De sidste par år har været en vild tur! Selv med alt det vanvittige, der foregår, er du nødt til at holde fokus på dine pensionsmål. Og en vigtig del af at sikre, at disse mål er på rette spor, er at vide, hvor mange IRA-bidragsgrænser er i 2021. Der er stadig tid tilbage af året til at maksere dine bidrag, hvis du ikke allerede har gjort det.

Når vi taler om bidragsgrænser for en Roth eller traditionel IRA, taler vi bare om, hvor mange penge du lovligt kan sætte ind på kontoen hvert år.

Så hvad er IRA-bidragsgrænserne for 2021, og hvilke faktorer påvirker disse grænser? Vi deler det op for dig.

Hvad er IRA-bidragsgrænserne for 2021?

For 2021 er den samlede bidragsgrænse for dine IRA'er, Roth eller traditionelle, ikke mere end $6.000 ($7.000, hvis du er 50 år eller ældre). ¹ Du har indtil Skattedag det følgende år, normalt den 15. april, til at bidrage. Ret ligetil, ikke? Ah, ikke så hurtigt!

Undtagelser fra bidragsreglerne

Mens de bidrag, vi hidtil har talt om, kommer fra din indkomst og tæller med i den årlige grænse, gør eventuelle rollover-bidrag (som at rulle penge fra en 401(k) til en Roth IRA) ikke tælle mod grænsen. Det er fordi det er penge, du allerede har bidraget med, og du flytter dem bare fra et hjem til et andet.

Selvom du deltager i en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning, f.eks. en 401(k), kan du stadig bidrage til en Roth eller traditionel IRA.

Nogle gode nyheder er, at regeringen fjernede aldersgrænsen på 70 1/2 for at bidrage til traditionelle IRA'er. ² Fra 2020 er der ingen aldersgrænse om at yde bidrag til en traditionel IRA - og der har aldrig været en med Roth IRA'er.

Indkomst- og fradragsgrænser

IRS elsker regler. Og de har nogle regler om, hvordan dit indkomstniveau påvirker Roth og den traditionelle IRA. I begge tilfælde skal du kende din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) – det er blot din bruttoindkomst minus eventuelle justeringer – for at finde ud af, hvor meget du må bidrage med eller trække fra. ³

Roth IRA-indkomstgrænser for bidrag

Lad os først tale om Roth IRA'er - de er vores favorit, fordi dine penge får lov til at vokse skattefrit. Husk bidragsgrænsen for enhver IRA – Roth eller traditionel – er i år $6.000 (eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre). Men med Roth IRA'er er der faktisk et par flere begrænsninger på dine bidrag baseret på din skatteansøgningsstatus og indkomst. ⁴ Hvis du ikke er sikker på præcis, hvor du lander, vil du gerne kontakte din investeringsekspert for at finde ud af det.

2021 Roth IRA-bidragsgrænser

Du kan se, hvis du tjener over en vis indkomst, er du ikke engang berettiget til en Roth IRA. Men du kan stadig komme uden om dette smuthul ved at åbne en bagdør Roth. Du skal bare vide, at processen ikke er så ligetil.

2022 Roth IRA Bidrag og indkomstgrænser

Med henblik på 2022 besluttede IRS at holde den årlige bidragsgrænse på samme niveau som 2021:$6.000 (eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre). IRS øgede Roth IRA-indkomstgrænserne lidt for at tage højde for inflationen.

2022 Roth IRA-bidragsgrænser

2021 Traditionelle IRA-skattefradrag

Nu bare for at genopfriske, med traditionelle IRA'er kan du muligvis fradrage dine bidrag på din årlige selvangivelse. Skattefradrag hjælper dig med at holde flere af dine hårdt tjente penge i lommen. Der er tre ting, der bestemmer størrelsen af ​​det skattefradrag, du kan tage – ansøgningsstatus, indkomst, og hvis du eller din ægtefælle har en pensionskonto gennem din arbejdsgiver. ⁶

Du kan tage et fuldt fradrag op til grænsen ($6.000 eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre), uanset din indkomst og ansøgningsstatus, hvis hverken du eller din ægtefælle deltager i en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning (401(k) )/403(b)). Hvis du bidrager til en arbejdsgiver-sponsoreret plan bliver tingene lidt sværere. Her er alle oplysningerne for 2021:

• Hvis din arkiveringsstatus er enkelt , kan du tage et fuldt fradrag, hvis din indkomst er mindre end $66.000. Du får et delvist fradrag, hvis din indkomst er 66.000-76.000 USD, og ​​intet fradrag, hvis du tjener mere end 76.000 USD.

