Hvad hvis du havde adgang til den samme type investeringskonto, som millionærer bruger til at opbygge deres rigdom? Du ville springe på chancen, ikke? Nå, det gør du! Tro det eller ej, millionærer kaster ikke terningerne på prangende investeringstendenser. Nix! Mere end noget andet investerer de penge i deres ydmyge, un prangende 401(k) plan på arbejde.
Det er rigtigt! Ifølge The National Study of Millionaires , investerede otte ud af 10 millionærer i deres virksomheds 401(k) plan. De satte penge ind på deres konti måned efter måned, år efter år, indtil de en dag så op, og deres nettoværdi var i de syv tal. Og hvis de kan gøre det, kan du også!
Din 401(k) er en nem og effektiv (naturligvis!) måde at lægge tusindvis af dollars væk hvert år til pensionering. Så hvis du er en af de millioner af amerikanere med adgang til en 401(k), skal du ikke tage det for givet!
Men lige hvor meget kan du satte ind i din 401(k) i 2021 og 2022? Lad os tage et kig.
401(k) bidragsgrænser for 2021
| Grænsen på 401(k)-bidraget er $19.500 . |
| Grænsen på 401(k) indhentningsbidrag for personer på 50 år og ældre er $6.500 . |
| Grænsen for arbejdsgiver- og medarbejderbidrag kombineret er 58.000 USD . |
| 401(k) kompensationsgrænsen er 290.000 USD. 1 |
401(k) bidragsgrænser for 2022
| Grænsen på 401(k) bidrag er $20.500 . |
| Grænsen på 401(k) indhentningsbidrag for personer på 50 år og ældre er $6.500 . |
| Grænsen for arbejdsgiver- og medarbejderbidrag kombineret er $61.000 . |
| 401(k)-kompensationsgrænsen er 305.000 USD. 2 |
Du kan investere op til $19.500 i 401(k)-planer i 2021, og alle på 50 år eller ældre kan lægge ekstra $6.500 ind som et "catch-up"-bidrag (det er en samlet sum på $26.000 for dem, der holder score). Det tal har været det samme i et par år. Men i 2022 stiger 401(k) bidragsgrænsen til $20.500 - på tide, ikke? Du har rigdom at lave! Indhentningsbidraget forbliver på $6.500. 3
Disse grænser gælder også for folk med 403(b)s, de fleste 457 planer og regeringens sparsommelige spareplan (TSP). I de fleste tilfælde forfalder alle dine bidrag til en 401(k) ved udgangen af kalenderåret.
Og disse bidragsgrænser gælder for traditionelle 401(k)s og Roth 401(k)s. Begge er arbejdsgiversponsorerede pensionsopsparingskonti, men de beskattes forskelligt. Du lægger penge i en traditionel 401(k) før eventuelle skatter trækkes ud af din lønseddel. Det betyder, at du får en skattelettelse nu, men du betaler skat af hævninger senere, når du går på pension.
Med en Roth 401(k) er det omvendt! De penge, du sætter ind, er allerede blevet beskattet, så de vokser skattefrit og du skal ikke betale skat, når du tager de penge ud i pension. (For god ordens skyld, hvis din virksomhed tilbyder en Roth 401(k)-mulighed, så drag fordel af den! Det bliver bare ikke bedre end skattefri vækst!)
Nå, måske er der én ting bedre end skattefri vækst – og det er gratis penge! En af de bedste ting ved en 401(k) er, at de fleste arbejdsgivere tilbyder en slags match på dine bidrag, normalt op til en vis procentdel af din løn. Faktisk giver omkring 86 % af virksomhederne med en 401(k)-plan et match på medarbejderbidrag. 4 Og den gennemsnitlige arbejdsgiver 401(k) match er omkring 4,5 % af din løn. 5 For en medarbejder, der tjener 50.000 USD om året, er det yderligere 2.250 USD dedikeret til deres pensionsopsparing hvert år. Det er gratis penge for at hjælpe dig med at opbygge rigdom!
Men der er en grænse for, hvor meget du og din arbejdsgiver kan lægge tilsammen. Mellem dig og din arbejdsgiver, er det maksimale beløb, der kan sættes ind i din 401(k) i 2021, $58.000 (hvis du tilføjer indhentningsbidrag, stiger den grænse til $64.500). For 2022 springer det tal op til 61.000 USD. 6
Ikke nøjagtigt. Hvis du har adgang til en 401(k) plan på arbejdet, kan du lægge penge i den, uanset hvor høj eller lav din løn er. Men hør nu, højindkomster:IRS gør det begrænse, hvor meget af din løn og kompensation, der er berettiget til et 401(k)-match.
