Hvad tænker du på, når du hører udtrykket "finansiel rådgiver?"
Mange mennesker tænker på en erfaren ekspert, der kan give dem økonomisk rådgivning, især når det kommer til investering. Det er et godt sted at starte, men det tegner ikke det fulde billede. Ikke engang tæt på! Finansielle rådgivere kan også hjælpe folk med en masse andre pengemål.
En finansiel rådgiver hjælper dig med at skabe strategier til at eliminere finansiel risiko og opbygge rigdom på lang sigt. De kan give dig en spilleplan, der sætter dig på rette spor for at nå dine økonomiske mål.
Finansielle rådgivere kommer ikke i en pakke, der passer til alle. De får forskellige grader og certificeringer. De kommer fra forskellige baggrunde og tilbyder en bred vifte af tjenester. På grund af det kan de meget mere end at forklare forvirrende jargon og hjælpe dig med at vælge investeringsforeninger.
Kort sagt hjælper finansielle rådgivere dig med alle former for finansiel planlægning. Det betyder, at de kan hjælpe dig med alt fra pensionsopsparing til håndtering af en arv.
Tænk på begrebet "finansiel rådgiver" som et paraplybegreb over forskellige typer finansielle fagfolk. Det er lidt ligesom, hvordan vi kalder de fleste læger "læger", selvom de er specialiserede i forskellige områder af medicin.
Her er nogle af de forskellige typer finansielle rådgivere, du kan støde på under din økonomiske rejse:
Hver type finansiel rådgiver er unikt kvalificeret til at hjælpe dig med at nå forskellige økonomiske mål. Lad os se nogle af de ting, som en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med.
Hvordan ser din drømmepension ud? Vil du rejse verden rundt? Besøge dine børnebørn? Åbn din egen virksomhed? Frivillig på det lokale hjemløsehjem? Lige meget hvad din drøm er, skal du have stabile indkomststrømme for at bære dig gennem to eller tre årtier – eller mere.
En finansiel rådgiver som en investeringsprofessionel kan hjælpe dig ikke kun med at opbygge rigdom, men også beskytte den på lang sigt. De kan estimere dine forventede økonomiske behov og planlægge måder at strække din pensionsopsparing på. De kan rådgive dig om, hvornår du skal tage dine nødvendige minimumsudlodninger (RMD'er) fra dine investeringskonti, så du kan undgå de grimme sanktioner. Og de kan også hjælpe dig med at finde ud af, hvornår du skal bruge Social Security.
Nogle finansielle rådgivere er også investeringsprofessionelle. Ligesom SmartVestor Pros kan de hjælpe dig med at finde ud af, hvilke investeringsforeninger der er rigtige for dig og vise dig, hvordan du administrerer og får mest muligt ud af dine investeringer. De kan også hjælpe dig med at forstå risiciene, og hvad du skal gøre for at nå dine mål.
En erfaren professionel kan også hjælpe dig med at blive på rutsjebanen med at investere, når det tager et dyk. De ved, at det, der går ned - investeringsforeninger - sandsynligvis vil gå op igen. Fordi de kan forblive følelsesmæssigt neutrale, kan de være en fornuftens stemme, der minder dig om at se på dine investeringer med en lang linse. De tilbyder et serviceniveau, der gør deres ekspertise til en afgørende del af enhver pensionsordning.
Ingen kan lide skat. Uanset hvor gammel du er, kan det føles overvældende at håndtere skatter - især når du vokser din formue og kommer tættere på den drømmepension. En skatteprofessionel kan forklare på almindeligt engelsk, hvordan skatter vil påvirke din økonomi.
Uanset om det er at rådgive om donationer til velgørende formål, opbygge en skatteeffektiv ejendomsordning eller få mest muligt ud af skattelettelser til rådighed for dig, er deres mål at minimere din skattebyrde og samtidig give det bedst mulige afkast. Det betyder flere penge i din lomme i stedet for onkel Sams!
Husk dog, at du aldrig bør træffe investeringsbeslutninger udelukkende baseret på skatter.