• Hvis din status er gift, indgiver du i fællesskab , får du et fuldt fradrag, hvis du tjener mindre end $105.000. Hvis din indkomst er mellem $105.000 og $125.000, er fradraget kun delvist, mens enhver, der tjener mere end $125.000, ikke får noget fradrag. ⁷

Der er endnu en kvalificerende faktor for fradrag, og det er, når du ikke er dækket af en pensionsordning på arbejdet, men din ægtefælle deltager i en.

• Hvis I er gift og ansøger sammen , kan du tage et fuldt fradrag, hvis du tjener mindre end $198.000, et delvist fradrag med en indkomst mellem $198.000 og $208.000, og intet fradrag, hvis du tjener mere end $208.000.
• Hvis du er gift, indgiver du separat , og har en indkomst på under 10.000 kr., får du et delvist fradrag. For dem, der tjener mere end 10.000 USD, er der intet fradrag. ⁸

Puha! Det er meget, men vigtigt at bemærke, fordi vi ønsker, at du skal vide, at du kan trække dine bidrag fra, hvis du tilfældigvis bidrager til en traditionel IRA.

2022 Traditionelle IRA-skattefradrag

For 2022 kan du tage et fuldt fradrag op til grænsen ($6.000 eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre), uanset din indkomst og ansøgningsstatus, hvis hverken du eller din ægtefælle deltager i en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning ( 401(k)/403(b)). Hvis du bidrager til en arbejdsgiver-sponsoreret plan øgede IRS indkomstgrænserne for inflation:

• Hvis din arkiveringsstatus er enkelt , kan du tage et fuldt fradrag, hvis din indkomst er mindre end $68.000. Du får et delvist fradrag, hvis din indkomst er 68.000-78.000 USD, og ​​intet fradrag, hvis du tjener mere end 78.000 USD.

• Hvis din status er gift, indgiver du i fællesskab , får du et fuldt fradrag, hvis du tjener mindre end 109.000 $. Hvis din indkomst er mellem $109.000 og $129.000, er fradraget kun delvist, mens enhver, der tjener mere end $129.000, ikke får noget fradrag. ⁹

Hvis du ikke er det dækket af en pensionsordning på arbejdet, men din ægtefælle deltager i en.

• Hvis I er gift og ansøger sammen , kan du tage et fuldt fradrag, hvis du tjener mindre end 204.000 USD, et delvist fradrag med en indkomst mellem 204.000 USD og 214.000 USD og intet fradrag, hvis du tjener mere end 214.000 USD.
• Hvis du er gift, indgiver du separat , og har en indkomst på under 10.000 kr., får du et delvist fradrag. For dem, der tjener mere end 10.000 USD, er der intet fradrag. ¹⁰

Andre IRA-grænser

Fra 2020 brugte omkring 37 % af de amerikanske husstande en IRA til deres pensionsopsparing. ¹¹ Mens hovedparten af ​​disse (63 millioner) ejer Roth og traditionelle IRA'er, vi allerede har dækket, er der mere end 8 millioner husstande, der har to andre typer - SEP og SIMPLE IRA'er - lavet til ejere af små virksomheder og selvstændige . ^s Så hvis du slår det ihjel som din egen chef eller arbejder for rygraden i den amerikanske økonomi i en lille virksomhed, hvad er bidragsgrænserne for disse IRA'er?

En SEP-IRA er en Simplified Employee Pension IRA, hvor kun arbejdsgivere bidrager til planen. For 2021 kan arbejdsgivere bidrage med op til 25 % af en medarbejders løn eller i alt 58.000 USD (alt efter hvad der er mindst). ¹³

Med en ENKEL IRA medarbejder og arbejdsgiveren kan bidrage. Og i 2021 kan deltagere i SIMPLE IRA-plan spare op til $13.500 (alle 50 eller ældre kan tilføje et ekstra $3.000 catch-up-bidrag). ¹⁴ For 2022 er beløbet 14.000 USD. ¹⁵ Bonussen med SIMPLE IRA er, at arbejdsgivere normalt er forpligtet til at tilbyde 3 % match til deres medarbejdere. ¹⁶ Det er gratis penge!

Få med en SmartVestor Pro

Husk, vi ønsker, at du investerer 15 % af din årlige bruttoindkomst til pension. Du vil gerne starte med din arbejdsgiversponserede plan, hvis du har en, og bidrage op til firmamatchen - men derefter samle dine penge i en Roth IRA (hvis din arbejdsgiversponserede plan ikke allerede er en Roth 401(k)). Så disse grænser er vigtige!

For at forstå det store billede af din økonomiske situation, og hvordan du kommer op på de 15 %, skal du bruge en SmartVestor Pro. De er RamseyTrusted og ved, hvilke muligheder du har baseret på din tidslinje til pensionering, skatteforpligtelser og alt andet, der er relevant for din situation.

Find din SmartVestor Pro i dag!