Gad vide, hvor meget du har brug for at gå på pension? Godt! Du er et skridt foran spillet, fordi for mange mennesker desværre ikke gider at tænke om pension.
Ja, de fleste arbejdere siger de har en form for finansiel strategi for pensionsopsparing, men kun en tredjedel af dem (33%) har den strategi nedskrevet. 1 Og så er der næsten 1 ud af 4 arbejdere (24 %), som slet ikke har nogen plan for pensionsopsparing. 2 Det er tid til at blive seriøs, folkens! Hvis du ikke har gennemtænkt dine pensionsmål og skrevet dem ned, så har du ikke rigtig et mål – det du har, er bare et ønske .
Hvis du ikke sigter mod noget, rammer du det hver gang. Og det er det sidste, du ønsker, når det er tid til at gå på pension.
Så lad os tale om det! Hvad skal du planlægge nu, så du ved præcis, hvor meget du skal gå på pension?
Der er ingen ensartet tilgang til pensionsplanlægning! Hvor meget du skal bruge i dit redeæg, vil sandsynligvis se meget anderledes ud end Harry og Sally, der bor nede ad gaden fra dig.
Nogle mennesker har brug for 10 millioner dollars for at have den form for pensionslivsstil, de altid har drømt om. Andre kan nemt leve deres gyldne år med et redeæg på 1 million dollars. Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar her – det hele afhænger af, hvordan du er ønsker at leve på pension!
Tricket er dette:Du vil have et redeæg, der er stort nok til, at du kan leve af den vækst, det skaber hvert år uden nogensinde at røre hovedbeløbet.
Lad os for eksempel sige, at du har 3 millioner dollars i dit redeæg, og det er investeret i investeringsforeninger, der i gennemsnit har et årligt afkast på 10 %. Det betyder, at dine konti i gennemsnit vil have $300.000 i investeringsvækst hvert år. Spørgsmålet er, kan du leve af $300.000 i pension hvert år? Det kan kun du svare på, og vi har et gratis værktøj, der kan hjælpe dig med at finde dit pensionsnummer!
Men her er, hvad vi kan fortælle dig:Hvis du gør, hvad vi lærer – hvis du følger Baby Steps i rækkefølge og konsekvent investerer 15 % af din bruttoindkomst i skattefordelede pensionskonti som en 401(k) og Roth IRA – så vil du har mere end nok penge opsparet til pensionering.
Lad os gennemgå nogle tal for at vise dig, hvordan det hele fungerer. Den gennemsnitlige husstandsindkomst i Amerika er omkring $67.500. 3 Lad os sige, at du investerede 15 % af det fra 30 til 70 år i investeringsforeninger med gode vækstaktier. Vil du gætte, hvor mange penge du vil have i dit redeæg? Du ville have mere end $7 millioner opsparet til pensionering!
Måske vil du gå på pension 10 år tidligere i en alder af 60? Intet problem! Du ville stadig have 2,3 millioner dollars på dine pensionskonti at arbejde med.
De mennesker, der har penge nok i deres redeæg, er dem, der rent faktisk sparer penge på deres pensionskonti. Hvis du sparer penge på dine pensionskonti måned efter måned og år efter år, ved du så, hvad du ender med? Penge! Bliv ikke så fanget af investeringsteorier og de seneste trends, at du ender med ikke at gøre noget som helst.
Daves nye bog, Baby Steps Millionaires , vil vise dig den gennemprøvede vej, som millioner af amerikanere har taget for at blive millionærer – og hvordan du også kan blive det!
Mens du arbejder på at oprette din pensionsordning, er der fem nøglefaktorer, du skal overveje, før du beslutter dig for, hvor mange penge du skal bruge til pensionering.
Inflation er den gradvise stigning i de generelle leveomkostninger over tid. Det svinger omkring 3 % hvert år, og det påvirker alt fra prisen på en gallon benzin til, hvor meget det koster at bestille en pepperoni-pizza.
