast, men du vil have en fond, der konsekvent klarer sig bedre end de fleste fonde i sin kategori.
Du bør investere i investeringsforeninger, der er front-end load fonde. Med denne type fond betaler du gebyrer og provisioner på forhånd, når du foretager din investering. Denne tilgang giver dine penge mulighed for at vokse uden at blive bundet af dyre administrationsgebyrer. Vær også opmærksom på fondens udgiftsforhold, som er en samling af gebyrer, der hjælper med at dække omkostningerne ved at administrere investeringsforeningen. Et forhold højere end 1 % anses for dyrt.
Omsætning refererer til, hvor ofte investeringer købes og sælges i fonden. En lav omsætningsgrad på 10 % eller mindre viser, at ledelsesteamet har tillid til sine investeringer og ikke forsøger at time markedet for et større afkast. Hvis du ser masser af omsætning, er det ikke den rigtige fond for dig.
Hvis dette lyder som en masse information at grave igennem og sammenligne, er det fordi det er det! Den gode nyhed er, at du ikke skal gøre det helt alene. Du kan arbejde med en investeringsprofessionel, der forstår markedets ins og outs, men erkender, at du er ansvarlig for at vælge dine egne pensionsinvesteringer.
Tal med en investeringsekspert i dit område i dag!