At tale om end-of-life planlægning kan virke direkte deprimerende, men det behøver det ikke at være. Uanset om du lige har købt dit første hjem eller har drevet din egen virksomhed i 30 år, kan du vælge, hvad du vil gøre med de aktiver, du har arbejdet så hårdt for.
Disse ting er for vigtige til at udsætte til i morgen! For de fleste mennesker er det nok at oprette et testamente og få en tidsbegrænset livsforsikring – og du kan altid justere og tilpasse dig, efterhånden som dine livsbetingelser ændrer sig.
Men hvis din situation er mere kompleks, er det et must at arbejde med en finansiel rådgiver (især en formueforvalter, hvis du administrerer en ejendom til en værdi af millioner af dollars) eller en advokat med erfaring med ejendomsplanlægning. De kan give dig den vejledning, du skal bruge til at lave en plan for at sikre, at dine ønsker bliver udført. Du kan ikke sætte et prisskilt på den ro i sindet, der følger med!
Ifølge en nylig undersøgelse går et 65-årigt par på pension i 2021 kan forvente at betale et sted mellem $156.000 til mere end $1 million i sundhedsudgifter under deres pensionering. 1
Hvad kan du gøre for at forberede dig på de store udgifter i det kapitel af dit liv? En finansiel rådgiver eller forsikringsagent kan forklare dine muligheder for langtidsplejeforsikring. Så kan du vælge en plan, der er overkommelig både nu og i fremtiden, når du har mest brug for den.
Hvis du forventer at modtage en arv hen ad vejen, kan du undre dig over alt fra de skattemæssige konsekvenser til den bedste måde at bruge midlerne på. En finansiel rådgiver – tænk på formueforvaltere og finansielle coaches – kan hjælpe med at forhindre, at denne velsignelse bliver en byrde.
De kan rådgive dig om, hvordan du justerer dine økonomiske mål og strategier, og de kan tackle svære spørgsmål – som forventede skatter. De kan også guide dig gennem de praktiske trin, du skal tage, når den tid kommer.
At vælge en finansiel rådgiver er en stor sag, folkens! Dette er en person, du kan ende med at samarbejde med i årevis, måske endda årtier , for at hjælpe dig med at opbygge din rigdom. Du vil stole på denne person for klog rådgivning og rådgivning om, hvordan du investerer dine hårdt tjente penge, så du kan trække dig tilbage på dine vilkår en dag.
Så hvordan ved du, hvilken finansiel rådgiver der er den rigtige for dig? Her er nogle ting, du kan gøre for at sikre, at du ansætter den rigtige person til at hjælpe dig med at investere.
Hvad gør du, når du har to dårlige muligheder at vælge imellem? Let! Find flere muligheder. Jo flere muligheder du har at vælge imellem, jo større sandsynlighed er der for, at du træffer en god beslutning.
En god tommelfingerregel er at forsøge at interviewe mindst to til tre finansielle rådgivere, før du i sidste ende beslutter dig for, hvem du vil arbejde sammen med. Vores SmartVestor-program kan gøre det nemt for dig ved at vise dig op til fem finansielle rådgivere, der kan betjene dig. Det bedste er, at det er helt gratis at få forbindelse med en rådgiver!
Og glem ikke at komme til interviewet forberedt med en liste over spørgsmål, du kan stille for at hjælpe dig med at finde ud af, om de passer godt.
Du ønsker at ansætte en finansiel rådgiver, der har hjertet af en lærer. Du bør forlade deres kontor og føle dig klogere, end da du gik ind - det er sådan, du ved, at de er en lærer først! Det er fordi en god finansiel rådgiver vil have dig til at forstå fakta, din situation, aktiemarkedet og hvordan dine investeringsmuligheder fungerer, så du kan træffe en klog købsbeslutning.
Lad os skære lige til det:Du vil have nogen, der kan deres ting. En person, der er på forkant med, hvad der sker på aktiemarkedet og kan besvare alle spørgsmål, du har om pensionering og investering – lige fra forskellen mellem en Roth og en traditionel IRA til, hvilke aktier der er inden for dine investeringsfondsmuligheder.