Nu virker det måske ikke som en stor aftale efter et par år, men det gør tilføjes over tid. Og hvis du planlægger at leve 20 eller 30 år på pension, kan inflationen tage en kæmpe bid af dit redeæg, hvis du ikke planlægger det. Baseret på den gennemsnitlige inflationsrate, hvis du bruger 3.000 USD hver måned i dag, ville du bruge mere end 7.000 USD for at arbejde med hver måned 30 år fra nu for at have den samme købekraft!
Inflation er en af hovedårsagerne til, at du har brug for at investere dine penge. Du kan ikke bare fylde det i en kagedåse og håbe på det bedste! Du har brug for dine penge til rent faktisk at vokse, så du kan være på forkant med inflationen.
Leveomkostninger handler om hvor du ønsker at bruge din drømmepension. Du skal bruge mange flere penge, hvis du skal på pension på Manhattan versus Little Rock, Arkansas! Det meste af tiden ønsker pensionister at flytte tættere på familien eller bare være et sted, der er mere overkommeligt. Hvis du planlægger at flytte, når du går på pension, så tjek vores leveomkostningsberegner for at få en god fornemmelse af, hvad du kan forvente.
Her er de største omkostninger, du skal overveje, når du laver dit månedlige pensionsbudget:
Og apropos sundhedsvæsen. . .
Her er den vigtigste store billet, du skal planlægge i forbindelse med pensionering:udgifter til sundhedspleje. Ifølge Fidelity vil et par, der går på pension i dag, have brug for omkring 300.000 USD for at dække deres sundhedsudgifter under pensionering. 4 Hvis du spreder det ud over 25 års pensionering, kommer det til $12.000 om året!
Her er flere måder, hvorpå du kan forberede dig på høje sundhedsudgifter, når du går på pension:
Og hvis du planlægger at gå på pension, før du kan gøre krav på Medicare-fordele, så spar en masse penge op i en HSA (hvis du er berettiget) og sørg for, at du har en god privat forsikringsplan, når du går på pension.
Du kan beregne dine sociale ydelser og inkludere dette tal i dit budget. 5 Men hør os om dette:Sociale ydelser er som prikken over i'et, ikke selve kagen. Og når du går på pension, er der måske ikke noget glasur tilbage! Medmindre vi ser nogle større ændringer i politikken, vil socialsikring kun være fuldt finansieret indtil 2033. 6
Du kan begynde at indsamle sociale ydelser i en alder af 62, men jo længere du venter med at kræve dem, jo mere får du. Uanset om du beslutter dig for at begynde at modtage ydelser så hurtigt som muligt eller vente så længe du kan, så du kan modtage den fulde ydelse, skal du sørge for, at du har sparet nok op gennem dine andre pensionsinvesteringer til at passe på dig selv. Vent ikke på, at onkel Sam kommer ind og redder dagen. Snup din egen kappe!
Brug lidt tid på at drømme om, hvordan din livsstil vil være, når du går på pension, og beregn derefter, hvordan disse valg vil påvirke antallet af redeæg. Hvis du ønsker en enkel livsstil, der er hjemme, så gå efter det. Hvis du vil leve det op på caribiske krydstogter og spise på femstjernede restauranter, så vil du justere, hvordan du sparer til pension.
Her er et par spørgsmål, der vil hjælpe dig med at begynde at drømme:
Og forresten, hvis du er gift, er dette en samtale, du bruger for at have med din ægtefælle. Kom på samme side om dine pensionsdrømme, så I begge ved, hvor I er på vej hen!
Alles redeæg er anderledes, fordi alles drømme er forskellige. Dette handler ikke om at holde trit med Joneses – det handler om at få et krystalklart billede af, hvordan dine gyldne år vil se ud.
En investeringsprofessionel som en af vores SmartVestor Pros kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal bruge til pensionering og guide dig gennem din økonomiske rejse.
Find din SmartVestor Pro i dag!