Alle elsker at tjene penge. Men ved du, hvad der er endnu bedre end at tjene penge? Holder øje med dine penge lave penge. Det er i bund og grund, hvad renteindtægter er. Det er din belønning for at spare og investere dine hårdt tjente penge klogt (og det er meget bedre end at betale renter for at låne penge).
Men glem ikke, at renteindtægter er skattepligtig, og onkel Sam kommer til at få sit snit før eller siden. Så det er vigtigt at vide på forhånd, hvordan renteindtægter beskattes, og hvordan du indberetter den indkomst, når du sætter dig ned for at indberette din skat. Lad os komme lige til det!
Renteindtægter er penge, der er tjent på visse typer bankkonti og investeringer. Det er dybest set den måde, banker og andre finansielle institutioner siger "tak" for at have valgt at handle med dem! Hvis du for eksempel har 1.000 USD på en opsparingskonto med en årlig rente på 1 %, vil den konto tjene omkring 10 USD i renteindtægt i løbet af et år.
Du kan tjene renteindtægter fra mange forskellige steder, men her er nogle af de vigtigste typer renteindtægter, du sandsynligvis vil støde på:
Der er helt sikkert andre kilder, du kan modtage renteindtægter fra - som renter fra livrenter eller fra at låne penge til nogen - men de er mindre almindelige.
Det meste af tiden vil du indberette renteindtægter på din føderale selvangivelse, og disse penge vil blive beskattet som almindelig indkomst. Det betyder, at din renteindtægt vil blive lagt oven i dine andre almindelige indkomstkilder for at hjælpe med at bestemme, hvilken indkomstskat du befinder dig i, og så vil den blive beskattet i henhold til din indkomstskattesats.
Hvis du f.eks. tjente 1.000 USD i renteindtægt, og du er i skatteklassen på 22 %, skylder du sandsynligvis omkring 220 USD på den renteindtægt (1.000 USD x 0,22 =220 USD).
Der er dog nogle undtagelser! Kommunale obligationer, som giver dig mulighed for grundlæggende at låne penge til statslige og lokale myndigheder, beskattes ikke på føderalt niveau og er normalt fri for de fleste statslige og lokale skatter. Og amerikanske statsobligationer er kun beskattes på føderalt niveau og ikke på stats- eller lokalplan.
Meget af tiden kan det føles lidt som en påskeæggejagt at betale skat af din renteindtægt. . . bortset fra at du gennemsøger din banks hjemmeside for de skatteformularer, du skal bruge for at indberette din skat korrekt i stedet for at grave gennem buske efter æg fyldt med miniature Snickers. Selvfølgelig er det ikke så sjovt. . . men du vil i det mindste ikke komme i problemer med IRS. Så det er. . . noget.
Sandheden er, at rapportering af din renteindtægt er så let som 1-2-3! Her er tre trin til at hjælpe dig med at komme dertil:
Hvis du har tjent renteindtægter fra penge i en bank eller anden finansiel institution, skal du forvente at modtage en 1099-INT fra alle, der har betalt dig disse renter. 1 Denne formular viser dig, hvor meget du har optjent i løbet af året, og hvilken type rente det var.
Så samler du alle de 1099-INT-formularer, du har modtaget, og du vil liste alle, der har betalt dig renter plus de beløb, du har modtaget i del I af din skema B (som er vedhæftet formularen 1040, du bruger til at indsende din selvangivelse). 2 Så lægger du alle de renter sammen, og det er så mange skattepligtige renter du har for skatteåret.
Når du har lagt alle dine skattepligtige renter op på dit skema B, skal du blot indtaste dette nummer på din 1040-formular hvor den beder om din "skattepligtige rente." 3 Og du er færdig!
Hvis du har brug for hjælp til at indberette din skat i år, skal du finde en skatteekspert i dit område, som kan hjælpe dig med at få din skat gjort med ro i sindet.
Foretrækker du at arkivere på egen hånd? Vi har dig dækket! Tjek SmartTax, skattesoftwaren, der gør det nemt at betale dine skatter og overkommelig.
Det er vigtigt at huske, at renteindtægter beskattes anderledes end kapitalgevinster og udbytte. Lad os lave en hurtig oversigt over hver enkelt, så vi ikke bliver forvirrede over disse forskellige indkomstkilder, og hvordan de beskattes af Uncle Sam:
Når du køber og sælger investeringer med fortjeneste, har du at gøre med kapitalgevinster. Det er hele den "køb lavt, sælg højt"-idé, du hører meget om i investeringsverdenen.
Når du sælger en investeringsforening, aktie eller anden form for investering for mere, end du købte den for, kaldes det kapitalgevinster. Og der er to typer kapitalgevinster:langsigtede kapitalgevinster og kortsigtede kursgevinster . Hver type beskattes forskelligt, og det afhænger helt af, hvor længe du ejede investeringen, før du solgte den.
Hvis du ejer investeringsforeninger eller aktier, kan en virksomhed eller et mæglerfirma udbetale en kontant belønning til dig og andre aktionærer fra tid til anden som et skulderklap for at handle med dem. Disse betalinger kaldes udbytte, og hvordan de beskattes afhænger af, om de er kvalificerede udbytter eller ukvalificeret udbytte .
Hvis du sopper penge væk i en 401(k) på arbejdet eller en IRA på egen hånd, så skal du gå! At spare penge på skattebegunstigede pensionskonti er den bedste måde at bygge et redeæg på, der vil hjælpe dig med at nyde den pension, du altid har drømt om.
Men hvordan beskattes den rentevækst, du har tjent inde på en pensionskonto? Her er et par ting, du skal vide.
For det første betaler du skat af alle pengene (inklusive eventuelle renter) på en skatteudskudt pensionskonto som en traditionel 401(k) eller traditionel IRA, når du beslutter dig for at tage pengene ud. Du sparker dybest set skatteregningen ned ad vejen. . . tager skattefradrag nu, men betaler senere. Og disse hævninger vil blive beskattet som almindelig indkomst, ligesom de fleste af de andre typer renteindtægter, vi har talt om.
For det andet, når du sætter penge ind på en skattefri pensionskonto som en Roth IRA, skal du ikke betale skat af nogen af de penge, du tager ud af kontoen i pensionering - det inkluderer eventuelle renter optjent gennem årene! Det er fordi du betaler din skat af de penge før det går ind i Roth IRA.
Det er derfor, vi anbefaler at investere i Roth-konti som en Roth IRA eller en Roth 401(k), når disse muligheder er tilgængelige for dig. For det sidste, du vil tænke på, når du drikker piña coladas på en strand et sted i pension, er skatter!
Den bedste måde at give mening om renteindtægter, investeringer og hvordan du får det hele til at fungere for dig, er at arbejde med en finansiel rådgiver, som kan nedbryde tingene på en måde, der er let at forstå. Vores SmartVestor-program kan hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver, der kan sætte sig ned med dig og give dig en plan for dine penge!
Find din SmartVestor Pro i dag!