Men hør, bare fordi en rådgiver er klogere end den gennemsnitlige bjørn, giver den dem ikke ret til at fortælle dig, hvad du skal gøre. Nogle gange bliver rådgivere så fulde af sig selv, fordi de har flere grader end et termometer. Hvis en rådgiver begynder at tale ned til dig, er det måske på tide at vise dem døren. En finansiel rådgiver arbejder for dig- ikke omvendt. Huske på, at!
Det er vigtigt, at du og din finansielle rådgiver – hvem det end ender med at blive – er på samme side. Du vil have en rådgiver, der har en langsigtet investeringsstrategi, en som vil opmuntre dig til at blive ved med at investere konsekvent, uanset om markedet er op eller ned.
Du vil heller ikke arbejde sammen med nogen, der vil anbefale at investere i noget, der er risikabelt, eller som du ikke er tryg ved. Vi anbefaler at sprede dine investeringer mellem fire forskellige typer investeringsforeninger:vækst, vækst og indkomst, aggressiv vækst og international. Denne blanding vil give dig den diversificering, du har brug for for at investere i det lange løb!
Før du hyrer en finansiel rådgiver, skal du sørge for at have en god forståelse af, hvad du rent faktisk betaler for. Omkostningerne til en finansiel rådgiver kan variere afhængigt af, hvordan de opkræver deres honorarer, såsom:kun kommission, kun gebyr og honorarbaseret.
Med en rådgiver, der kun opkræver en kommission, betaler du denne provision på forhånd som en del af de penge, du investerer. Så hvis du har 1.000 USD til at investere, og din rådgiver anbefaler en investeringsforening, der opkræver 5 % i kommission, betaler du 50 USD som kommission, mens de resterende 950 USD bliver investeret.
Kun honorarrådgivere arrangerer normalt deres honorarer på flere forskellige måder. Nogle gange vil de debitere dig til en timepris (normalt et sted mellem $120 til $300 i timen) baseret på, hvor meget tid de bruger på at arbejde sammen med dig. De kan også have en fast gebyrstruktur, der er baseret på de tjenester, du får fra din rådgiver.
Andre finansielle rådgivere opkræver et tilbageholdelsesgebyr baseret på en vis procentdel af de aktiver, de administrerer for dig, hvilket normalt er et sted mellem 0,5 % og 2 %.
Gebyrbaserede rådgivere tager provisioner og gebyrer og kombinerer dem som en del af deres betalingsstruktur. De opkræver muligvis en timepris for at sidde ned med dig for at oprette en investeringsplan, der er skræddersyet til dig og en kommission baseret på de fonde, de anbefaler.
Hvor meget koster en finansiel rådgiver?
| Kommission | Baseret på en procentdel af, hvor meget du investerer, normalt mellem 3-6 % |
| Timegebyr | Gennemsnitligt timeløn for finansiel planlægger varierer fra $120-300 i timen |
| Fast gebyr | Fast gebyrer kan være alt fra $500 til $10.000 afhængigt af en lang række faktorer, herunder de leverede tjenester. |
| Beholdergebyr | Sædvanligvis et sted mellem 0,5-2 % af aktiver under forvaltning |
Overordnet set er der forskellige typer omkostningsstrukturer, når det kommer til finansielle rådgivere. Gebyrer kan variere fra en finansiel rådgiver til en anden, så det er vigtigt at forstå præcis, hvordan de strukturerer deres honorarer, før du arbejder med dem, og hvordan disse gebyrer hænger sammen i løbet af din investering.
Der er meget mere at lave en finansiel plan end blot at vælge de rigtige investeringsforeninger. Du skal have et budget og holde dig til det. Du har brug for en strategi og handlingstrin for at vokse og opbygge dine pensionskonti. Og du skal være bevidst om at planlægge fremtiden.
En finansiel rådgiver kan komme sammen med dig for at uddanne og opmuntre dig, mens du arbejder hen imod dine mål. Tænk på dem som din egen personlige træner og cheerleading-hold.
Hvis du er ude af gæld og klar til at begynde at investere, så tag en snak med en SmartVestor Pro – det er gratis at få forbindelse til en investeringsekspert i dit område. Med SmartVestor får du ro i sindet ved at vide, at du arbejder med en person, der virkelig har din bedste interesse på hjerte.
Find din finansielle rådgiver i dag!