For 2021 er kompensationsgrænsen (som er størrelsen af din indkomst, der bruges til at finde ud af 401(k) bidrag og match) begrænset til $290.000. Så husk det! I 2022 stiger kompensationsgrænsen til 305.000 USD. 7
Sådan fungerer det. Lad os sige, at du tjener 500.000 USD i 2022, og din virksomhed tilbyder et match på 4 % på dine 401(k)-bidrag. Du bidrager med 20.500 USD – det maksimale beløb, du må sætte ind i din 401(k) i 2022. Men i stedet for at matche de 20.500 USD (4 % af 500.000 USD er 20.000 USD), bidrager din arbejdsgiver kun med 12.200 USD. Hvorfor? Fordi din arbejdsgiver kun har tilladelse til at anvende dit match på op til $305.000 af din kompensation, og 4 % af $305.000 er $12.200.
Nej - det giver ikke rigtig mening. Men lad det ikke forhindre dig i at bruge alle de værktøjer, du har til at opbygge rigdom for fremtiden!
For at starte skal du investere 15% af din bruttoindkomst på pensionsopsparingskonti som en Roth 401(k) og Roth IRA. Fordel dine penge jævnt på fire typer gensidige fonde - vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international - inden for disse pensionskonti.
Og hør, vi ved, at du er ivrig efter at begynde at spare penge op til din pensionsfremtid. . . men hvis du stadig er ved at komme ud af gælden eller har brug for at få en solid nødfond på plads, er det ikke nu, du skal spare op til pension. Din indkomst er dit bedste værktøj til formueopbygning, og du kan ikke drage fuld fordel af den, hvis den er bundet til betalinger med kreditkort eller studielån.
Så lad os sige, at du er ude af gæld med en fuldt finansieret nødfond, og du har en årsløn på $75.000. Det betyder, at dit mål er at spare $11.250 hvert år til pensionering. Hvor starter du? Lad os gennemgå det trin for trin.
Tilbyder din arbejdsplads dig en 401(k) med en arbejdsgivermatch? Det er det perfekte sted at begynde at spare op til pension! Dit første skridt er at investere op til kampen i din 401(k).
Så hvis du tjener $75.000 om året, og din arbejdsgiver matcher 5% af dine bidrag, bør du investere dine første 5% (som kommer ud til $3.750) i din 401(k), så du kan få det match (aka gratis penge!). Og lyt, ikke tæl din arbejdsgivers match som en del af dine 15%. Tænk på tændstikken som prikken over i'et og ikke en del af selve kagen.
Hvad med de resterende 10%? Nå, hvis du har en Roth 401(k), og du kan lide dine investeringsmuligheder, så kan du fortsætte og investere hele dine 15% lige der. Færdig! Men hvis du kun har en traditionel 401(k), så er det tid til at tale om Roth IRA.
Roth IRA er jordnøddesmør til 401(k)'s gelé - de passer bare bedre sammen! Det smukke ved Roth IRA, som står for individuel pensionskonto , er, at det giver dig mulighed for at nyde skattefri vækst og skattefri hævning i pension. Der er den igen! Skattefri . . . elsker du ikke bare lyden af det?
I 2021 kan du sætte op til $6.000 i en Roth IRA (og et ekstra $1.000 catch-up bidrag, hvis du er 50 år eller ældre). 8 Ved at holde fast i vores eksempel ovenfor, maxer du din Roth IRA og investerer $6.000 på din konto, bringer din samlede pensionsopsparing for året op på $9.750. . . kun en lille smule under dit pensionsopsparingsmål.
Så hvad skal vi med de resterende $1.500? Det er tid til at sende dig tilbage. . . tilbage til 401(k)!
Hvis du investerede op til kampen i din 401(k), maxede din Roth IRA og stadig har ikke ramt 15%, gå ikke i panik! Du kan stadig gå tilbage og investere resten i din 401(k).
I dette tilfælde ville du investere de resterende $1.500 i din 401(k). Woo-hoo! Du rammer 15%!
Uanset om du har spørgsmål om dine 401(k) investeringsmuligheder eller ønsker at åbne en Roth IRA, kan det gå langt at arbejde med en betroet og kvalificeret finansiel rådgiver. De kan hjælpe med at besvare alle dine investeringsspørgsmål og give dig den vejledning, du har brug for, for at begynde at investere til pension og opbygge rigdom.
Har du ikke en rådgiver? Det kan vi hjælpe med! Vores SmartVestor-program kan forbinde dig med op til fem finansielle rådgivere, som er klar til at hjælpe dig med at tage det næste skridt mod den pension, du altid har drømt om.
Klar til at komme i gang? Find din SmartVestor Pro i dag!