I dag leder virksomheder efter kreative måder at tiltrække og på beholde meget dygtige medarbejdere og ledere. En måde, de gør det på, er ved at tilbyde noget, der hedder begrænsede aktieenheder .
Hvis du får begrænsede aktieenheder - eller RSU'er - fra din virksomhed, betyder det, at de vil have dig til at have noget skin i spillet. Det er fordi du med RSU'er bliver belønnet med aktier i din virksomheds aktie efter at have arbejdet der i et stykke tid eller nået nogle præstationsbenchmarks.
Du er ikke bare en medarbejder længere - du er også aktionær. Du er virkelig investeret i virksomhedens succes, fordi jo mere succesrig din virksomhed er, jo mere værdifuld vil dine RSU'er være!
Men hvad er præcist en begrænset aktieenhed? Og hvordan fungerer de? Lad os se nærmere.
Begrænsede aktieenheder (RSU'er) er en måde for arbejdsgivere at belønne deres ansatte ved at give dem andele af deres virksomheds aktier efter at have opfyldt visse krav. Det er bare endnu en måde for din arbejdsgiver at betale dig ud over din løn og goder.
Det er vigtigt at huske, at RSU'er er forskellige fra aktieoptioner . Aktieoptioner giver dig chancen for at købe firmaaktier med rabat. . . men du skal stadig købe dem for dine egne hårdt tjente penge. (Og helt ærligt? Det er bedre at investere i investeringsforeninger i stedet, som er mere diversificerede.)
RSU'er, på den anden side, er dybest set en gave. . . en måde for din arbejdsgiver at sige, Tak for alt dit hårde arbejde og for at blive ved! Hav nogle firmaaktier - det er på huset. Det eneste, du er ansvarlig for, er at betale skat af værdien af RSU'erne, når du modtager dem (mere om det senere).
Hvorfor er de "begrænsede"? Fordi du normalt ikke får disse RSU'er med det samme. I de fleste tilfælde bliver du nødt til at arbejde i virksomheden i et vist tidsrum, før disse virksomhedsaktier faktisk er dine (som kaldes en optjeningsplan ). Men nogle gange tildeles RSU'er baseret på din præstation - det afhænger kun af virksomheden!
Når du har opfyldt din virksomheds tids- eller præstationsbaserede krav, vil disse RSU'er blive "overdraget" - det betyder bare, at disse virksomhedsaktier officielt er dine! Disse aktier vil være værd uanset deres markedsværdi, når de er fuldt optjente.
Lad os sige, at du tager et job i en virksomhed, og fordi du er en, der bringer det hver dag på arbejdet vil de opfordre dig til at blive i virksomheden i lang tid. Så hvad gør de? De tilbyder dig 2.000 RSU'er, ud over din løn og fordele, og sætter dig på en fireårig optjeningsplan, hvor du vil modtage 500 aktier ved udgangen af hvert år. Det betyder, at du skal arbejde der i fire år for at modtage alle 2.000 RSU'er.
Din virksomhed kan også have nogle regler eller begrænsninger for, hvad du kan gøre med disse virksomhedsaktier, så hold øje med dem.
Men en af de virkelig pæne ting ved RSU'er er, at de næsten altid vil har en form for værdi for dig - også selvom aktiekursen falder fra det tidspunkt, du startede i virksomheden, til du modtager disse RSU'er. Det er fordi du ikke skulle betale noget for dem!
Forestil dig, at du købte et tv for 100 USD og solgte det et par måneder senere for 80 USD. Du tabte dybest set $20, ikke? Men hvis du blev givet at tv som en gave, selvom tv'ets værdi faldt, kommer du stadig ud foran $80, fordi du ikke skulle betale noget for det. Det er det samme med RSU'er!
Bemærk:Du skal betale almindelig indkomstskat af hvad end dine RSU'er er værd i det år, du modtager dem. Det skyldes, at værdien af dine RSU'er behandles som almindelige lønninger, der vises på din W-2 skatteformular.
Den gode nyhed er, at det meste af tiden vil din arbejdsgiver sælge nok af dine aktier til at dække alt, hvad du skylder i skat på forhånd. På den måde behøver du ikke bekymre dig om at blive ramt af en kæmpe skatteregning i april. Dette kaldes tilbageholdelse af aktier , og det er stort set det samme som almindelig skatteindeholdelse.
Sådan fungerer det:
Derefter er disse RSU'er dine, og du kan gøre, hvad du vil med dem. Hvis du vil sælge dem med det samme med fortjeneste, så fortsæt! Vil du holde fast i dem og se dem vokse? Det kan du også!
Men husk dette:Hvis du gør beslutter at holde fast i dine RSU'er, og de vokser i værdi, så skal du betale kapitalgevinstskat af væksten i disse RSU'er, når du beslutter dig for at sælge dine aktier.
Det bedste, du sandsynligvis kan gøre, er at tale om tingene med din skatterådgiver for at sikre, at du har alle dine grundlag dækket!
Det er ingen hemmelighed, at vi ikke er store til at købe og sælge enkeltaktier. Afhænger din pensionsportefølje på succes eller fiasko for en håndfuld virksomheder – også selvom det er din virksomhed – er blot en invitation til katastrofe.
Når det kommer til pensionsopsparing, anbefaler vi, at du investerer 15 % af din bruttoindkomst i investeringsforeninger med gode vækstaktier inde på skattebegunstigede pensionskonti som en 401(k) eller Roth IRA. Investering er et maraton, ikke en sprint!
Når det er sagt, er at få RSU'er en god ting - det er lidt som at få en bonus! Og ligesom en bonus kan RSU'er være nyttige til at hjælpe dig med at nå nogle af dine økonomiske mål lidt hurtigere.
Når du modtager dine RSU'er, kan du hænge på disse aktier og sælge dem senere. (Igen skal du betale langsigtet kapitalgevinstskat, hvis du sælger dem mere end et år efter, at du har modtaget dine RSU'er eller kortsigtet kapitalgevinstskat, hvis du sælger dem inden for et år.)
Eller du kan sælge dem med det samme, når du modtager dem og derefter bruge overskuddet til at betale gæld, opbygge din nødfond eller endda geninvestere dem i investeringsforeninger i din 401(k) eller IRA. Det afhænger egentlig bare af din situation, og hvor du er på Baby Steps!
Har du stadig spørgsmål om RSU'er, og hvad de betyder for dig? Det er her, en RamseyTrusted finansiel rådgiver kommer ind! Du vil have en der til at hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du får mest muligt ud af RSU'er, og hvilken strategi der giver mest mening for dig.
Har du ikke en rådgiver? Vi kan hjælpe! Vores SmartVestor programmet kan hjælpe dig med at finde en finansiel rådgiver, der er klar til at lede dig gennem alle dine investeringsspørgsmål.
Find din SmartVestor Pro i dag!